15/10/2021 14:00:00 • Atualizado em 14/04/2023 13:37:36
20 minuto(s) de leitura
Open Finance: descubra o que é e seus benefícios!
Time Rico
Com o brasileiro cada vez mais interessado em diferentes produtos financeiros, o Open Finance aparece para tornar o sistema financeiro mais transparente, trazendo benefícios para os usuários e para as instituições financeiras, sempre garantindo um ambiente seguro para todos.
O que é Open Finance?
O termo Open Finance pode ser substituído pelo termo “Finanças Abertas”.
O objetivo por trás da criação do Open Finance, pelo Banco Central, é que este sirva de base regulatória para um sistema financeiro aberto, que inclui não somente os serviços bancários, mas outros sistemas que ganham cada vez mais relevância no cenário econômico brasileiro (como instituições financeiras, corretora de valores, casas de câmbio, fundos de previdência, e seguros).
Logo, o Open Finance tem o objetivo o compartilhamento de dados entre instituições financeiras de acordo com a autorização e consentimento de seus clientes.
A implementação do Open Finance prevê diretrizes que padronizam e asseguram este compartilhamento de dados para que todas as transações sejam seguras e fluidas, oferecendo melhores oportunidades aos usuários.
Nesse modelo de compartilhamento dos dados, as instituições financeiras participantes também poderão oferecer produtos financeiros para quem não é cliente, desde que sigam as regras determinadas pelo Banco Central.
Com isso, diversas áreas do mercado financeiro podem participar do sistema financeiro aberto, oferecendo seus produtos com melhores condições a partir da análise de dados do cliente provenientes de outras instituições, caso assim deseje o usuário.
Em resumo, o Open Finance dá a oportunidade de uma pessoa “compartilhar o relacionamento” que já possui em uma instituição com outra instituição.
E as empresas podem compartilhar seus produtos com clientes de fora da sua carteira, tudo por meio do sistema aberto.
Quer saber como funciona o Open Finance? Nós te contamos!
Como o Open Finance funciona?
Com o Open Finance, o cliente passa a ser o dono de todos os seus dados financeiros provenientes das instituições em que ele é ou já foi cliente.
Assim, ele tem autonomia para escolher compartilhar os dados com outras instituições financeiras, que podem oferecer melhores condições de acordo com o seu relacionamento no mercado.
Nesse compartilhamento de dados, todas as instituições participantes oferecem suporte para que as APIs (Application Programming Interfaces) funcionem e garantam a interoperabilidade entre as instituições para troca de informações.
Uma API é um recurso tecnológico que será instalado nas plataformas das empresas para que elas se comuniquem rapidamente e façam este compartilhamento de dados de forma instantânea.
O que é API?
API é um recurso que permite que as instituições financeiras troquem informações e serviços entre si de forma rápida e segura, facilitando e padronizando o processo de compartilhamento de dados.
Uma API que conecta as instituições e já é programada para compartilharmos dados (a pedido do usuário) de forma padronizada para que não falte segurança e rapidez.
API (Application Programming Interfaces, em português: Interface de Programação de Aplicações), é uma ferramenta tecnológica que permite que as instituições financeiras participantes se conectem e troquem informações e serviços entre si.
As APIs vão seguir as diretrizes do Open Banking para que os dados sejam compartilhados de forma padronizada.
Da mesma forma, o cliente pode escolher parar o compartilhamento dessas informações caso queira. Em todas as situações, o usuário é quem toma a decisão sobre seus dados.
Imagine, por exemplo, que você quer financiar a compra de um carro. No momento do financiamento é possível realizar a cotação com diversas empresas financeiras.
Que com o seu consentimento, podem ter acesso ao seu histórico como clientes de dessas instituições para oferecer as melhores condições de financiamento disponíveis de acordo com o seu relacionamento com o mercado trazendo mais vantagens para você.
Tudo na hora!
Quem participa do Open Finance?
Por determinação do Bacen, só podem participar do Open Finance as instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central.
Todas as instituições classificadas pelo Banco Central como S1 e S2 são obrigatórios no cenário de Open Finance tais como grandes bancos e instituições financeiras. As demais são escopo facultativo e entram de forma voluntária.
Abaixo, listamos os tipos de instituições autorizadas a participar do Open Finance de acordo com o escopo de dados de seu negócio:
- Bancos
- Instituições de pagamento
- Cooperativas de crédito
- Fintechs
- Corretoras de valores
- Corretoras de seguros
- Plataformas de investimento
- Fundos de previdência
- Fundos de pensão
O compartilhamento de dados engloba diversos produtos financeiros. Atualmente está operando somente para dados de banco (conta, cartão, cadastro e crédito) porém em breve irá englobar também produtos de investimento, previdência, seguros, câmbios, entre outros, ofertados e distribuídos no mercado, segundo o Banco Central.
Como você pode perceber, muitos produtos são e poderão ser ofertados no Open Finance e o usuário tem a possibilidade de compartilhar seu histórico como consumidor para ajudar a melhorar as condições.
Mas este compartilhamento de dados é seguro? É sobre isso que falaremos no próximo tópico.
Open Finance é seguro?
Sim! O Open Finance é extremamente seguro.
Todas as instituições têm que cumprir os requisitos básicos para total sigilo e proteção de dados dos clientes e todos os processos são monitorados e controlados para que não ocorra danos aos usuários.
Qualquer problema causado por práticas não previstas dentro das diretrizes do projeto do Open Finance serão punidas rigorosamente e os envolvidos serão responsabilizados.
Quando se trata do compartilhamento de dados tão importantes e relevantes, é normal que o usuário tenha receio de um sistema que permita tudo isso com tanta facilidade.
Por isso, o Open Finance também é desenvolvido com base em normas muito rigorosas para garantir a tranquilidade das partes envolvidas.
Portanto, além de seguir algumas diretrizes importantes da LGPD (Lei de Proteção de Dados), as instituições devem seguir normas para a implementação de segurança cibernética e cumprir todos os protocolos para estarem aptas a participar do Open Finance.
O que é a Lei de Proteção de Dados (LGPD)?
A Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD) entrou em vigor em 18 de setembro de 2020 e estabelece uma legislação específica para o tratamento de dados pessoais dos cidadãos, visando a sua proteção.
É importante conhecer todos os detalhes dessas novas diretrizes e o site do Planalto oferece mais detalhes sobre a lei.
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Quais os benefícios do Open Finance?
Benefícios do Open Finance para clientes
O Open Finance está abrindo portas para que o usuário se sinta tão à vontade em suas transações financeiras, como se estivesse batendo um papo com os amigos.
Somado a isso, o Open Finance traz benefícios além do Open Banking, por se tratar de uma aplicação do projeto que engloba outros produtos além dos bancários, que são cada vez mais procurados pelos brasileiros.
Isso traz uma grande vantagem competitiva para a instituição, uma vez que ela tem condições de oferecer melhores oportunidades do que as empresas que não conhecem o histórico do consumidor.
Com a chegada do Open Finance, todas as empresas poderão ter acesso a estes dados (caso queira o cliente) e poderão oferecer seus produtos e formar um relacionamento com quem ainda não é cliente.
Isso facilita muito o acesso a bons produtos financeiros para diversificação de investimentos e portfólio, por exemplo, que é uma boa prática para investidores ficarem de olho.
Com Open Finance o consumidor tem benefícios como:
- Portabilidade de relacionamento entre instituições
- Autonomia de dados para o usuário
- Maior transparência nos processos
- Produtos financeiros com melhores benefícios
- Novas soluções para o sistema financeiro
- Rapidez e facilidade nos processos e transações financeiras
- Aumento dos negócios nas instituições
- Aumento das oportunidades para clientes e não clientes
- Variedade de produtos financeiros para cada objetivo
- Sistema de proteção de dados pela Lei
- Garantia de qualidade do Banco Central
- Dinamização dos processos financeiros
- Maior transparência
- Surgimento de novos produtos
Dessa forma, os consumidores não se beneficiam somente da oferta de um maior número de produtos bancários, e sim de todas as soluções financeiras disponíveis.
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Benefícios do Open Finance para empresas
A empresa, por sua vez, embora tenha maior concorrência e perca um pouco a sua vantagem competitiva, ainda tem a possibilidade de fazer muitos negócios com o Open Finance.
Isso acontece porque os consumidores de seus produtos não estarão limitados aos seus clientes, já que outros usuários de fora da sua carteira podem ter acesso ao que a instituição compartilhar no Open Finance.
Com isso, as empresas focam mais na prestação de serviços e criação de bons produtos que fazem a diferença no mercado para que tenham condições de competir neste sistema financeiro aberto.
Alguns dos exemplos de produtos financeiros que estão chegando no mercado são os Fundos ESG. Você já ouviu falar sobre eles?
Clique aqui e saiba como funcionam os fundos ESG nesse conteúdo completo sobre o tema.
Open Banking: o que é?
O Open Banking foi o começo do sistema financeiro aberto que passou para Open Insurance, Open Investment e o Open Finance.
O sistema trouxe um compartilhamento de dados para que usuários e instituições pudessem fazer melhores negócios que beneficiaram as duas partes.
Esse foi um grande passo para que o consumidor tivesse boas oportunidades de melhora nas suas finanças e pudesse realizar seus objetivos.
Open Finance e Open Banking: qual a relação?
O projeto do Open Banking começou com a iniciativa de compartilhamento de dados entre bancos para melhorar a experiência de produtos oferecidos ao consumidor.
Essa ideia evoluiu, e foi quando o Banco Central viu a possibilidade de ir além e possibilitar que o sistema compartilhasse também outros tipos de produtos financeiros – além dos oferecidos por bancos.
Ao invés de o projeto se chamar Open Banking, a partir do momento em que novas soluções são adicionadas, o “Banking” ficaria pequeno para tudo o que passa a englobar no seu escopo.
Portanto, a nova nomenclatura dada ao sistema financeiro aberto no Brasil é o Open Finance.
E, para finalizarmos, o Open Finance é um grande passo no mercado financeiro brasileiro e traz muitos benefícios para o consumidor e para o desenvolvimento do mercado como um todo.
Oferecer boas oportunidades para nossos clientes é uma tarefa da Rico e por isso nós investimos no seu conhecimento.
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Agradecemos a leitura!
