Como montar uma carteira “de gente grande” para uma criança

Insight Rico: Como montar uma carteira “de gente grande” para uma criança

Você talvez conheça os youtubers mirins que falam sobre ações, empreendedorismo e finanças em geral na internet. Ano após ano, conhecemos uma nova leva de crianças traders para contar como usa gráficos ou informações de mercado para multiplicar seu patrimônio antes mesmo da puberdade terminar de mudar a altura da sua voz.

Mas nenhuma criança precisa largar o videogame ou a natação e usar as horas vagas trabalhando na internet (sim, produzir conteúdo também é trabalho) para ser investidora. Em setembro, havia mais de 12 mil pessoas de até 15 anos operando na bolsa brasileira – um número que eu considero significativo para uma população que não inclui finanças no currículo do ensino formal.

Sem entrar no mérito de como os pais devem lidar com a educação (e as horas vagas) dos filhos, sabemos que nem os adultos têm a obrigação de entender tudo sobre investimentos. Mais que isso, não é preciso ter doutorado em economia para conquistar a liberdade financeira – muito pelo contrário: investir é, cada vez mais, para todos.

Em homenagem ao dia das crianças, esse Insight Rico é um convite para pensarmos em alguns investimentos que poderiam compor uma carteira “de gente grande” para os nossos filhos, estando eles nesse mundo ou apenas no plano das ideias. Vale lembrar que menores de idade podem ter conta na Rico – basta ter um CPF. Clique aqui para abrir uma ou aqui para saber como fazer isso. 

As maravilhas do longo prazo

Com juros baixos, é preciso abrir mão de liquidez para ter bons resultados nos investimentos. A boa notícia é que uma criança só vai precisar do dinheiro daqui muitos anos, então não tem problema!

Na renda fixa, por exemplo, use e abuse do Tesouro IPCA + com vencimentos entre 2026 e 2055  pagando até 4,5% acima da inflação, das debêntures incentivadas (sem cobrança de imposto de renda) com prêmios de 5% sobre os aumentos dos preços e CDBs na mesma faixa de remuneração.

Esses investimentos são interessantes, principalmente, para custos mais previsíveis (e essenciais). Você pode investir antecipadamente o valor da mensalidade da escola, por exemplo, e garantir que esse dinheiro renda acima da inflação, se protegendo dos reajustes. O IPCA+ com juros semestrais paga um pedaço da rentabilidade a cada seis meses – então vale até se o pequeno já estiver pagando mensalidade. 

E não são só os títulos de crédito que podem proteger um investidor astuto dos aumentos de preços. Empresas sólidas tendem a replicar o aumento da inflação em seus próprios preços, o que também resulta em geração de valor para o acionista – mas lembre-se de não colocar nenhum dinheiro que não possa oscilar negativamente nessa estratégia.

Fundos imobiliários bem selecionados também podem ajudar seu filho ou filha a ter um futuro muito mais confortável. Imagine os aluguéis pagos como proventos de um FII de qualidade ajudando a sua “prole” a pagar o próprio aluguel quando for fazer faculdade em outra cidade no futuro? Na Rico, temos uma carteira recomendada de FIIs atualizada mensalmente – basta acessar Análises/Carteiras Recomendadas. Também oferecemos um serviço de análise aprofundada sobre os fundos que você já tem em carteira. Conheça clicando aqui. 

No fim das contas, escolher investimentos para os seus filhos segue a mesma lógica que deve ser usada na sua carteira: defina, primeiro, objetivos e prazos. Depois, selecione os investimentos mais adequados para chegar lá. Se o intuito é um intercâmbio daqui 5 anos, por exemplo, por que não colocar uma parte em fundos cambiais – correndo risco, claro, mas protegendo o dinheiro das oscilações da moeda do país de destino?

Mas nós sabemos que o tempo é curto para uma pessoa comum, de vida corrida, montar sua própria carteira – quem dirá duas. Por isso, não deixamos de lembrar dos fundos DNA como uma forma de investir com diversificação pensando no longo prazo. Como as carteiras são definidas para obter ganhos consistentes em intervalos entre 6 meses e 8 anos, basta selecionar o mais condizente com a data em que esse dinheiro vai ser necessário e investir a partir de R$ 100 (conheça todos os fundos DNA aqui).

Eduque

Por mais que a ideia desse texto tenha sido mostrar investimentos que os adultos podem fazer para suas crianças, nunca duvide do poder de uma educação que começa cedo. Uma criança que observe as movimentações dos seus investimentos provavelmente vai dar muito mais valor para o dinheiro no futuro – quando precisar pensar sobre isso sozinha.

É a lógica que um dos maiores investidores do país, Luiz Barsi, usou com a filha Louise. Aos 14 anos, ela já investia na bolsa, por influência do pai – que é bilionário, mas nunca deixou que ela pensasse que dinheiro “nasce em árvore”. Ela aprendeu tão bem que hoje, já adulta, literalmente dá aula de como investir. 

Se você quer que seus filhos vejam o dinheiro crescendo, aplicativos como o Flipper ajudam a monitorar a carteira, com gráficos coloridos e intuitivos e sem acesso aos investimentos em si (portanto, sem perigo de uma criança acabar investindo por engano). O importante é ensinar desde cedo o valor do dinheiro, para estimular que eles saibam investir ainda melhor que nós no futuro. 

Se a sua vontade é estimular que o seu filho já comece a investir sozinho, este mesmo Rico Matinal vai trazer um conteúdo especialmente para ensinar seus filhos sobre investimentos amanhã – fique de olho e mostre para os pequenos!

Resumo do dia: Estímulos lá fora, fiscal aqui dentro

(por Betina Roxo)

Futuros dos EUA sobem junto às ações europeias, seguindo otimismo com novo estímulo americano, que foi retomado após Trump ter dado um susto no mercado descartado as conversas no início da semana. EuroStoxx sobe 0,6%, o futuro do S&P avança 0,4% e do Nasdaq, 0,58%. 

Ainda nos EUA, ocorreu ontem o único – e morno – debate entre candidatos à vice-presidência, o que deve alterar pouco a dinâmica da campanha eleitoral. Kamala Harris foi melhor quando atacava Trump e seu governo, que Pence tentava defender como podia. O republicano, por sua vez, conseguiu encurralar sua oponente com a questão da possível expansão da Suprema Corte. Das diversas perguntas não respondidas na noite, algo normal em debates de políticos tradicionais, essa foi a mais significativa.

No Brasil, as preocupações fiscais continuam pressionando o mercado e fazendo com que o Ibovespa fique na contramão do mundo.

Depois de ter sido ventilada a possibilidade de o auxílio emergencial ser pago até junho de 2021, o ministro Paulo Guedes enfatizou que o pagamento só acontecerá até dezembro desse ano. Em um evento do Palácio do Planalto, o presidente Jair Bolsonaro elogiou a equipe de ministros, mas afirmou que a palavra final da Economia compete a ele e ao ministro Paulo Guedes.

No noticiário econômico, os destaques foram a sinalização de que o corte de salários acima do teto do funcionalismo seria insuficiente para financiar uma ampliação significativa do Bolsa Família e o alerta de que a disputa pelo comando da Câmara dos Deputados a partir de 2021 pode atrasar o Orçamento e ameaçar os gastos do governo no ano que vem.