Boxe, Egito e promessas de ganhos absurdos

Como as pirâmides do Egito se assemelham às pirâmides financeiras? Os golpes financeiros são uma inspiração dos golpes das lutas?

Assim como um lutador de boxe se prepara para enfrentar seu oponente no ringue, é importante que os investidores também se preparem para enfrentar os golpistas que estão à espreita no mundo dos investimentos.

Apenas um telefonema e as economias viraram pó.

O telefone de João toca, um grande amigo ligando. Ele estranha, há algum tempo não falava com o amigo. Do lado de lá da linha, cheio de entusiasmo, ele começa a contar uma história aparentemente maravilhosa: Um clube de investimentos onde ele havia entrado e que estava rendendo resultados espetaculares. “Mas retorna quanto?”, João retruca. “Ao menos 10% ao mês!”, o amigo efusivo grita.

João sempre foi desconfiado, mas o amigo tinha credibilidade, são mais de 20 anos de amizade. Mesmo que os 10% ao mês a princípio parecessem muito, João havia ficado sabendo de um primo que investiu em bitcoin e que havia dobrado o seu dinheiro em algumas semanas. Então, impossível isso não parecia ser.

Pois o amigo, muito persuasivo, convenceu João a entrar no “clube”. João acabou investindo TODO o dinheiro que havia guardado: R$ 10 mil. Não é necessário dizer que o amigo de João, sabendo disso ou não, o colocou em um esquema de pirâmide financeira.

Só bastava uma calculador para salvar o patrimônio de João. Se logo antes de entrar ele tivesse feito conta, provavelmente teria saído ileso – no caso, nem entrado. Afinal, o que é 10% ao mês? Com a conta feita, ele iria perceber que os seus R$ 10 mil virariam, se aplicados a uma taxa de 10% ao mês por 10 anos, algo próximo a 1 BILHÃO de reais! Para ser mais preciso, R$927.080.688,18.

Triste história, mas muito mais comum do que você possa pensar. A verdade é que grande parte das pessoas não olha para esse tipo de cálculo ou qualquer indicativo de promessas que parecem “boas demais para ser verdade”.

Em uma pesquisa recente feita pela CVM e pela Anbima, que funcionou como um esquema de pirâmide financeira falso, cerca de 885 mil pessoas foram “fisgadas” por promessas mirabolantes de rendimentos muito acima da realidade do mercado.

O golpe vem sem avisar

Você já assistiu a uma luta de boxe? Sabe quando o boxeador aparentemente menos habilidoso surge do nada com um golpe e derruba o adversário em nocaute?

Em muitos aspectos, é mais ou menos assim que acontece: um dos lutadores tenta enganar o outro com truques e artimanhas para vencer a luta.

Porém, nos golpes financeiros o jogo é desleal. O golpista tenta enganar seus investidores com promessas falsas, informações enganosas e técnicas de persuasão para obter ganhos financeiros.

Assim como na luta de boxe, os golpes financeiros envolvem uma série de movimentos e estratégias que são projetados para enganar o investidor e levá-lo a acreditar que está investindo em um esquema legítimo. O golpista pode usar técnicas de vendas agressivas, táticas de pressão psicológica e promessas de altos retornos para convencer o investidor a investir seu dinheiro em seu esquema fraudulento.

Os golpes financeiros são frequentemente projetados para desmoronar em pouco tempo, deixando muitas pessoas com grandes perdas financeiras.

Mas, por que esses golpes se chamam pirâmides?

Do Egito a Wall Street

Pirâmides são estruturas que crescem de forma exponencial em direção ao topo. Mas há uma clássica diferença entre as egípcias – que foram construídas para durar séculos e projetadas para suportar o peso de enormes blocos de pedra – e as financeiras, que crescem rapidamente e são projetadas para desmoronar em pouco tempo.

Uma pirâmide financeira é um modelo comercial não sustentável. São esquemas que têm como principal objetivo a remuneração pela indicação de novos membros, por meio de uma taxa de entrada no negócio.

Assim como as pirâmides egípcias foram construídas por muitos trabalhadores, as pirâmides financeiras também dependem do trabalho de muitas pessoas para crescer.

Tanto as pirâmides financeiras quanto as pirâmides egípcias dependem da entrada constante de recursos. Nas egípcias, era necessário obter mais pedras para continuar a construção da pirâmide. Já as pirâmides financeiras dependem da entrada constante de novos investidores para pagar os “lucros” dos investidores antigos.

Mas a pirâmide financeira é projetada para desmoronar. E ela começa a ruir quando acontece ao menos uma das situações abaixo:

Um número maior de participantes que estão mais perto do topo da pirâmide tenta resgatar o dinheiro;
O fluxo de novos entrantes começa a diminuir, fazendo com que o volume de dinheiro disponível não seja suficiente para pagar todo mundo que tenta sacar.

Mas então, como lutar?

Para não cair em golpes e pirâmides financeiras, é necessário estar sempre atento e preparado para identificar as técnicas e estratégias utilizadas pelos golpistas.

Seguem algumas dicas de como se esquivar de golpes e fugir de pirâmides:

Estude os investimentos que você está interessado(a), conhecendo as empresas e os negócios que estão por trás delas. Se prepare para reagir rapidamente aos sinais de alerta.
Investimentos legítimos têm retornos realistas e sustentáveis e os ganhos financeiros devem ser obtidos a longo prazo, com base em um plano de investimento sólido e bem fundamentado.
Os golpistas usam a criação de um senso de urgência, dizendo que a oportunidade de investimento é por pouco tempo, que há apenas um número limitado de vagas disponíveis ou que o preço das ações está prestes a subir drasticamente. Sempre evite tomar decisões sob pressão e urgência e busque investir com base em informações precisas e confiáveis.
Para isso, pesquise intensivamente. Os golpistas também criam uma atmosfera de confiança e credibilidade, usando celebridades ou personalidades famosas para endossar seu produto ou serviço, ou fornecer informações falsas e enganosas para criar a aparência de sucesso e credibilidade.
Não aceite a primeira informação que receber. Confirme as fontes, o histórico e demais informações. Uma regra clássica para qualquer investimento é verificar as informações e as fontes antes de tomar qualquer decisão.

Ah, e mesmo se você nunca tenha sofrido algum golpe ou tenha caído em uma pirâmide, sabemos que o cenário para a economia e o mercado financeiro globais tem sido marcado por forte volatilidade nos últimos meses, e que muitos desafios seguirão presentes em 2023.

Assim, para enfrentar com destreza (e sem falsas promessas) esse momento de incerteza, você precisa buscar estratégias capazes de apresentar – ao mesmo tempo – resiliência, consistência de retornos e volatilidade reduzida.

Com o intuito de auxiliar na construção de uma carteira que mais se aproxime desses objetivos, selecionamos 6 fundos de investimentos que possuem como característica principal a baixa volatilidade. Clique aqui e confira quais são eles.

Elaborado por:

Bruna Sene, CNPI-T 6928

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