Ano novo, vida nova? Começar, ou intensificar as atividades físicas, melhorar sua alimentação, ter mais dinheiro, começar a investir. Quais são as suas metas para que seu 2024 seja um ano de grandes conquistas?
O início de um novo ano traz sempre uma nova oportunidade de renovação, especialmente quando se trata das questões financeiras, não é mesmo?
Para muitos, essa época marca o desejo de iniciar uma jornada para uma vida financeira mais equilibrada e próspera. Se você ainda não tem um plano claro, não se preocupe – neste artigo, vamos explorar como estabelecer metas financeiras, desde objetivos de curto prazo até os de longo prazo.
Você também vai conhecer a nova funcionalidade “Meus objetivos” presente no aplicativo da Rico, que permite que você organize seu um planejamento financeiro, por meio de objetivos específicos!
Vamos lá?
Estabelecendo metas financeiras claras
Nessa jornada o primeiro e mais importante passo é de fato criar metas financeiras que sejam claras e alcançáveis.
Por isso, comece identificando quais são as suas prioridades e divida elas entre metas de curto, médio e longo prazo.
Por exemplo, quitar dívidas pode ser uma meta de curto prazo, enquanto a construção de um fundo de emergência pode ser de médio prazo. Investir para comprar um apartamento pode ser um objetivo de longo prazo.
Eliminando dívidas estrategicamente
Posso investir mesmo com dívidas? Via de regra, é importante que você quite suas dívidas antes de investir, pois os juros que você paga nas dívidas são significativamente maiores do que os rendimentos dos seus investimentos.
Por isso, o peso das dívidas muitas vezes impede o progresso financeiro. Se você tem dívidas, é importante que desenvolva uma estratégia para eliminar elas o quanto antes e de uma vez por todas.
Comece identificando as dívidas com as taxas de juros mais altas e se concentre em pagá-las primeiro. Hoje em dia é possível renegociar as dívidas com grandes descontos, de até 90% dependendo do credor. Então busque renegociar suas dívidas.
O objetivo é criar um caminho claro para uma situação financeira mais saudável.
Utilizando os “Meus Objetivos” da Rico: Transformando sonhos em realidade financeira
Muitos de nós aspiramos realizar grandes sonhos, seja uma viagem, a compra de um carro ou a conquista da casa dos sonhos. Embora sonhar seja motivador, transformar esses sonhos em realidade requer um mínimo de planejamento financeiro.
Entender quais são os seus objetivos é realmente a parte mais trabalhosa, pois hoje em dia a tecnologia pode ser uma aliada poderosa na busca por metas financeiras. Um grande exemplo disso é a funcionalidade “Meus Objetivos” da Rico, que oferece uma maneira personalizada de definir e monitorar suas metas financeiras.
Quando você usa essa ferramenta, você consegue visualizar seu progresso, ajustar metas conforme necessário e manter-se focado em alcançar seus objetivos financeiros.
Se você está pronto para dar esse passo, a função “Meus Objetivos” da Rico pode ser a sua aliada para uma organização prática e descomplicada.
Como funciona “Meus Objetivos”
Esta nova ferramenta no aplicativo da Rico oferece uma maneira simples de organizar seu planejamento financeiro para atingir seus objetivos.
Você pode escolher metas predefinidas ou criar objetivos personalizados, como uma viagem especial, reserva de emergência ou aquisição de uma nova casa.
Passos para o sucesso financeiro
- Escolha ou crie seus objetivos: Selecione entre objetivos pré-configurados ou crie os seus, adaptando-os à sua realidade e ambições.
- Estime o valor necessário: Avalie o montante necessário para alcançar seus objetivos, considerando todos os possíveis gastos.
- Defina um investimento inicial: Priorize quitar dívidas para fortalecer sua capacidade de investir com segurança.
- Estabeleça um prazo: Determine o tempo necessário para atingir cada objetivo, reconhecendo a importância dos diferentes prazos.
A evolução dos investimentos
Ao utilizar “Meus Objetivos”, você receberá sugestões de investimentos alinhadas aos seus objetivos. A ferramenta também oferece um acompanhamento simples e intuitivo do seu avanço, com uma barra de progresso e lembretes mensais para garantir que você esteja no caminho certo.
Dicas para o Sucesso
- Mantenha o foco e a disciplina: Além da tecnologia, se puder utilize ferramentas como planilhas para um acompanhamento mais detalhado. Disciplina é fundamental. Aqui na Riconnect temos todas as ferramentas necessárias para o seu planejamento financeiro.
- Reavalie e reajuste: Se imprevistos surgirem, esteja disposto a reavaliar e ajustar seus planos sem perder o rumo.
- Celebre as suas conquistas: Comemorar pequenas vitórias motiva você a seguir em frente. Torne a jornada financeira uma experiência positiva.
Com os “Meus Objetivos” da Rico, você tem o suporte necessário para organizar suas finanças e começar a investir na realização dos seus sonhos. Aproveite a era digital para transformar seus objetivos em conquistas, utilizando essa ferramenta descomplicada disponível no app da Rico.
Conclusão
Ao iniciar o ano com metas financeiras claras e estratégias para conquistá-las, você estará trilhando o caminho para um futuro financeiro mais seguro e estável.
Lembre-se de que a jornada financeira é única para cada pessoa, e a chave está na consistência e na adaptação conforme necessário.
Com o auxílio de ferramentas como “Meus Objetivos”, da Rico, você pode ter um guia personalizado para tornar seus objetivos financeiros uma realidade.
Bora fazer de 2024 o seu ano da virada financeira?
Elaborado por:
Bruna Sene, CNPI-T 6928
1) Este relatório de análise foi elaborado pela XP Investimentos CCTVM S.A. (“XP Investimentos ou XP”) de acordo com todas as exigências previstas na Resolução CVM 20/2021, tem como objetivo fornecer informações que possam auxiliar o investidor a tomar sua própria decisão de investimento, não constituindo qualquer tipo de oferta ou solicitação de compra e/ou venda de qualquer produto. As informações contidas neste relatório são consideradas válidas na data de sua divulgação e foram obtidas de fontes públicas. A XP Investimentos não se responsabiliza por qualquer decisão tomada pelo cliente com base no presente relatório.
2) Este relatório foi elaborado considerando a classificação de risco dos produtos de modo a gerar resultados de alocação para cada perfil de investidor.
3) O(s) signatário(s) deste relatório declara(m) que as recomendações refletem única e exclusivamente suas análises e opiniões pessoais, que foram produzidas de forma independente, inclusive em relação à XP Investimentos e que estão sujeitas a modificações sem aviso prévio em decorrência de alterações nas condições de mercado, e que sua(s) remuneração(es) é(são) indiretamente influenciada por receitas provenientes dos negócios e operações financeiras realizadas pela XP Investimentos.
4) O analista responsável pelo conteúdo deste relatório e pelo cumprimento da Resolução CVM nº 20/2021 está indicado acima, sendo que, caso constem a indicação de mais um analista no relatório, o responsável será o primeiro analista credenciado a ser mencionado no relatório.
5) Os analistas da XP Investimentos estão obrigados ao cumprimento de todas as regras previstas no Código de Conduta da APIMEC Brasil para o Analista de Valores Mobiliários e na Política de Conduta dos Analistas de Valores Mobiliários da XP Investimentos.
6) O atendimento de nossos clientes é realizado por empregados da XP Investimentos ou por assessores de investimento que desempenham suas atividades por meio da XP, em conformidade com a Resolução CVM nº 178/2023, os quais encontram-se registrados na Associação Nacional das Corretoras e Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários – ANCORD. O assessor de investimento não pode realizar consultoria, administração ou gestão de patrimônio de clientes, devendo atuar como intermediário e solicitar autorização prévia do cliente para a realização de qualquer operação no mercado de capitais.
7) Para fins de verificação da adequação do perfil do investidor aos serviços e produtos de investimento oferecidos pela XP Investimentos, utilizamos a metodologia de adequação dos produtos por portfólio, nos termos das Regras e Procedimentos ANBIMA de Suitability nº 01 e do Código ANBIMA de Distribuição de Produtos de Investimento. Essa metodologia consiste em atribuir uma pontuação máxima de risco para cada perfil de investidor (conservador, moderado e agressivo), bem como uma pontuação de risco para cada um dos produtos oferecidos pela XP Investimentos, de modo que todos os clientes possam ter acesso a todos os produtos, desde que dentro das quantidades e limites da pontuação de risco definidas para o seu perfil. Antes de aplicar nos produtos e/ou contratar os serviços objeto deste material, é importante que você verifique se a sua pontuação de risco atual comporta a aplicação nos produtos e/ou a contratação dos serviços em questão, bem como se há limitações de volume, concentração e/ou quantidade para a aplicação desejada. Você pode consultar essas informações diretamente no momento da transmissão da sua ordem ou, ainda, consultando o risco geral da sua carteira na tela de carteira (Visão Risco). Caso a sua pontuação de risco atual não comporte a aplicação/contratação pretendida, ou caso existam limitações em relação à quantidade e/ou volume financeiro para a referida aplicação/contratação, isto significa que, com base na composição atual da sua carteira, esta aplicação/contratação não está adequada ao seu perfil. Em caso de dúvidas sobre o processo de adequação dos produtos oferecidos pela XP Investimentos ao seu perfil de investidor, consulte o FAQ. As condições de mercado, mudanças climáticas e o cenário macroeconômico podem afetar o desempenho do investimento.
8) A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço ou valor pode aumentar ou diminuir num curto espaço de tempo. Os desempenhos anteriores não são necessariamente indicativos de resultados futuros. A rentabilidade divulgada não é líquida de impostos. As informações presentes neste material são baseadas em simulações e os resultados reais poderão ser significativamente diferentes.
9) Este relatório é destinado à circulação exclusiva para a rede de relacionamento da XP Investimentos, incluindo assessores de investimentos da XP e clientes da XP, podendo também ser divulgado no site da XP. Fica proibida sua reprodução ou redistribuição para qualquer pessoa, no todo ou em parte, qualquer que seja o propósito, sem o prévio consentimento expresso da XP Investimentos.
10) SAC. 0800 77 20202. A Ouvidoria da XP Investimentos tem a missão de servir de canal de contato sempre que os clientes que não se sentirem satisfeitos com as soluções dadas pela empresa aos seus problemas. O contato pode ser realizado por meio do telefone: 0800 722 3710.
11) O custo da operação e a política de cobrança estão definidos nas tabelas de custos operacionais disponibilizadas no site da XP Investimentos: www.xpi.com.br.
12) A XP Investimentos se exime de qualquer responsabilidade por quaisquer prejuízos, diretos ou indiretos, que venham a decorrer da utilização deste relatório ou seu conteúdo.
13) A Avaliação Técnica e a Avaliação de Fundamentos seguem diferentes metodologias de análise. A Análise Técnica é executada seguindo conceitos como tendência, suporte, resistência, candles, volumes, médias móveis entre outros. Já a Análise Fundamentalista utiliza como informação os resultados divulgados pelas companhias emissoras e suas projeções. Desta forma, as opiniões dos Analistas Fundamentalistas, que buscam os melhores retornos dadas as condições de mercado, o cenário macroeconômico e os eventos específicos da empresa e do setor, podem divergir das opiniões dos Analistas Técnicos, que visam identificar os movimentos mais prováveis dos preços dos ativos, com utilização de “stops” para limitar as possíveis perdas.
14) Ação é uma fração do capital de uma empresa que é negociada no mercado. É um título de renda variável, ou seja, um investimento no qual a rentabilidade não é preestabelecida, varia conforme as cotações de mercado. O investimento em ações é um investimento de alto risco e os desempenhos anteriores não são necessariamente indicativos de resultados futuros e nenhuma declaração ou garantia, de forma expressa ou implícita, é feita neste material em relação a desempenhos. As condições de mercado, o cenário macroeconômico, os eventos específicos da empresa e do setor podem afetar o desempenho do investimento, podendo resultar até mesmo em significativas perdas patrimoniais. A duração recomendada para o investimento é de médio-longo prazo. Não há quaisquer garantias sobre o patrimônio do cliente neste tipo de produto.
15) O investimento em opções é preferencialmente indicado para investidores de perfil agressivo, de acordo com a política de suitability praticada pela XP Investimentos. No mercado de opções, são negociados direitos de compra ou venda de um bem por preço fixado em data futura, devendo o adquirente do direito negociado pagar um prêmio ao vendedor tal como num acordo seguro. As operações com esses derivativos são consideradas de risco muito alto por apresentarem altas relações de risco e retorno e algumas posições apresentarem a possibilidade de perdas superiores ao capital investido. A duração recomendada para o investimento é de curto prazo e o patrimônio do cliente não está garantido neste tipo de produto.
16) O investimento em termos são contratos para compra ou a venda de uma determinada quantidade de ações, a um preço fixado, para liquidação em prazo determinado. O prazo do contrato a Termo é livremente escolhido pelos investidores, obedecendo o prazo mínimo de 16 dias e máximo de 999 dias corridos. O preço será o valor da ação adicionado de uma parcela correspondente aos juros – que são fixados livremente em mercado, em função do prazo do contrato. Toda transação a termo requer um depósito de garantia. Essas garantias são prestadas em duas formas: cobertura ou margem.
17) O investimento em Mercados Futuros embute riscos de perdas patrimoniais significativos. Commodity é um objeto ou determinante de preço de um contrato futuro ou outro instrumento derivativo, podendo consubstanciar um índice, uma taxa, um valor mobiliário ou produto físico. É um investimento de risco muito alto, que contempla a possibilidade de oscilação de preço devido à utilização de alavancagem financeira. A duração recomendada para o investimento é de curto prazo e o patrimônio do cliente não está garantido neste tipo de produto. As condições de mercado, mudanças climáticas e o cenário macroeconômico podem afetar o desempenho do investimento.
18) ESTA INSTITUIÇÃO É ADERENTE AO CÓDIGO ANBIMA DE DISTRIBUIÇÃO DE PRODUTOS DE INVESTIMENTO.