• O FGTS é um fundo de reserva a que todo trabalhador CLT tem direito. Mas deixa qualquer investidor sensato bastante ansioso com míseros 3% de rendimento ao ano.
  • Existem 16 casos em que você pode resgatar o seu FGTS. O que nem todos sabem é que você pode optar por receber uma parte dele no seu aniversário, todos os anos.
  • Além disso, o governo anunciou um saque emergencial de R$1.000,00 nesse ano. Comentamos todos os detalhes nesse texto, além de nossa recomendação do que fazer com o seu FGTS.

O FGTS (Fundo de Garantia de Tempo de Serviço) surgiu como um dos direitos que o trabalhador com carteira assinada (CLT) possui, com o objetivo de proteger o trabalhador demitido sem justa causa. Nada mais é que uma conta vinculada ao contrato de trabalho, ou uma poupança automática do trabalhador.

Embora isso possa ajudar muito aquelas pessoas que têm dificuldade em guardar dinheiro para esses momentos, outras, que têm essa disciplina financeira, ficam ansiosas vendo seu dinheiro rendendo míseros 3% ao ano aproximadamente, enquanto o Tesouro Selic, por exemplo, rende 11,75% hoje.

Se você trabalha ou já trabalhou na modalidade CLT, provavelmente possui um dinheiro guardado no FGTS que você pode utilizar em 16 casos como: doenças graves, morte, necessidade urgente ou grave( como desastres naturais causados por chuvas), aposentadoria, idade, aquisição de imóvel ou até mesmo construção. Confira todos os casos aqui.

Neste texto, vamos falar mais sobre duas das modalidades: o Saque Rescisão e o Saque Aniversário.

Saque Rescisão

É a modalidade que permite que você resgate integralmente o saldo da conta e a multa rescisória FGTS, em caso de demissão sem justa causa e outros tipos de finalização de contrato de trabalho. Essa é a modalidade mais conhecida, pois já era a aplicada antes da mudança da regra do FGTS, quando surgiu a outra modalidade de resgate do FGTS.

Saque aniversário

Que tal um “presentão” no seu aniversário? O Saque de Aniversário permite ao trabalhador resgatar parte saldo da conta do FGTS, anualmente, no mês do seu aniversário. Essa parte é um percentual, que varia de acordo com o saldo total que o investidor tem disponível, acrescido de uma parcela adicional.

Mas nem tudo são flores. Quem opta receber pela modalidade de saque aniversário abre mão de receber o saque integral do saldo nos casos de rescisão contratual. Seja sem justa causa ou todas as outras rescisões contratuais previstas.

Por outro lado, você continua com o direito ao saque integral em todas as outras situações, como doenças, morte, aposentadoria, idade, estado de necessidade e outros, assim como continua com direito a multa rescisória no caso de demissão.

“Posso voltar atrás?” Caso você opte pela modalidade do saque aniversário, poderá voltar para o saque rescisão. Porém, essa alteração só acontecerá após 25 meses da sua solicitação. Isso mesmo, um pouco mais de 2 anos após você pedir a alteração pelo App do FGTS.

E o saque emergencial?

Por vezes, o governo também anuncia a possibilidade de um saque emergencial do FGTS para trabalhadores, com o objetivo de estimular a economia. Normalmente, ele ocorre diante de crises ou eventos emergenciais, como em caso de desastres naturais ou como foi durante o início da crise da Covid-19, em 2020.

O governo anunciou recentemente (17/03/2022) a liberação de um saque no valor de R$ 1.000 do FGTS, diante do cenário econômico desafiador atual. Nesse caso, poderão sacar trabalhadores registrados sob o regime CLT, tanto de contas ativas (emprego atual) quanto inativas (empregos anteriores).

O governo liberará os saques em ordem de mês de aniversário. A liberação será feita também de forma digital, por meio do aplicativo Caixa Tem, e começa a ser liberado em 20 de abril e vai até 15 de junho. Abaixo uma demonstração do cronograma de liberação das solicitações.

Mês de nascimento liberação da solicitação:
janeiro 20/abr
fevereiro 30/abr
março 04/mai
abril 11/mai
maio 14/mai
junho 18/mai
julho 21/mai
agosto 25/mai
setembro 28/mai
outubro 01/jun
novembro 08/jun
dezembro 15/jun

Estima-se que a medida beneficie cerca de 44 milhões de trabalhadores com saldo no FGTS, injetando cerca de 30 bilhões de reais na economia. Os valores devem ser disponibilizados até o dia 15/12/2020 e caso o trabalhador mude de ideia, poderá cancelar o crédito até o dia 10/11/2022.

Outra boa notícia é que o saque emergencial, por se tratar de um evento atípico, não impede o acesso a outras modalidades de saque, como o Saque-Aniversário ou o Saque-Rescisão.

E vale a pena a mudança para o Saque-Aniversário FGTS?

Para aquelas pessoas que têm auto-controle financeiro, o Saque-Aniversário do FGTS pode ser um bom negócio. Com a rentabilidade muito baixa do FGTS (em torno de 3% ao ano), existem diversas opções de investimento com liquidez para que você resgate rapidamente em um momento de estresse, com a rentabilidade muito maior, como é o caso do Tesouro Selic que rende hoje em torno de 11,75% ao ano, e permite o resgate em um dia útil (ideal para emergências).

Outro uso responsável para esse dinheiro é a quitação de dívidas. Dificilmente você encontrará investimentos seguros que superem os juros de dívidas contraídas no seu banco como cartão de crédito ou cheque especial (em torno de 128% ao ano).

Usar seu saque de aniversário do FGTS para quitar suas dívidas pode ajudar bastante a organizar sua vida financeira. Veja abaixo o exemplo de rendimento de um ano aplicado no FGTS ou no Tesouro Selic, contra uma dívida do mesmo valor no cheque especial.

FGTS Tesouro Selic Dívida: Cheque Especial
valor inicial R$ 1.000,00 R$ 1.000,00 -R$ 1.000,00
taxa 3% ao ano 11,75% ao ano 128% ao ano
valor após 1 ano R$ 1.030,00 R$ 1.117,50 -R$ 2.280,00
valor após 2 anos R$ 1.060,90 R$ 1.248,81 -R$ 5.198,40
valor após 3 anos R$ 1.092,73 R$ 1.395,54 -R$ 11.852,35

No gráfico acima é possível perceber que mesmo optando por um melhor investimento que o FGTS, a rentabilidade do Tesouro Selic é muito menor que o crescimento da dívida do cheque especial.

E como eu acesso meu FGTS?

O aplicativo oficial do FGTS possui uma boa experiência para você administrar sua conta do FGTS, escolher a modalidade de resgate, além de consultar os pagamentos feito pelo seu empregador. Toda pessoa com carteira assinada tem acesso as suas informações pelo aplicativo que solicitará algumas informações básicas para realizar o login.

Agora que você já sabe o que fazer com seu FGTS, que tal furar essa bolha e começar a investir com a Rico?

Elaborado por:

Paula Zogbi, CNPI 2545

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