• Metas e planejamentos são importantes para realizar sonhos. Quando vivemos em casal, muitos desses sonhos são compartilhados
  • Cada CPF precisa ter uma conta de investimentos própria, mas isso não significa que o planejamento da sua carteira tem que ser totalmente estranho para seu (sua) parceiro(a) de vida
  • Conheça a nossa visão sobre finanças em casal — e construa a sua própria em conjunto com o “plus one”

Tive um chefe que disse uma vez, sobre ter conta conjunta no casamento, o seguinte: “se vocês querem estar juntos até o fim da vida, faz sentido um ficar velhinho no Einstein [hospital de ponta em São Paulo] e o outro no SUS?”

A isso, alguém rebateu: “ainda não sei se vamos estar juntos até o fim da vida”.

Depois de muito pensar sobre esse assunto, a primeira coisa que eu quero dizer é: os dois estavam certos.

Quando dividimos nossa vida com alguém, normalmente se torna necessário pensar nas finanças do lar em conjunto. Afinal de contas, muitos objetivos e sonhos se tornam comuns: morar na mesma casa, fazer as mesmas viagens, celebrar as mesmas ocasiões e, eventualmente, criar os mesmos filhos e dividir a mesma aposentadoria, por exemplo. E como você já sabe, aqui na Rico a gente vê os investimentos como a melhor forma de chegar mais rápido aos seus objetivos — seja individualmente ou em mais pessoas.

A receita depende do bolo

Mas a forma como cada casal vai fazer isso é extremamente particular. Para alguns, vai fazer sentido juntar todas as receitas em uma única conta conjunta; outros podem optar por separar totalmente as finanças, cada um na sua 100%. Por fim, existe ainda a possibilidade de cada membro do casal ter a sua conta e ambos contribuírem para uma terceira conta, essa sim com dupla titularidade.

Outra decisão que vai caber aos pombinhos é o quanto cada um vai contribuir para as despesas da casa, caso as finanças não sejam totalmente combinadas. Há alguns anos eu venho observando cada vez mais adeptos da configuração em que a pessoa que ganha mais, coloca mais dinheiro no lar (e nos investimentos destinados a objetivos em conjunto).

Um exemplo, para facilitar. A gente sabe que (infelizmente) mulheres ainda recebem, na média, salários equivalentes a 77,7% dos salários dos homens. Num casal heterossexual que estivesse exatamente dentro dessa média, poderia fazer sentido que o homem contribuísse com 22,3% a mais que a mulher para as despesas e investimentos em comum aos dois (ou seja, gastar e investir no lar R$ 122,30 para cada R$ 100 da parceira).

Mas tem quem ache esse arranjo burocrático demais ou se sinta desconfortável, e isso é totalmente compreensível! A decisão é muito particular a cada dupla (e é justamente por isso que eu nem vou falar como fazemos aqui em casa).

E investir?

E claro, aí entram também os investimentos. Diferentemente das contas bancárias, hoje em dia as contas de investimento só podem ser criadas com um CPF, por questões operacionais. Isso traz um novo dilema para aqueles casais que optam por juntar investimentos destinados aos mesmos objetivos: deixamos as aplicações no nome de um só? Criamos duas contas?

Acho que você já sabe o que eu vou dizer aqui, né? Direi mesmo assim: depende. É possível manter os investimentos em apenas um CPF, mas, como o ideal é ter uma carteira diversificada, nada impede que parte dos ativos seja alocada na conta de um parceiro, e o restante na do outro. Isso pode “combinar” com os interesses e os conhecimentos de cada um (por exemplo, eu assumo carteira de FIIs e você a de ações; eu crio o fundo para previdência, você escolhe um multimercado focado no médio prazo, e assim sucessivamente) ou os dois podem investir em duas carteiras igualmente diversificadas.

Isso pode até dificultar o controle do dinheiro, já que, com finalidades em comum, dividir as aplicações implica fazer o rebalanceamento de carteira considerando duas contas diferentes. Mas também pode significar maior tranquilidade para, digamos, eventos inesperados.

O que estou tentando dizer aqui, em resumo, é: o mais importante é ter muito diálogo. Fale com seu parceiro ou parceira sobre dinheiro sempre que achar importante, nunca esconda problemas financeiros e conheça (e respeite) o perfil e a vontade da outra pessoa. Não dá para o lado “trader” do casal obrigar o lado conservador a arriscar o dinheiro da aposentadoria dos dois — e também é ruim que o casal deixe dinheiro na mesa por medo excessivo de arriscar vindo de um lado.

Quando temos duas pessoas diferentes, com sonhos e situações financeiras diferentes, rumo à mesma linha de chegada (uma lua de mel, uma casa, a escola das crianças), é essencial entender como cada um pode contribuir e qual risco ambos estão dispostos a tomar, além de sincronizar o timing dos aportes. A parte boa é que bater as asas em sincronia nos permite voar mais alto: sonhar junto pode ajudar vocês a poupar ainda mais e melhor.

Então aproveite a data especial para fazer alguma coisa que você e sua cara-metade amem (pode deixar a conversa sobre dinheiro pra outro momento) e começar a planejar todos esses sonhos que a organização financeira vai ajudar vocês a realizar.

Elaborado por:

Betina Roxo, CNPI 1493
Paula Zogbi, CNPI 2545

Este relatório de análise foi elaborado pela Rico Investimentos, que é uma marca da XP Investimentos CCTVM S.A. (“Rico”) de acordo com todas as exigências previstas na Resolução CVM 20/2021, tem como objetivo fornecer informações que possam auxiliar o investidor a tomar sua própria decisão de investimento, não constituindo qualquer tipo de oferta ou solicitação de compra e/ou venda de qualquer produto. As informações contidas neste relatório são consideradas válidas na data de sua divulgação e foram obtidas de fontes públicas. A Rico não se responsabiliza por qualquer decisão tomada pelo cliente com base no presente relatório. Este relatório foi elaborado considerando a classificação de risco dos produtos de modo a gerar resultados de alocação para cada perfil de investidor. O(s) signatário(s) deste relatório declara(m) que as recomendações refletem única e exclusivamente suas análises e opiniões pessoais, que foram produzidas de forma independente, inclusive em relação à Rico e que estão sujeitas a modificações sem aviso prévio em decorrência de alterações nas condições de mercado, e que sua(s) remuneração(es) é(são) indiretamente influenciada por receitas provenientes dos negócios e operações financeiras realizadas pela Rico. O analista responsável pelo conteúdo deste relatório e pelo cumprimento da Instrução CVM nº 598/18 está indicado acima, sendo que, caso constem a indicação de mais um analista no relatório, o responsável será o primeiro analista credenciado a ser mencionado no relatório. Os analistas da Rico estão obrigados ao cumprimento de todas as regras previstas no Código de Conduta da APIMEC para o Analista de Valores Mobiliários e na Política de Conduta dos Analistas de Valores Mobiliários do Grupo XP. O atendimento de nossos clientes é realizado por empregados da Rico. Os produtos apresentados neste relatório podem não ser adequados para todos os tipos de cliente. Antes de qualquer decisão, os clientes deverão realizar o processo de suitability e confirmar se os produtos apresentados são indicados para o seu perfil de investidor. Este material não sugere qualquer alteração de carteira, mas somente orientação sobre produtos adequados a determinado perfil de investidor. A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço ou valor pode aumentar ou diminuir num curto espaço de tempo. Os desempenhos anteriores não são necessariamente indicativos de resultados futuros. A rentabilidade divulgada não é líquida de impostos. As informações presentes neste material são baseadas em simulações e os resultados reais poderão ser significativamente diferentes.
Este relatório é destinado à circulação exclusiva para a rede de relacionamento da Rico, podendo também ser divulgado no site da Rico. Fica proibida sua reprodução ou redistribuição para qualquer pessoa, no todo ou em parte, qualquer que seja o propósito, sem o prévio consentimento expresso da Rico. A Ouvidoria da Rico tem a missão de servir de canal de contato sempre que os clientes que não se sentirem satisfeitos com as soluções dadas pela empresa aos seus problemas. O contato pode ser realizado por meio do telefone: 0800 771 5454. SAC. 0800 774 0402. O custo da operação e a política de cobrança estão definidos nas tabelas de custos operacionais disponibilizadas no site da Rico: https://www.rico.com.vc/custos A Rico se exime de qualquer responsabilidade por quaisquer prejuízos, diretos ou indiretos, que venham a decorrer da utilização deste relatório ou seu conteúdo. A Avaliação Técnica e a Avaliação de Fundamentos seguem diferentes metodologias de análise. A Análise Técnica é executada seguindo conceitos como tendência, suporte, resistência, candles, volumes, médias móveis entre outros. Já a Análise Fundamentalista utiliza como informação os resultados divulgados pelas companhias emissoras e suas projeções. Desta forma, as opiniões dos Analistas Fundamentalistas, que buscam os melhores retornos dadas as condições de mercado, o cenário macroeconômico e os eventos específicos da empresa e do setor, podem divergir das opiniões dos Analistas Técnicos, que visam identificar os movimentos mais prováveis dos preços dos ativos, com utilização de “stops” para limitar as possíveis perdas. O investimento em ações é indicado para investidores de perfil moderado e agressivo, de acordo com a política de suitability praticada pela Rico. Ação é uma fração do capital de uma empresa que é negociada no mercado. É um título de renda variável, ou seja, um investimento no qual a rentabilidade não é preestabelecida, varia conforme as cotações de mercado. O investimento em ações é um investimento de alto risco e os desempenhos anteriores não são necessariamente indicativos de resultados futuros e nenhuma declaração ou garantia, de forma expressa ou implícita, é feita neste material em relação a desempenhos. As condições de mercado, o cenário macroeconômico, os eventos específicos da empresa e do setor podem afetar o desempenho do investimento, podendo resultar até mesmo em significativas perdas patrimoniais. A duração recomendada para o investimento é de médio-longo prazo. Não há quaisquer garantias sobre o patrimônio do cliente neste tipo de produto O investimento em opções é preferencialmente indicado para investidores de perfil agressivo, de acordo com a política de suitability praticada pela Rico. No mercado de opções, são negociados direitos de compra ou venda de um bem por preço fixado em data futura, devendo o adquirente do direito negociado pagar um prêmio ao vendedor tal como num acordo seguro. As operações com esses derivativos são consideradas de risco muito alto por apresentarem altas relações de risco e retorno e algumas posições apresentarem a possibilidade de perdas superiores ao capital investido. A duração recomendada para o investimento é de curto prazo e o patrimônio do cliente não está garantido neste tipo de produto. O investimento em termos é indicado para investidores de perfil agressivo, de acordo com a política de suitability praticada pela Rico. São contratos para compra ou a venda de uma determinada quantidade de ações, a um preço fixado, para liquidação em prazo determinado. O prazo do contrato a Termo é livremente escolhido pelos investidores, obedecendo o prazo mínimo de 16 dias e máximo de 999 dias corridos. O preço será o valor da ação adicionado de uma parcela correspondente aos juros – que são fixados livremente em mercado, em função do prazo do contrato. Toda transação a termo requer um depósito de garantia. Essas garantias são prestadas em duas formas: cobertura ou margem. O investimento em Mercados Futuros embute riscos de perdas patrimoniais significativos, e por isso é indicado para investidores de perfil agressivo, de acordo com a política de suitability praticada pela Rico. Commodity é um objeto ou determinante de preço de um contrato futuro ou outro instrumento derivativo, podendo consubstanciar um índice, uma taxa, um valor mobiliário ou produto físico. É um investimento de risco muito alto, que contempla a possibilidade de oscilação de preço devido à utilização de alavancagem financeira. A duração recomendada para o investimento é de curto prazo e o patrimônio do cliente não está garantido neste tipo de produto. As condições de mercado, mudanças climáticas e o cenário macroeconômico podem afetar o desempenho do investimento