Você é uma pessoa que investe todos os meses ou apenas quando sobra uma quantia maior na sua conta? Se você respondeu com a primeira opção e não investe com consistência, talvez seja hora de mudar seus hábitos.
Nesse texto, mostraremos como a consistência pode fazer a diferença nos seus investimentos, e dicas de como facilitar esse hábito em seu dia a dia.
Consistência faz diferença?
Para tirar essa dúvida, simulamos dois investidores. O “investidor consistente” realiza aportes de R$ 200 por mês ao longo de 360 meses (30 anos) de investimentos. Do outro lado, o “investidor casual” investe R$ 4.800 a cada 2 anos por 30 anos.
Ou seja, ambos investem o mesmo valor em todo o período, porém com frequências diferentes.
Considerando um rendimento ao mês em ambos os casos de 1%, ao final dos 30 anos, o “investidor consistente” terá acumulado um patrimônio de R$ 705.982,75, enquanto o “casual” terá acumulado um patrimônio de R$ 628.157,57. Isso significa que apenas o fato de ser mais consistente terá gerado 12% mais patrimônio, mesmo que eles tenham investido a mesma quantia de dinheiro total.
Por que isso acontece? O efeito dos juros compostos!
O juro composto é uma ferramenta poderosa para o investidor de longo prazo. Ele funciona da seguinte forma: quando você investe seu dinheiro, ele recebe juros. Esses juros são então reinvestidos, o que significa que você ganha juros sobre juros. Com o tempo, os juros compostos podem fazer o seu dinheiro crescer exponencialmente.
Por isso, quanto antes o seu dinheiro estiver exposto ao efeito dos juros compostos, mesmo que pequenas quantias, antes ocorrerá o efeito exponencial de crescimento do seu patrimônio.
O benefício invisível da consistência
Além da importância financeira, a consistência nos aportes também é crucial para o aspecto mental do investidor. Quando você investe com consistência, você está criando um hábito.
Quando esse ato é incorporado em sua rotina, mais difícil será que você não realize seus investimentos. Logicamente, quem guarda algum dinheiro, terá mais do que quem não guarda nenhum no longo prazo.
Investir com consistência também ajuda a reduzir a ansiedade nos seus investimentos. Em nossas análises, já demonstramos como os vieses comportamentais podem ser prejudiciais nos investimentos.
Como explicamos nesse link, alguns vieses comportamentais podem ser corrosivos para o patrimônio do investidor. Esses vieses podem te levam a resgatar seus investimentos justamente nos melhores momentos para investir – levando você a perder uma excelente oportunidade ou mesmo reduzir parte do seu patrimônio sem necessidade.
Quando você realiza seus investimentos com frequência, e de forma sistematizada, você reduz os impactos de flutuações de mercado de curto prazo na evolução do seu patrimônio, além de estar exposto aos bons momentos de mercado, como abordamos nesse outro texto.
Sistematizar investimentos?
Você já deve ter percebido que na “criação de hábitos”, quanto mais fácil for realizar essa tarefa, mais provável é que você a faça.
Se você quer acordar cedo para fazer um exercício, por exemplo, dormir com a roupa que você usará no dia seguinte pode te ajudar a vencer a preguiça. Simplesmente por reduzir uma das etapas necessárias para executar aquele processo.
Igualmente, tornar mais difícil não executar uma determinada tarefa também pode te ajudar com esse hábito. Como, por exemplo, deixar o seu despertador longe da cama, tornando praticamente impossível você não se levantar naquele horário.
O mesmo pode ser feito com os seus investimentos. Programar transferências automáticas do seu banco para a sua conta de investimento, utilizar investimentos com aplicação automática (comum no Tesouro Direto ou Previdência) e outras práticas que facilitem esse processo são ótimas formas de sistematizar seus investimentos, criando a consistência necessária para obter os melhores resultados.
Além disso, acompanhar relatórios e recomendações para o seu perfil de investidor(a) pode te ajudar a superar a dúvida sobre onde investir. Pensando nisso, todos os meses publicamos gratuitamente nossas recomendações de investimento para as nossas 5 políticas de investimento.
Confira aqui nossas recomendações para as carteiras: Precavida, Cautelosa, Estrategista, Energética e Destemida.
Elaborado por:
Bruna Sene, CNPI-T 1847
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