- Você sabia que a inclusão financeira tem um poder de transformação incrível na sociedade?
- E que o PIX fez um papel histórico no Brasil para furar a bolha de milhões de brasileiros?
- Confira aqui porque essa ferramenta nos dá motivos pra comemorar nesse fim de ano!
Você sabia que o desenvolvimento e a modernização de ferramentas financeiras podem contribuir, e muito, para questões socioeconômicas, como a redução da pobreza e da desigualdade?
Pode parecer até simplório à primeira vista, mas a verdade é que a inclusão financeira tem um poder extraordinário de transformação econômica em uma sociedade.
Imagine a vida sem… conta corrente?
Esse enorme poder vem do fato de que indivíduos incluídos no sistema financeiro formal passam não somente a ter “uma conta no banco”, mas, principalmente, a ter acesso a duas questões centrais: crédito e segurança.
Imagine a diferença que o registro seguro de transações financeiras, mesmo que pequenas, não faz para um pequeno trabalhador informal? Sem disso, esse trabalhador provavelmente teria que registrar todos os custos e vendas de seu pequeno negócio em um monte de caderninhos, bloquinhos, facilmente perdidos por aí – ou pior, e muito provavelmente, não registrava nada.
Imagine ter que guardar todo o dinheiro fruto do seu trabalho em espécie, não ter acesso a nenhum tipo de crédito ou financiamento, e tentar construir uma casa, comprar uma geladeira ou mesmo um celular?
Imagine viver nessa “bolha”, fora de todo o sistema financeiro formal, com lenço e documento, mas sem nenhuma garantia de segurança de seu suado dinheirinho?
O poder da inclusão financeira
A vida real e os dados comprovam que essa bolha não faz bem a ninguém. Diversos estudos empíricos (ou seja, que usam dados de pessoas reais) indicam a relação positiva entre inclusão financeira e redução de pobreza.
Em bom português: a inclusão financeira ajuda a reduzir a pobreza.
Um estudo recente realizado em Gana demonstra que a inclusão financeira reduz em 27% a probabilidade de uma família se manter na linha de pobreza, além de prevenir em 28% a exposição à pobreza no futuro. Os resultados se tornam ainda mais fortes se considerarmos famílias onde mulheres tem a responsabilidade da gestão financeira.
É justamente esse um dos desafios que o Banco Central teve como objetivo enfrentar ao criar o PIX.
A ferramenta de pagamento instantâneo foi criada pela nossa autoridade monetária, também responsável pela manutenção da estabilidade do sistema financeiro, e completou seu primeiro aniversário recentemente.
Criando incentivos e furando a bolha
É claro que, como vocês devem saber, o PIX não é um programa de “bancarização” em si. Ou seja, o sistema não cria contas em bancos ou outras instituições financeiras para ninguém.
Mas, ele faz algo quase tão eficiente quanto: cria incentivos. A existência do PIX cria um estímulo para que pessoas abram suas contas em instituições financeiras. Afinal, com uma conta que dê acesso ao PIX, qualquer um pode realizar transações mais seguras, transparentes, rápidas. E o melhor, sem custo algum (para pessoas físicas).
Tem dado certo? Os números, novamente, não mentem: desde sua criação no ano passado, o PIX registra mais de 110 milhões de usuários. Lembrando que o Brasil tem um total de 212,6 milhões de habitantes (e considerando que uma pessoa pode ter até cinco chaves PIX registradas com diferentes instituições), podemos concluir que “essa moda pegou”, não é mesmo?
Já em número de transações, considerando o mesmo período de um ano, aproximadamente 6 bilhões de operações foram realizadas por meio do PIX. Em dinheiro, isso representa mais de R$ 3,75 trilhões. Tudo isso circulando por meios formais – aumentando assim, o nível de inclusão financeira no país.
É claro que o sistema do PIX também não é perfeito, sem defeitos. Um dos principais desafios da ferramenta é a possibilidade de fraudes bancárias (os famosos “golpes”), que cresceram muito nos últimos meses, se aproveitando da facilidade e rapidez do sistema para transferência de recursos roubados. Foi tentando reduzir esses casos, que o Banco Central determinou um limite de R$ 1.000 para transferências realizadas entre 20h e 6h.
Outro desafio para que a inclusão financeira facilitada pelo PIX alcance ainda mais brasileiros é o acesso à internet. Hoje, o sistema só funciona por meio de plataformas de instituições financeiras, conectadas pela internet – o que acaba por, infelizmente, impedir o acesso de grande parte da população do país.
Dito isso, com tudo junto e misturado, confesso que a história do PIX é uma para de fato celebrar esse ano. A ferramenta deu e está dando um verdadeiro furo na bolha de milhares de brasileiros em direção à inclusão financeira e ao mundo dos investimentos.
Elaborado por:
Bruna Sene, CNPI-T 1847
1) Este relatório de análise foi elaborado pela Rico Investimentos, que é uma marca da XP Investimentos CCTVM S.A. (“Rico”) de acordo com todas as exigências previstas na Resolução CVM nº 20/2021, tem como objetivo fornecer informações que possam auxiliar o investidor a tomar sua própria decisão de investimento, não constituindo qualquer tipo de oferta ou solicitação de compra e/ou venda de qualquer produto. As informações contidas neste relatório são consideradas válidas na data de sua divulgação e foram obtidas de fontes públicas. A Rico não se responsabiliza por qualquer decisão tomada pelo cliente com base no presente relatório.
2) Este relatório foi elaborado considerando a classificação de risco dos produtos de modo a gerar resultados de alocação para cada perfil de investidor.
3) O(s) signatário(s) deste relatório declara(m) que as recomendações refletem única e exclusivamente suas análises e opiniões pessoais, que foram produzidas de forma independente, inclusive em relação à Rico e que estão sujeitas a modificações sem aviso prévio em decorrência de alterações nas condições de mercado, e que sua(s) remuneração(es) é(são) indiretamente influenciada por receitas provenientes dos negócios e operações financeiras realizadas pela Rico.
4) O analista responsável pelo conteúdo deste relatório e pelo cumprimento da Resolução CVM nº 20/2021 está indicado acima, sendo que, caso constem a indicação de mais um analista no relatório, o responsável será o primeiro analista credenciado a ser mencionado no relatório.
5) Os analistas da Rico estão obrigados ao cumprimento de todas as regras previstas no Código de Conduta da APIMEC para o Analista de Valores Mobiliários e na Política de Conduta dos Analistas de Valores Mobiliários do Grupo XP.
6) Os produtos apresentados neste relatório podem não ser adequados para todos os tipos de cliente. Antes de qualquer decisão, os clientes deverão realizar o processo de suitability e confirmar se os produtos apresentados são indicados para o seu perfil de investidor. Este material não sugere qualquer alteração de carteira, mas somente orientação sobre produtos adequados a determinado perfil de investidor.
7) A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço ou valor pode aumentar ou diminuir num curto espaço de tempo. Os desempenhos anteriores não são necessariamente indicativos de resultados futuros. A rentabilidade divulgada não é líquida de impostos. As informações presentes neste material são baseadas em simulações e os resultados reais poderão ser significativamente diferentes.
8) Este relatório é destinado à circulação exclusiva para a rede de relacionamento da Rico. Fica proibida sua reprodução ou redistribuição para qualquer pessoa, no todo ou em parte, qualquer que seja o propósito, sem o prévio consentimento expresso da Rico.
9) SAC. 0800 774 0402. A Ouvidoria da Rico tem a missão de servir de canal de contato sempre que os clientes que não se sentirem satisfeitos com as soluções dadas pela empresa aos seus problemas. O contato pode ser realizado por meio do telefone: 0800-722-3730.
10) O custo da operação e a política de cobrança estão definidos nas tabelas de custos operacionais disponibilizadas no site da Rico: https://www.rico.com.vc/custos. 11) A Rico se exime de qualquer responsabilidade por quaisquer prejuízos, diretos ou indiretos, que venham a decorrer da utilização deste relatório ou seu conteúdo.
12) A Avaliação Técnica e a Avaliação de Fundamentos seguem diferentes metodologias de análise. A Análise Técnica é executada seguindo conceitos como tendência, suporte, resistência, candles, volumes, médias móveis entre outros. Já a Análise Fundamentalista utiliza como informação os resultados divulgados pelas companhias emissoras e suas projeções. Desta forma, as opiniões dos Analistas Fundamentalistas, que buscam os melhores retornos dadas as condições de mercado, o cenário macroeconômico e os eventos específicos da empresa e do setor, podem divergir das opiniões dos Analistas Técnicos, que visam identificar os movimentos mais prováveis dos preços dos ativos, com utilização de “stops” para limitar as possíveis perdas.
13) Antes de qualquer decisão, os clientes deverão realizar o processo de suitability e confirmar se os produtos apresentados são indicados para o seu perfil de investidor.