Parece que foi ontem que estávamos pulando as sete ondinhas, mas o ano de 2023 começou há 100 dias. Naturalmente, o início do ano é marcado por promessas e metas que nem sempre vão adiante conforme saímos do estado de contemplação e encaramos a realidade do dia a dia.

Mas isso não significa que é tarde para tirar aquela meta do papel. Abaixo, te mostramos como 100 dias podem fazer uma grande diferença nas suas finanças. Mas antes disso, é claro, você precisa começar!

O começo é sempre mais difícil

Já reparou como iniciar uma tarefa que estamos procrastinando é sempre mais difícil no começo? Seja o começo do seu treino na academia, os primeiros segundos quando você começa a lavar a louça, ou os seus primeiros investimentos. Começar qualquer atividade exige sempre um grau extra de força de vontade.

Algumas teorias podem explicar o motivo desse fenômeno. Entre os vários motivos, um deles costuma ser mais comum quando falamos sobre o universo dos investimentos: a Teoria da hiperbólica temporal.

Esta teoria sugere que as pessoas tendem a dar mais peso às recompensas imediatas do que às recompensas futuras, o que pode levar à procrastinação.

O conceito da hiperbólica temporal tende a se destacar quando falamos de investimentos especialmente por conta do efeito dos juros compostos nas recompensas de longo prazo aos investidores.

Juros compostos: O Efeito bola de neve

Como contamos aqui, os juros compostos podem ser um grande aliado para aqueles que evitam dívidas e aplicam o seu dinheiro em investimentos.

Isso porque, quando aplicado no crescimento do seu patrimônio, os juros compostos oferecem um efeito exponencial que acelera os rendimentos ao longo do tempo. No gráfico abaixo demostramos como uma aplicação mensal de R$500,00 cresceria sob uma rentabilidade de 1% ao mês – taxa próxima ao rendimento do Tesouro Selic atualmente.

Nesse exemplo, em 240 meses (20 anos), enquanto uma pessoa sem investir acumularia R$120.000,00, um investidor alcançaria R$500.073,96 graças aos juros compostos.

100 dias fazem muita diferença

Muitas vezes achamos que essa demora em iniciar algo não é tão prejudicial para os nossos resultados. Mas a realidade é que cada dia a mais pode fazer uma grande diferença.

Utilizando o mesmo exemplo acima, simulamos qual a diferença de 100 dias no patrimônio desse investidor.

Taxa de juros ao mês 1% 1%
Investimento inicial R$ 500 R$ 500
Tempo investido 20 anos 20 anos + 100 dias
Aporte mensal R$ 500 R$ 500
Valor final R$    500.073,96 R$ 518.124,44

O que vemos nesse exemplo é justamente o poder dos juros compostos: o rendimento é calculado em cima do valor total dos aportes somado aos rendimentos passados, o que multiplica exponencialmente seus ganhos.

Você também deve ter notado que, enquanto o adicional de 100 dias ao final dos 20 anos causa um impacto de R$ 16.550,48 no patrimônio, os primeiros 100 dias geram pouco mais de R$30,00 de rendimentos.

Mas esse não deveria ser um fator para te desanimar de começar, pelo contrário. Afinal, apenas quem começou, mesmo que com pouco, conseguiu colher os bons frutos do longo prazo.

Teoria da autoeficácia

Outra teoria para explicar o motivo pelo qual as pessoas evitam iniciar tarefas é a teoria da autoeficácia. Essa teoria sugere que a crença de uma pessoa em sua própria capacidade de realizar uma tarefa afeta sua motivação para iniciar essa mesma atividade.

Em outras palavras, se uma pessoa não se sentir confiante em suas habilidades para realizar a tarefa, pode ser mais difícil para ela começar.

Se essa for a barreira que impede você de iniciar nos investimentos, nossos conteúdos, como carteiras recomendadas e relatórios sobre onde investir, devem ajudar bastante a entender onde é melhor alocar o seu dinheiro.

100 dias ou 730: a poupança segue perdendo

Outra questão essencial na hora de começar a investir para atingir suas metas é não cair armadilhas de “um único investimento vencedor”. Escolher investimentos para montar uma carteira diversificada será quase tão importante quanto começar.

Na simulação abaixo, ilustramos como diferentes investimentos (mesmo que conservadores) podem trazer resultados bem distintos ao investidor no longo prazo.

taxa anualizada investimento retorno em 2 anos
8,29% Poupança  R$  11.726,72
13,81% Tesouro Selic após imposto  R$  12.509,81
13,20% CDB 100% CDI após imposto  R$  12.392,10
13,20% LCI 90% CDI isento  R$  12.517,13
13,20% LCI 100% CDI Isento  R$  12.814,24

Como podemos ver na tabela acima, um investimento de R$ 10.000 na Poupança (de acordo com a rentabilidade atual) teria um retorno aproximadamente R$ 800 mais baixo em um período de dois anos do que um investimento em Tesouro Selic – já descontando os impostos.

Na mesma linha, investir na poupança por dois anos renderia ao investidor aproximadamente R$ 1.000 a menos do que um investimento em uma LCA (título emitido por bancos).

Aliás, se você tivesse investido R$ 10.000 na poupança em 02 de janeiro, você teria visto apenas R$168,88 de retorno até o dia 100 de 2023.  

Uma diferença considerável quando comparada aos R$273,25 (já descontados os impostos) do Tesouro Selic que será ainda mais ampliada ao longo do tempo como já demonstramos anteriormente.

Nesse cenário, vale destacar também os retornos que um investidor hipotético que começou com R$ 10.000 em 2 anos teria obtido, se optasse por seguir nossas recomendações para cada política de investimento – que você encontra mensalmente no “Onde Investir”.

Não espere os próximos 100 dias

Como vimos nos dados e simulações acima, esteja você começando com muito ou pouco dinheiro, fazer boas escolhas e iniciar o quanto antes pode fazer uma grande diferença para o seu patrimônio.

Por isso, não deixe nem mais um dia seu dinheiro sem render e invista com a Rico – Abra sua conta gratuitamente aqui.

Elaborado por:

Bruna Sene, CNPI-T 1847

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