Vale mais a pena gastar ou investir o 13º salário?

Fim de ano chegando, e com ele aquela parcela extra que tanto aguardamos: o famoso 13º salário. Mas e aí, como aproveitar esse dinheiro? Gastar, afinal é uma época de celebrações e presentes? Ou investir, pensando em um futuro financeiramente mais confortável? Essa escolha pode até parecer óbvia para alguns, mas a verdade é que há muito o que se considerar para realmente tomar a melhor decisão. 

Lembra do Tio Patinhas, aquele personagem dos quadrinhos que guardava cada moeda em seu famoso cofre-forte? Diferente dele, muitos de nós acabamos gastando o 13º de forma ineficiente, em pequenas indulgências ou compras por impulso que, no fim, não trazem tanto valor. E é comum que, depois desses gastos, a quantia que sobra pareça “pequena demais” para investir. 

Mas esse valor “pequeno” não deve ser desprezado! Até uma quantia menor tem potencial, e o Tio Patinhas, com certeza, valorizaria cada centavo. Investir qualquer quantia já é um passo importante para o futuro. Vale lembrar que muitos investimentos permitem começar com valores baixos e, ao longo do tempo, os juros compostos fazem esse valor crescer. Ou seja, investir o que sobrou do 13º – seja muito ou pouco – é muito mais vantajoso do que esperar acumular uma grande quantia antes de começar. 

Siga até o fim deste texto para descobrir ideias que podem transformar essa renda extra em uma poderosa aliada para o seu futuro financeiro.

Satisfação agora ou mais segurança amanhã? 

Nem todo gasto precisa ser um vilão. Com o 13º salário, é possível fazer compras que tragam valor duradouro, sem comprometer o planejamento financeiro. Esse gasto consciente pode envolver, por exemplo, a renovação de um item essencial, como um celular ou um eletrodoméstico que já está defasado e impacta sua produtividade. Compras assim têm impacto direto na qualidade de vida, facilitando o dia a dia e, em muitos casos, gerando economia a longo prazo. 

Agora, se o futuro financeiro é prioridade, investir o 13º é o caminho mais estratégico. O que muitos esquecem é que investir não é apenas “guardar” o dinheiro – é fazer com que ele trabalhe para você. E, sim, você pode iniciar mesmo com um valor pontual, como o 13º, gerando uma renda que, aos poucos, cresce e se torna uma base sólida para outras metas financeiras.  

Confira a seguir as 7 dicas para usar o 13º de forma estratégica, equilibrando gastos e investimentos para garantir tanto satisfação imediata quanto benefícios futuros. 

1.     Monte uma lista de necessidades e prioridades: Antes de gastar ou investir, elabore uma lista que inclua tanto as despesas fixas que você já possui quanto os investimentos que deseja realizar. Comece priorizando aqueles que impactam positivamente sua qualidade de vida e segurança financeira. Essa abordagem não apenas evita compras impulsivas, mas também ajuda a concentrar suas escolhas nas opções que realmente fazem a diferença, garantindo que o 13º salário seja utilizado de forma eficiente e consciente. 

2.     Quitar ou antecipar dívidas: Usar o 13º para reduzir dívidas é uma estratégia poderosa, especialmente se começar pelas de maiores juros, como cartões de crédito e cheque especial. Outra possibilidade estratégica para o 13º é utilizar uma parte para quitar ou antecipar parcelas de financiamentos, reduzindo, assim, o montante de juros que você pagará ao longo do tempo. Essa decisão não só alivia o peso financeiro mensal como também abre espaço no orçamento para investir de maneira mais consistente no próximo ano.  

3.     Estabeleça uma reserva de emergência: Se você ainda não tem um fundo para emergências, agora é o momento ideal para criar essa segurança. Destine parte do 13º para iniciar ou fortalecer essa reserva, que será essencial para cobrir imprevistos sem precisar recorrer a dívidas. Esse fundo é uma base sólida para uma vida financeira mais tranquila, permitindo que você siga com seus investimentos e planos sem ser pego de surpresa por gastos inesperados. 

E para simplificar sua tarefa na escolha, listamos alguns ativos que recomendamos para sua reserva de emergência. E o melhor? Todos disponíveis na sua conta da Rico! 

• Tesouro Selic:  Título público federal de renda fixa emitido pelo governo e disponibilizado através do Tesouro Direto. Ele tem rentabilidade pós-fixada que acompanha a variação da principal taxa do mercado financeiro: a Selic. Preferencialmente do vencimento mais curto disponível. A venda deste ativo pode ser feita a qualquer momento, pois o próprio governo faz a recompra.  E a liquidação se dá em D+1, isto é, em um dia útil o dinheiro estará na sua conta. 
• Trend Cash Fic Firf Simples: Fundo de investimento, com exposição ao índice DI por meio de uma carteira de ativos de renda fixa pós-fixada emitidos pelo governo (títulos públicos federais). Ele apresenta de contar com o resgate em D+0, ou seja, no mesmo dia, desde que solicitado o resgate até as 14:30.
• Trend DI FIC FIRF Simples: Fundo de investimento disponível para novos clientes da Rico, com exposição ao índice DI por meio de uma carteira de ativos de renda fixa emitidos pelo governo (títulos públicos federais). Portanto, se você quer ter uma reserva com rentabilidade em linha com o CDI, essa pode ser uma opção, além de contar com o resgate em D+1 e taxa zero de administração.  Aplicação inicial: R$ 100,00  
• Fundo 24 Horas da Rico: Solução exclusiva da Rico que oferece liquidez total e rendimento diário. O resgate pode ser feito 24 horas por dia, 7 dias por semana, com o valor disponível imediatamente na conta digital da plataforma Rico. O fundo investe em ativos de baixo risco, como títulos públicos federais, e tem gestão passiva voltada à estabilidade. A aplicação mínima é de R$ 1.000, com movimentações adicionais a partir de R$100, o que permite flexibilidade para ajustar a reserva conforme a necessidade.

4.     Crie um fundo pessoal de indulgência: Ao invés de gastar o 13º de uma vez, separe uma parte para um “fundo de prazeres” anual. Assim, você consegue aproveitar pequenos luxos ao longo do ano – seja um jantar especial, uma ida ao cinema ou um passeio que estava esperando – sem comprometer o seu planejamento. Esse “fundo de indulgência” permite que você aproveite esses momentos com tranquilidade, pois já se planejou para eles. 

5. Invista em habilidades que podem gerar renda extra: Aproveite essa renda adicional para investir em cursos que possam abrir novas oportunidades de renda. Invista em habilidades que podem gerar uma renda complementar, como fotografia, culinária ou design gráfico. Essa é uma forma de, além de aprender algo novo, construir uma segunda fonte de renda que pode ser útil a longo prazo, sem comprometer demais o seu tempo. Em paralelo, busque sempre aprimorar suas competências para agregar valor ao seu perfil profissional. Neste artigo, você encontra diversas formas de gerar renda extra para complementar o seu salário. 

6. Aplique em algo que permita um futuro lazer: Investir o 13º em CDBs ou outros títulos de renda fixa com vencimento em datas específicas é uma ótima maneira de transformar esse dinheiro extra em um “presente” futuro, como financiar suas próximas férias ou comprar algo especial sem se endividar. Ao escolher um CDB, por exemplo, com um prazo de dois anos, você permite que o dinheiro cresça com o tempo, beneficiando-se dos juros compostos para maximizar o valor investido. Uma das vantagens da renda fixa é a previsibilidade dos retornos. Com investimentos como CDBs, LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) ou LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio), você sabe com maior clareza quanto seu dinheiro vai render até o vencimento, já que muitos desses títulos oferecem uma taxa de rentabilidade fixa ou atrelada ao CDI (índice de referência no mercado de juros). Isso permite que você planeje o uso desse valor para financiar uma viagem, cursos, ou mesmo uma renovação em casa, tudo sem comprometer o orçamento mensal. 

Abaixo fizemos uma simulação de R$1.518,00 investidos no Tesouro Selic 2029 com os juros atual (15% a.a.), poupança, LCA/LCI e CDB, em valores líquidos. Dessa forma, é possível perceber que investir faz com que o dinheiro “trabalhe” para você, contribuindo para a construção de riquezas. Além disso, podemos notar que as opções de renda fixa seguem com rentabilidade melhor que a poupança, sendo uma ótima opção para quem vai iniciar nos investimentos.

7.     Antecipe as despesas de início de ano: Reservar uma quantia desse dinheiro extra para cobrir as despesas de início de ano pode ser um alívio significativo. Contas como material escolar, matrícula, IPTU e IPVA sempre chegam de surpresa para desorganizar o orçamento – e já estar preparado para essas obrigações é um passo importante para começar 2025 com muito mais saúde financeira. 

O balanço é a chave 

Gastar ou investir o 13º salário? A resposta está em encontrar um equilíbrio. Aproveitar o 13º salário é como um “empurrão” no orçamento, uma chance de fazer escolhas conscientes que trarão tanto satisfação imediata quanto um futuro mais seguro. 

Esse equilíbrio entre o hoje e o amanhã transforma o 13º em uma ferramenta poderosa, que pode trazer satisfação agora e, ao mesmo tempo, criar oportunidades para um futuro mais tranquilo e promissor. Afinal, a chave para uma boa saúde financeira é justamente essa: um balanço cuidadoso que permite aproveitar as pequenas e grandes conquistas, agora e sempre. 

Com a Rico você organiza e investe de um jeito simples, rápido e descomplicado. Abra sua conta e tenha acesso a todas as vantagens de ser Rico.