Investir pode parecer um bicho de sete cabeças, especialmente quando o orçamento é curto. A boa notícia é que, ao contrário do que muitos pensam, não é preciso ter muito dinheiro ou um expert em mercado financeiro para começar a investir.
A verdade é que existem investimentos seguros, que oferecem retornos acima da inflação e que cabem em todos os bolsos. Neste artigo, vamos te mostrar, passo a passo, como investir com pouco e tirar os seus sonhos do papel.
Investimentos acessíveis
Existe um mito muito comum de que investir é coisa para quem tem muito dinheiro no bolso ou é necessário ser especialista no mercado financeiro. Isso acontece por falta de informação e medo do desconhecido. Mas, felizmente, o mercado financeiro está se tornando cada vez mais acessível. De acordo com uma pesquisa recente da Anbima, entre 2021 e 2023, o número de investidores brasileiros cresceu de 31% para 37% da população. Para 2024, a expectativa é de um novo avanço, chegando a 41% da população, de acordo com a projeção. Esses dados mostram que investir não é mais exclusividade de grandes fortunas – é algo possível para todos os perfis.
Além disso, os investimentos dos brasileiros (pessoas físicas) atingiram a marca de R$ 7 trilhões no primeiro semestre de 2024 – um aumento de 7,6% em relação a 2023, segundo dados da ANBIMA. Esse volume inclui aplicações de diferentes faixas de renda: aqueles classificados como varejo tradicional, varejo alta renda e Private (investidores com mais de R$ 5 milhões aplicados).
Nas categorias de varejo, a maior parte das aplicações está em instrumentos de renda fixa – considerados seguros e menos voláteis, além de favorecidos pelos atuais juros elevados. Já o segmento private apresenta uma carteira mais diversificada, com 30% alocados em renda variável (na maior parte, ações) – o que tende a refletir maior apetite ao risco.
Independente da alocação (ou seja, de onde está investido o dinheiro), o estudo ilustra como o acesso aos investimentos está cada vez mais democrático, abarcando uma gama cada vez maior de níveis de renda e escolaridade de investidores.
Por que investir? A magia dos juros compostos
Além de ser fundamental para garantir sua segurança financeira – tanto agora como no futuro – investir contribui para que seu “suado dinheirinho” de hoje seja multiplicado ao longo do tempo. E os juros compostos, sozinhos, já dão um forte “empurrãozinho”.
A mágica dos juros compostos faz com que até mesmo pequenos aportes cresçam significativamente ao longo do tempo.
O que são juros compostos?
Os juros compostos são como uma bola de neve: começam pequenos, mas conforme vão descendo a montanha, ganham tamanho e velocidade. Em termos financeiros, isso significa que os juros não incidem apenas sobre o valor inicial investido, mas também sobre os juros acumulados ao longo do tempo. É essa “mágica” que faz com que investimentos cresçam de maneira exponencial.
Vamos imaginar que você começa a investir R$ 50 por mês em um investimento hipotético com rendimento de 12% ao ano. Veja como seu dinheiro pode crescer ao longo do tempo com a ajuda dos juros compostos.
Neste exemplo, você vê que mesmo com aportes pequenos e constantes de R$ 50 por mês, o saldo final aumenta consideravelmente devido aos juros compostos. Ao longo de 20 anos, seu investimento total de R$ 12.000 cresceria para R$ 45.992,87, graças ao rendimento de 12% ao ano, permitindo que você ganhe R$ 33.992,87 em juros compostos sem esforço adicional.
Mas, para atingir seus objetivos, é necessário percorrer um caminho de educação financeira e aprendizado prático. Vamos às dicas para você começar a investir com pouco dinheiro:
Organize suas finanças
Antes de pensar em investir, entretanto, é essencial planejar suas finanças e organizar seu orçamento.
Com uma planilha financeira, você vai ter uma visão mais clara da sua situação atual — quanto ganha, quanto gasta e quanto pode investir todo mês. E tem uma boa notícia: já temos uma planilha de gastos mensais gratuita prontinha para você usar! É só baixar aqui! Ter esse controle financeiro é fundamental para que você possa destinar o valor que sobrar para investir. Agora, se você estiver no vermelho, é crucial focar nas dívidas primeiro para depois colocar ordem nas finanças.
Além disso, manter sua organização financeira é importante para acompanhar seus investimentos. Sem um bom planejamento, você pode acabar perdendo mais dinheiro do que ganhou e até contrair dívidas com juros bem mais altos do que os encontrados em investimentos previsíveis, como o Tesouro Selic, que rende hoje cerca de 10,50% ao ano. Para ter uma ideia e comparar, dê uma olhada na taxa média de juros de todas as modalidades de crédito no site oficial do Banco Central, sendo as taxas do cartão de crédito uma das mais impressionantes.
Portanto, sem um orçamento definido, pode faltar dinheiro para investir regularmente, e a constância é fundamental para construir patrimônio ao longo do tempo.
Pague suas dívidas
Se você tem dívidas, sua prioridade será focar em resolvê-las antes de pensar em investir. Afinal, pagar dívidas antes de investir é como arrumar a casa antes de uma festa, certo?
Então, vamos lá: pegue um papel e uma caneta e faça aquela lista caprichada de tudo o que você deve, incluindo os valores e as taxas de juros, para ter uma noção real do desafio. Dê uma atenção especial às dívidas com juros nas alturas, como aqueles cartões de crédito que não perdoam, porque se livrar delas pode te economizar um bom dinheiro no futuro. Se você tiver várias dívidas pequenas, talvez valha a pena juntar tudo em um empréstimo só, com juros mais baixos.
Agora, monte um orçamento mensal que inclua um valor específico para quitar suas dívidas e manter o controle. E não deixe de negociar com seus credores, pois muitas vezes eles estão querendo oferecer melhores condições de pagamento.
Com um pouco de jogo de cintura e persistência, logo você estará livre das dívidas e pronto para fazer o seu dinheiro trabalhar por você!
Tenha um propósito
Agora que suas finanças estão em ordem, é importante ter um propósito claro, seja para realizar um objetivo específico ou garantir seu futuro. Quando você investe, está abrindo mão de usar um dinheiro agora, em troca de uma recompensa em um determinado prazo.
Anote essa super dica: dê nomes aos seus investimentos e deixe-os visíveis, seja no seu caderno ou em um post-it. Por exemplo, escreva algo como ‘Viagem dos Sonhos’, isso pode ajudar a manter a motivação e a disciplina na hora de investir.
Busque conhecimento
Como afirma o renomado investidor Warren Buffett, “O risco surge da falta de conhecimento sobre o que você está fazendo.” Todo investimento envolve riscos, mas isso não significa que você deva investir em qualquer oportunidade. Para alcançar bons resultados, é fundamental analisar e estudar o mercado, adquirindo um bom entendimento sobre um investimento específico para que suas decisões sejam bem fundamentadas.
Vale a pena buscar mais conhecimento sobre o mercado financeiro para direcionar seus aportes de forma inteligente, conforme seus objetivos. De início, o melhor caminho é optar pela renda fixa, uma categoria de investimentos que tem sua rentabilidade conhecida no momento da aplicação. Isso significa que você consegue prever (ou pelo menos estimar) quanto vai ganhar com o investimento desde o começo, seja por meio de uma taxa prefixada ou um índice de referência. Essa categoria se refere a títulos de crédito emitidos por empresas, bancos e até mesmo pelo governo. Para explorar mais, descubra o universo da renda fixa aqui.
Na renda variável, como o próprio nome sugere, o retorno tende a variar, uma vez que ele acompanha as oscilações do mercado. Isso pode ser algo positivo, desde que você saiba usar a volatilidade dos diferentes títulos a seu favor. É possível investir em ações com pouco dinheiro, optando pelo mercado fracionário. Funciona assim: em vez de ter que comprar um lote inteiro (composto por um mínimo de 100 ações), você pode adquirir frações, ou seja, “pedaços” do lote e pagar menos.
Antes de mergulhar no mundo das ações e da renda variável, é importante conhecer e respeitar seu perfil de investidor. Quer saber mais sobre a renda variável? É só clicar aqui.
Entender como funciona o mercado financeiro e as diferentes opções de investimento é essencial para tomar decisões mais seguras e estratégicas.
Conheça seu perfil de investidor
Descobrir seu perfil de investidor irá te ajudar a tomar decisões mais acertadas em relação aos seus investimentos. Isso inclui entender seu apetite por risco, seus objetivos financeiros e seu prazo de investimento. Ao conhecer seu perfil, você poderá escolher os produtos que mais se adequam às suas necessidades, seja renda fixa, ações ou fundos imobiliários. Saiba mais sobre isso aqui.
Você pode descobrir seu perfil de investidor por meio do questionário conhecido como Suitability, que pode ser feito em sua conta na plataforma de investimentos. Para saber como abrir uma conta, siga o próximo passo.
Abra uma conta em uma instituição financeira
Além de se aprofundar no mercado financeiro, é essencial ter o apoio de quem entende do assunto. Conheça a Rico, uma corretora que oferece facilidades e uma variedade de opções de investimentos para você iniciar sua jornada financeira.
A Rico se destaca pela sua plataforma intuitiva, que torna a navegação e a realização de operações algo simples e descomplicado. Você ainda pode se beneficiar da corretagem zero em ações e fundos imobiliários, o que significa que não há taxas para realizar essas transações.
A Rico também disponibiliza um vasto leque de produtos financeiros, incluindo renda fixa, ações e ETFs, todos acessíveis em um único lugar. E o melhor: é possível abrir sua conta de forma gratuita através deste link.
Conclusão: Comece hoje mesmo
Ninguém constrói um patrimônio sólido da noite para o dia. Como diz Warren Buffett, um dos maiores investidores do mundo: “O mercado é um dispositivo para transferir dinheiro dos impacientes para os pacientes.” Essa citação destaca a importância da paciência na arte de investir. Portanto, comece com o que você tem e siga em frente!
Dessa forma, a escolha do investimento certo, alinhado à sua realidade financeira, aos seus objetivos e perfil de risco, pode fazer toda a diferença nos seus resultados financeiros a longo prazo. Tenha em mente que uma renda pequena não é um impeditivo para investir. Quanto antes você começar, não importa com qual valor, melhor será para o seu futuro. Isso porque os juros compostos são capazes de multiplicar até pequenos valores, especialmente se você mantiver a constância. Que tal começar a investir hoje mesmo?
