- Lineu, Nenê e companhia formam uma das famílias mais famosas do Brasil
- Outra família tão unida, ouriçada e diversa quanto eles é a dos fundos DNA, composto por seis integrantes que são ideais para tipos diferentes de investidores(as) em diferentes fases da vida
- Saiba tudo sobre os fundos Serenity e Defense, como eles são compostos e por que eles seriam ideais para investir o dinheiro dos patriarcas da família Silva
Quem foi criança ou adolescente nos anos 2000 provavelmente sente uma nostalgia boa ao escutar a voz do Dudu Nobre cantando o sambinha de abertura da série A Grande Família, que não tenho medo de chamar de um dos maiores sucessos da televisão brasileira, com seus 13 anos de história.
Nessa semana, pedimos licença à Globo para convidar os personagens dessa tão amada, unida e ouriçada família para nos ajudar a falar de um outro núcleo familiar que também amamos: a família de fundos DNA.
Para quem não sabe, os DNAs são nossos fundos-alocação. Diferentemente da maioria dos fundos do mercado, eles funcionam como carteiras completas, diversificadas e com composições adequadas para 6 perfis diferentes de investidores(as). Falamos mais sobre isso nesse vídeo.
Esse é o primeiro texto de uma série que explica os seis fundos da família DNA aqui no Rico Matinal e, esperamos, tirar todas as dúvidas que vocês possam ter sobre esses fundos tão diferentes do que se costuma encontrar no mercado. Ao longo dessa semana, também está rolando o evento Jornada do Investidor By Fundos DNA: várias lives com nomes de peso para se aprofundar ainda mais no assunto. Esperamos que gostem!
Lineu & Nenê: fundos DNA para ter tranquilidade
Começamos, é claro, pela origem! Lineu e Nenê, os patriarcas da Grande Família, fizeram de tudo para garantir um futuro confortável para os seus filhos, Bebel e Tuco.
Nem tudo saiu como eles planejavam, é verdade — que o diga o eterno adolescente Tuco e sua vida de “bicos” — mas a verdade é que eles passaram a vida fazendo tudo o que poderiam para formar um lar perfeito (ou o mais perto disso possível). Agora, é chegada a hora de descansar e usufruir.
Na nossa outra família, a de fundos DNA, as melhores alternativas para quem já passou da fase de acumular e entrou na fase de gastar são os dois mais conservadores: Serenity e Defense.
Calma, dona Nenê, não estou falando que a senhora não pode ser arrojada! Mas imagine como a Marilda ia ficar se o seu dinheiro não pudesse ser resgatado para as idas frequentes ao cabeleireiro?
E o seu marido, Lineu, faz cara feia, mas ficaria aflito se não conseguisse acessar dinheiro com facilidade e segurança para emprestar quase diariamente ao genro Agostinho Carrara, né?
Aliás, esses fundos não servem só para pessoas na mesma fase da vida do Lineu e da Nenê! Na verdade, pode ser interessante até para as pessoas mais jovens que têm a necessidade de usar uma parte do dinheiro em uma janela curta. Se a Bebel quisesse investir lá nos idos de 2011 para o nascimento do Florianinho no ano seguinte, por exemplo, seria uma ótima pedida!
Dentro da família DNA, os fundos Serenity e Defense são os que têm janelas indicadas de investimento mais curta: de seis meses a um ano e três anos, respectivamente. Para que a gestão do fundo entregue retornos acima da inflação nesse período, os investimentos precisam ser mais previsíveis. Logo, são interessantes para quem tem objetivos de curto prazo para o dinheiro.
O segredo da janela curta? Menos risco
As carteiras dos DNAs Serenity e Defense são diversificadas, mas contêm apenas investimentos que são indicados para quem não quer correr grandes riscos, mesmo que isso sacrifique uma parte da rentabilidade possível: conforto e cabeça tranquila em primeiro lugar.
Que investimentos são esses?
A maior parte das carteiras estão em renda fixa pós-fixada (ou fundos compostos pela RF pós-fixada), como você consegue ver nas imagens acima. Esses são os investimentos em crédito que rendem um percentual da Selic, nossa taxa básica de juros, ou do CDI, uma taxa que acompanha a Selic muito de perto.
Desses investimentos em renda fixa pós-fixada, o fundo mais presente tanto no Serenity como no Defense é o Trend DI Simples, aquele famoso fundo de investimentos que nós recomendamos até para a sua reserva de emergência! Como ele investe basicamente no Tesouro Selic (o ativo mais seguro do país), é uma forma de garantir que Dona Nenê e seu Lineu tenham uma boa parte do patrimônio protegida de oscilações negativas.
Também temos nesses fundos um pedaço de renda fixa pós-fixada com intenção de gerar ganhos, claro — a maior parte gerida por casas de excelência, como SPX, ARX, Augme e Icatu. A vantagem desses investimentos está, hoje, tanto em tirar proveito do ciclo de altas da Selic (como explicamos aqui) como em ter menos exposição aos efeitos da marcação a mercado (que é um fenômeno muito bem explicado pela Camilla Dolle neste outro texto).
Com boa parte da carteira protegida, vamos à parcela dos fundos voltada a gerar mais lucros.
Atualmente, a segunda maior posição dos fundos DNAs conservadores está em Fundos Multimercados. Como o nome já diz, eles são fundos em que a equipe de gestão tem liberdade para escolher investimentos nos mais variados mercados (ações, juros, moedas, commodities…)
Dentro dos fundos para pessoas serenas/defensivas como a Nenê (o Lineu não é lá tão sereno assim, apesar de ficar bastante na defensiva às vezes), os multimercados são escolhidos a dedo para não representar tanto risco na carteira.
Nesse mês de abril, o Serenity tem 9,3% do capital nessa classe, e o Defense, 20%, percentuais maiores que no mês passado, para trazer uma diversificação importante em um cenário turbulento para os mercados.
Nesse percentual cabem fundos como XP Macro e Selection Internacional, no primeiro, e no segundo Kapitalo Kappa, Absolute Vertex, Verde… Ou seja, o risco é realmente bastante diluído, e só entre gestoras de muita qualidade e um ótimo histórico. Tudo pela paz no lar da família Silva.
Também merece destaque a fatia das carteiras que está em renda fixa indexada à inflação. Esses investimentos são os que remuneram com uma taxa “IPCA +”, ou seja, a variação do IPCA (inflação oficial) somada a uma taxa pré-determinada no momento do investimento. É a forma mais simples de proteger o seu dinheiro da variação dos preços: mesmo se os ingredientes do famoso cozido da dona Nenê ficarem mais caros de um ano para o outro, a família Silva vai continuar com a mesa farta!
Gosta de um pouco mais de risco? Não vai precisar do dinheiro investido no curto prazo? Não deixe de ler os textos de amanhã e quarta-feira sobre os outros fundos da família DNA! E faça o teste para descobrir o fundo ideal para você.
Elaborado por:
Betina Roxo, CNPI 1493
Paula Zogbi, CNPI 2545
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