26/09/2022 16:29:04 • Atualizado em 29/11/2024 16:40:23
14 minuto(s) de leitura
Reserva de emergência: como fazer e top 4 Investimentos
Ter uma reserva de emergência é essencial para garantir um futuro tranquilo. Aprenda de maneira simples como fazer um fundo de emergência agora mesmo
Time Rico
A vida é repleta de imprevistos e nem sempre estamos preparados para eles. E, quando se trata de um imprevisto financeiro, a reserva de emergência é um recurso que ajuda a você não sentir tanto os impactos.
Nós sabemos o quanto pode ser complicado dar o primeiro passo rumo a organização financeira. Por isso, iremos te ensinar como fazer uma reserva de emergência e apresentar quatro investimentos para aplicar sua reserva.
O que é reserva de emergência?
Uma reserva de emergência, ou reserva financeira, é um dinheiro guardado mensalmente para lidar com imprevistos sem a necessidade de alterar o orçamento ou se endividar.
Essa quantia de dinheiro guardada é importante para lidar com mais tranquilidade em possíveis emergências. Afinal, algumas situações como bater o carro, já causam bastante estresse e precisar entrar em uma dívida para arrumar o veículo só vai deixar tudo mais complicado.
Como planejar uma reserva de emergência?
A reserva de emergência é um dinheiro que precisa ser aplicado em investimentos que permitam o resgate em curto prazo. Ou seja, que permita o resgate imediato em caso de necessidade.
Deixar o dinheiro investido ao invés de deixá-lo parado no banco é fundamental para não perder poder de compra com o tempo, já que ele será corroído pela inflação.
O primeiro passo para fazer uma reserva de emergência e então começar a investir é se organizar financeiramente.
Pensando nisso, elencamos algumas ações para você começar a construir sua reserva com segurança. São elas:
- Faça um orçamento pessoal: organize suas contas através de um orçamento pessoal e entenda como você gasta seu dinheiro (inclua gastos fixos, como aluguel, energia e os gastos variáveis como cartão de crédito);
- Controle financeiro: na medida em que você sabe exatamente como gasta o que ganha, ficará mais fácil planejar suas finanças e cortar gastos desnecessários e assim obter mais controle sobre como irá gastar seu dinheiro futuramente;
- Poupe uma parte da sua renda mensal: defina um valor para
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Quanto preciso guardar na minha reserva de emergência?
Uma das dúvidas mais frequentes entre as pessoas que querem fazer uma reserva de emergência é sobre quanto dinheiro precisam guardar.
Os especialistas recomendam que ela deve conter entre 6 e 12 meses das suas despesas mensais. Neste ponto, é importante fazer o seu planejamento financeiro.
Com ele, você terá uma visão mais ampla e detalhada dos seus custos em todos os meses. Assim, você pode fazer uma média e iniciar a formação da sua reserva de emergência.
Tenha em mente que quanto maior o valor total, melhor será a sua preparação para uma eventualidade. Ou seja, você poderá agir sobre problemas que custam mais.
Segue, abaixo, um exemplo hipotético das despesas do Carlos e da Nicole e a Reserva sugerida para seis meses:
Qual é o melhor investimento para reserva de emergência?
Investir a sua reserva de emergência é uma forma de fazer seu dinheiro render mais. Listamos aqui alguns dos investimentos mais recomendados para isso.
1. Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um título público de renda fixa emitido pelo governo.
Basicamente, ele consiste em um empréstimo do seu dinheiro para o financiamento de áreas como saúde, educação e infraestrutura.
Em troca, você recebe uma taxa de rentabilidade, que no caso é a própria taxa Selic.
O Tesouro Selic é ideal para compor sua reserva de emergência, porque ele possui liquidez diária. Ou seja, você tem a possibilidade de resgatá-lo a qualquer momento.
Além disso, ele tem rentabilidade diária, fazendo com que seja muito provável que você resgate um valor maior do que aplicou, mesmo em uma aplicação de curtíssimo prazo.
A venda deste ativo pode ser feita a qualquer momento, pois o próprio governo faz a recompra. E a liquidação se dá em D+1, isto é, em um dia útil, o dinheiro estará na sua conta.
2. CDB com liquidez diária
O CDB, Certificado de Depósitos Bancários, com liquidez diária é uma boa alternativa para a reserva de emergência.
Como ele é emitido pelos bancos, é possível encontrar taxas de rentabilidade próximas ou maiores que o CDI, Certificado de Depósitos Interbancários, que é um benchmark da renda fixa.
Assim, você poderá ter uma reserva de boa remuneração e com a vantagem de resgatar o valor investido a qualquer momento.
Diferentemente do Tesouro Selic, a liquidação pode ocorrer no mesmo dia.
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3. Fundos de renda fixa
Os Fundos de Renda Fixa são carteiras que investem, no mínimo, 80% do patrimônio em títulos de renda fixa como, Tesouro Direto.
Ele apresenta o diferencial de ter um gestor profissional que faz as alocações de ativos e acompanha diariamente a aplicação.
O objetivo é conseguir o melhor rendimento. Por ser composto por títulos de renda fixa, os retornos, geralmente, são próximos ao CDI. Os melhores fundos conseguem desempenhos bastante atrativos.
Para a reserva de emergência, o ideal é que esta aplicação tenha prazo de liquidação e cotização em até D+1. Caso você precise do valor investido com urgência, não haverá transtornos.
Um ponto de atenção é que os fundos de renda fixa não possuem a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
Os fundos de investimentos possuem taxa de administração. Alguns deles têm ainda a taxa de performance, quando a rentabilidade supera o previsto.
Esses custos devem ser considerados antes de investir, com o intuito de saber se os rendimentos são maiores que as despesas.
4. Fundos DI
Outra alternativa para reserva de emergência é o Fundo DI. Ele é um fundo de investimento referenciado na taxa DI. Assim, a composição é feita com ativos da renda fixa indexados à taxa CDI.
Portanto, se você quer ter uma reserva com rentabilidade em linha com o CDI, essa pode ser uma opção.
Como nos fundos de renda fixa, os fundos DI também não possuem cobertura do FGC.
Onde não investir sua reserva de emergência
Ao analisar nossas sugestões de investimentos para construir uma reserva de emergência, você consegue identificar o que eles têm em comum?
O que todos possuem em comum é a alta liquidez. Ou seja, a facilidade de resgatar os valores, de transformar o investimento em dinheiro na sua conta.
E é assim porque o principal objetivo de ter uma reserva financeira está em dispor da quantia para utilização de forma urgente e imediata, quando um imprevisto ou emergência surgir.
Por causa disso, é importante que você aplique seu dinheiro em fundos que permitam o resgate no dia seguinte ou em poucos dias após solicitado.
Então fica fácil entender por que investimentos de baixa liquidez não são indicados para formar sua reserva de emergência.
Esse é o caso de alguns investimentos de renda fixa, como tipos de CDBs que não têm o perfil de liquidez diária, como indicamos antes.
Outros fundos que costumam ter um risco mais alto, como os multimercados, os cambiais e os fundos de ações, também não são recomendados para quem precisa do valor disponível em poucos dias. Além disso, a flutuação dos investimentos no curto prazo inviabiliza utilizá-los como reserva de emergência
É tudo uma questão de liquidez e não apenas de rentabilidade, que pode ser bastante atrativa, funcionando bem para outros objetivos que não a construção de uma reserva de emergência.
Como investir sua reserva de emergência com a Rico?
Para investir sua reserva de emergência com segurança escolha uma instituição financeira de confiança, como a Rico.
O papel da Rico é mostrar que investir é para você e aqui você investe de um jeito simples, rápido e descomplicado.
Acompanhe os 4 passos para começar a investir com a Rico:
- Abra sua conta. O processo é bem simples e com isso você passa a ter acesso a uma infinidade de investimentos;
- Descubra seu perfil de investidor. Para encontrar o investimento ideal para os seus objetivos, você precisa descobrir qual é o seu perfil de investidor;
- Transfira seu dinheiro. Agora, basta transferir o valor que você deseja investir para sua conta na Rico, com segurança e transparência de modo prático e simples.
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