Investir é uma forma de alcançar objetivos. Simples assim! Quando você investe, está abrindo mão de usar um dinheiro agora, em troca de uma recompensa em um determinado prazo. Mas o que fazer quando um investimento vence, pagando os juros na sua conta no final desse prazo?
Seja para investir pela primeira vez, reinvestir um dividendo ou aplicar novamente um valor de um título que chegou ao seu vencimento, o texto a seguir te ajudará com 5 princípios na hora de investir, ou reinvestir, o seu dinheiro.
1- Objetivo bem estabelecido
Essa informação pode parecer um tanto óbvia, mas muitas vezes as pessoas investem em um produto financeiro sem ter um objetivo claro em mente. Como consequência, isso pode levar a investimentos que não atendem as suas necessidades e expectativas.
Se você possui um investimento que venceu, é importante avaliar se o objetivo que você tinha quando investiu foi alcançado. Se sim, parabéns! Você alcançou sua meta financeira. Caso contrário, é necessário buscar outro investimento que possa ajudá-lo a atingir esse objetivo.
Estabelecer bem seus objetivos te ajudará a focar no que realmente importa, permitindo que seu investimento fique aplicado pelo tempo adequado – sem que você decida sair por “pânico” na hora errada, amargando prejuízos (ou mesmo entrar em um momento de euforia depois que a festa já praticamente acabou).
O gráfico abaixo – que reflete a entrada e saída de investimentos em fundos de ações – ilustra bem como a tentativa de investidores (como você, eu e todo mundo) de tentar acertar o momento certo pode acabar causando o efeito oposto. Esse sendo: perder demais em momentos de baixa, e ganhar de menos em momentos de retomada.
Assim, antes de investir, defina objetivos de curto, médio e longo prazos para que cada um deles possa ser realizado dentro de seu tempo, utilizando os investimentos corretos para esse objetivo.
No mundo dos investimentos, chamamos esse tempo de horizonte de investimento.
2- Prazo e risco
Ao reinvestir o seu dinheiro, é importante levar em consideração o prazo do investimento e o nível de risco que você está disposto a assumir. Estratégias bem estruturadas podem fazer seu dinheiro crescer de forma exponencial, e um erro muito comum é o de não alinhar o investimento ao prazo correto.
Por isso, antes de tudo, se pergunte: “você quer seu dinheiro rendendo no curto, médio ou longo prazo?”.
Se você tem um objetivo de curto prazo, como a compra de um carro ou uma viagem, é recomendado investir em produtos de renda fixa que oferecem uma rentabilidade mais previsível e com menos risco, como os investimentos pós-fixados. Exemplos deles são o Tesouro Selic e títulos bancários como CDBs, LCIs, LCAs com rendimentos atrelados ao CDI.
Além disso, o vencimento desse título precisa estar alinhado com o prazo que você deseja atingir esse objetivo. No gráfico abaixo, podemos notar que, mesmo dentro da mesma classe de ativos — neste caso, a renda fixa — o retorno acumulado no período de investimento pode ser impactado pelo resgate antecipado. Isso reflete tanto o prazo de vencimento de cada ativo quanto a natureza do produto.
Por outro lado, se você está buscando um objetivo de longo prazo, como a aposentadoria, é possível assumir maiores riscos e investir em classes de ativos como a renda variável, que inclui ações e fundos imobiliários. A renda variável tende a oferecer uma rentabilidade mais alta no longo prazo, mas com um nível de risco maior – sempre respeitando seu perfil de investidor e apetite a risco.
Investimentos em renda fixa também podem ser uma boa opção para investimentos de longo prazo, especialmente quando atrelados à inflação (IPCA). Esse tipo de investimento protege seu dinheiro da inflação, permitindo que você tenha uma rentabilidade real quando segura até a data de vencimento; ou seja, garantindo retornos acima da inflação.
3- Diversificação
É importante diversificar a sua carteira de investimentos, investindo em diferentes produtos financeiros e setores da economia. Dessa forma, você reduz o risco da sua carteira e aumenta as chances de obter bons resultados ao longo do tempo.
A diversificação ajudará você a se proteger de eventos inesperados ou imprevisíveis que podem ocorrer em qualquer investimento, até mesmo em ativos de baixo risco, como títulos de renda fixa. Por isso, procure investir em pelo menos dois investimentos para cada objetivo que possui.
Além disso, quando buscamos objetivos de longo prazo, a diversificação pode trazer mais rentabilidade a uma carteira de investimentos. No gráfico abaixo, mostramos como uma carteira de investimento com uma maior variedade de investimentos apresenta melhor performance ao longo do tempo do que aquelas que incluem uma variedade de investimentos.
4- Liquidez
Quando você pretende usar esse dinheiro? Liquidez refere-se à velocidade com que você pode resgatar um investimento. Alguns investimentos permitem o resgate em poucos dias, enquanto outros só permitem o resgate na data do vencimento. Em alguns casos, mesmo que o resgate seja permitido apenas no vencimento, a pessoa poderá vender seu investimento, mas correndo o risco de ter prejuízo.
Assim, quando se trata de objetivos de curto prazo, é importante dar preferência a investimentos com maior liquidez (que possam ser resgatados a qualquer momento), para que você possa aproveitar oportunidades ou mesmo adiantar a realização do seu objetivo (se possível), evitando prejuízos com seu investimento.
Por outro lado, quando abrimos mão da liquidez, geralmente somos compensados com maiores retornos, o que pode ser interessante para os objetivos de longo prazo. O gráfico abaixo ilustra essa dinâmica em fundos de investimento de renda fixa – como podemos ver, fundos que limitam relativamente mais a saída de investidores (estendendo o prazo de liquidez) tendem a se sair melhor no longo prazo, especialmente em períodos de instabilidades na renda fixa.
5- Tome uma decisão consciente
Uma decisão de investimento deve ser feita com calma e com bastante análise para que você possa ficar em paz enquanto seus investimentos encurtam o tempo para realizar o seu sonho.
Sim, quem investe ganha tempo! Quando você investe, você faz os juros compostos trabalharem ao seu favor, como demonstramos a seguir ilustrando a diferença entre apenas guardar dinheiro e investi-lo.
Na simulação, consideramos aportes de R$ 1.000,00 por 20 anos a uma taxa de 1,04% ao mês (equivalente à atual taxa Selic de 13,25% ao ano), o que resulta em um valor bruto acima de um milhão se investidos, em comparação a R$ 240.000,00 se tivessem sido apenas guardados, sem investimento.
Mas para dar tempo aos seus investimentos, gerando o efeito dos juros compostos demonstrados acima, você precisa tomar uma decisão consciente.
Assim, antes de qualquer decisão, entenda aquele investimento, seu risco, seu retorno esperado, sua liquidez, tire suas dúvidas e consulte o conteúdo da Riconnect antes de fazer sua aplicação. Ou, como diria o famoso ditado popular, “Meça duas vezes, corte uma vez”.
Para ajudar com esse trabalho de análise, nosso time produz conteúdos e carteiras recomendadas de investimento todos os meses com os melhores investimentos de acordo com o cenário no Brasil e no mundo.
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Elaborado por:
Bruna Sene, CNPI-T 6928
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