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“Você derramou US$ 0,46 de leite na mesa?!?”, “US$ 20 para dançar numa boate? Eu danço de graça em casa!”. Essas são frases icônicas de um dos personagens gringos mais folclóricos aqui no Brasil: Julius, o pai do Chris.

O seriado americano Todo Mundo Odeia o Chris foi inspirado nas experiências do ator e comediante Chris Rock, quando mais jovem, ainda residente do bairro de Bad-Stuy em Nova York.

Por mais que Chris fosse o personagem principal da história, um dos personagens mais emblemáticos e campeão de memes aqui no Brasil com certeza foi o Julius: sempre trabalhando, com sua famosa frase “eu tenho dois empregos”. Se não estava no trabalho, provavelmente estaria dormindo, ocupado com os afazeres domésticos (ele odiava ficar ocioso) ou contando cada centavo de qualquer gasto que tivesse.

Muito brasileiro tem essa pegada Julius de viver (eu mesmo tenho similaridades), que não tem tempo para tomar todas as decisões de investimento no dia-a-dia, está fazendo todas as economias possíveis para formar patrimônio. E, se cada centavo importa e é o início da jornada do(a) investidor(a), é preciso escolher opções acessíveis e que permitam que você exerça seus dois empregos em paz (calma Be, essa não é uma das similaridades que eu citei).

Por isso o questionamento “Onde o Julius investiria?” é muito pertinente para essas pessoas. Como investi algumas boas horas anos atrás para acompanhar a série, me arrisco a dizer que eu sei a resposta:

Família Selection de fundos

Os fundos Selection investem em outros fundos. Sim, fundos que compram outros fundos — meio estranho né? Mas faz sentido: a ideia é construir uma carteira de fundos de investimento que seja considerada a melhor daquela categoria pelo time que cuida do dinheiro desse Selection.

São profissionais do mercado especializados nesse mundo das gestoras de recursos, e, com base numa análise profunda das opções que essa indústria de fundos disponibiliza, definem qual seria essa carteira ideal. O Julius adoraria esse tipo de investimento: aplicação mínima baixa, de R$ 100, taxa pequena (e o que ele mais ama é uma pechincha), além de ter participação em fundos muito exclusivos do mercado — como Verde, Atmos, SPX e Dynamo — que possuem mínimo de investimento muito superior aos R$ 100 do Selection.

Mas Collazo, eu vou pagar a taxa do Selection + dos fundos que ele investe?

Calma! Você vai sim, mas esses fundos juntam patrimônio de diversos investidores(as) e esse bolo é suficientemente grande para ter poder de barganha com essas gestoras (ou seja, negociar desconto nas taxas).

Se você é cotista do Selection, vai se beneficiar disso.

Família Trend de fundos passivos & ETFs

Se o foco é taxa, nada é mais barato que um investimento passivo. Claro, uma boa seleção de gestoras pode trazer retornos maiores que os índices do mercado — essa é a proposta da família Selection — porém, investir de forma passiva, acompanhando índices de referência, também é uma forma eficiente de investir o seu dinheiro.

Como assim? Índices de mercado? Que?

Vou descomplicar para você, Julius. Pelo que eu me lembro, aí na sua casa a galera gosta bastante de hockey no gelo, correto? Beleza, vamos imaginar então que você está numa casa de apostas no início da temporada, todo mundo colocando tudo que tem no time do coração ou naqueles times que acreditam ser os mais preparados para a busca do título…

De fato, muitos grandes especialistas do assunto, com base em muito estudo, conseguem acertar mais que a média dos demais (essas são as boas gestoras de fundos).

Mas você não se sente confortável em selecionar os times sozinho, afinal, sempre está trabalhando ou dormindo né? Mas sovina do jeito que você é, também não quer pagar para alguém destes profissionais escolher esses times por você…

Bom, nesse caso talvez fosse interessante investir nos times que têm maior tradição ou número de títulos, de forma ponderada, e ganhar com o resultado médio deles. Parece menos arriscado do que apostar tudo no time do coração, e mais barato que pagar para alguém, não é?

É exatamente isso que você faz quando investe em ETFs e fundos passivos. Você vai investir seu dinheiro numa seleção de ativos daquele determinado mercado, formada com base em alguns critérios, e beber do resultado médio desses ativos.

Por exemplo, para o mercado de ações das principais empresas brasileiras, você investiria no BOVA11 (ETF negociado na B3) ou no Trend Ibovespa, que replicam a carteira teórica do Ibovespa, o principal índice de ações da bolsa nacional. Ficou mais claro?

Ótimo! Mas e se eu quisesse terceirizar toda essa responsabilidade das minhas economias?

Até agora, estávamos falando de uma parte da sua carteira apenas. Caso queira ter ainda menos trabalho, escolha:

Família de DNA de fundos

Eles constroem uma carteira de investimento diversificada para o seu perfil, e o time que cuida desses fundos vai tomar as decisões de investimento por você — com base nas mudanças de cenário, sempre com o objetivo de preservar suas economias, mas também em rentabilizar da melhor forma possível, respeitando os limites do seu perfil.

Aproveitando o exemplo anterior: seria como você contratar alguém para apostar nos times por você, mas não só na liga de hockey no gelo, mas em toda e qualquer liga que faça sentido — como basquete, futebol americano, baseball, e por aí vai — e sempre tomando riscos limitados de acordo com o dinheiro que você pode apostar.

Você pode usar até um quiz para definir seu perfil: clique aqui para responder e descobrir seu DNA.

Caros(as) 13 leitores(as), confesso que realizei um sonho agora em ajudar o Julius nos investimentos junto com vocês – nunca pensei que teria essa oportunidade, e provavelmente muitas dessas dicas servem para todos(as). Para conferir esse universo de investimentos alá Julius, basta clicar aqui e acessar sua conta na Rico.

Elaborado por:

Betina Roxo, CNPI 1493

Este relatório de análise foi elaborado pela Rico Investimentos, que é uma marca da XP Investimentos CCTVM S.A. (“Rico”) de acordo com todas as exigências previstas na Instrução CVM nº 598, de 3 de maio de 2018, tem como objetivo fornecer informações que possam auxiliar o investidor a tomar sua própria decisão de investimento, não constituindo qualquer tipo de oferta ou solicitação de compra e/ou venda de qualquer produto. As informações contidas neste relatório são consideradas válidas na data de sua divulgação e foram obtidas de fontes públicas. A Rico não se responsabiliza por qualquer decisão tomada pelo cliente com base no presente relatório. Este relatório foi elaborado considerando a classificação de risco dos produtos de modo a gerar resultados de alocação para cada perfil de investidor. O(s) signatário(s) deste relatório declara(m) que as recomendações refletem única e exclusivamente suas análises e opiniões pessoais, que foram produzidas de forma independente, inclusive em relação à Rico e que estão sujeitas a modificações sem aviso prévio em decorrência de alterações nas condições de mercado, e que sua(s) remuneração(es) é(são) indiretamente influenciada por receitas provenientes dos negócios e operações financeiras realizadas pela Rico. O analista responsável pelo conteúdo deste relatório e pelo cumprimento da Instrução CVM nº 598/18 está indicado acima, sendo que, caso constem a indicação de mais um analista no relatório, o responsável será o primeiro analista credenciado a ser mencionado no relatório. Os analistas da Rico estão obrigados ao cumprimento de todas as regras previstas no Código de Conduta da APIMEC para o Analista de Valores Mobiliários e na Política de Conduta dos Analistas de Valores Mobiliários do Grupo XP. O atendimento de nossos clientes é realizado por empregados da Rico. Os produtos apresentados neste relatório podem não ser adequados para todos os tipos de cliente. Antes de qualquer decisão, os clientes deverão realizar o processo de suitability e confirmar se os produtos apresentados são indicados para o seu perfil de investidor. Este material não sugere qualquer alteração de carteira, mas somente orientação sobre produtos adequados a determinado perfil de investidor. A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço ou valor pode aumentar ou diminuir num curto espaço de tempo. Os desempenhos anteriores não são necessariamente indicativos de resultados futuros. A rentabilidade divulgada não é líquida de impostos. As informações presentes neste material são baseadas em simulações e os resultados reais poderão ser significativamente diferentes.
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