• “Gostosuras ou travessuras?”, essa frase aterrorizava os meus antigos vizinhos de rua;
  • Eles(as) costumavam sempre escolher gostosuras ou optavam por nem abrir a porta de casa para aquele bando de crianças fantasiadas;
  • Porém, no mercado financeiro é preciso ficar atento: você pode acabar caindo em uma das travessuras que ele prega;
  • Conheça aqui as principais e “não abra a porta do seu dinheiro” para elas!

O Dia das Bruxas passou e, embora não seja tanto da cultura brasileira, lembrou da minha infância e as brincadeiras que fazia em nome dessa data. Batíamos de porta em porta aqui no prédio perguntando “gostosuras ou travessuras?”, e ou éramos recebidos com doces ou o(a) vizinho(a) fingia que não estava (o que é muito justo), mas sempre ficava na minha cabeça o que eu deveria fazer se a pessoa escolhesse as “travessuras”.

Eu não tive essa resposta quando era o Little Colla, já que meus vizinhos(as) não escolhiam essa opção porque provavelmente a tal pegadinha causaria prejuízos — no universo financeiro não é diferente.

Então, para que as gostosuras continuem sendo o foco com seu dinheiro, vamos listar algumas das principais travessuras que os investimentos pregam, muitas delas em histórias de terror financeiro baseadas em fatos reais, e o que você precisa fazer para evitar.

👻”Fundos imobiliários podem ser utilizados para reserva de emergência”👻

Essa é clássica né? Não abra a sua porta para nenhuma criança fantasiada disso aí! Qualquer ativo de renda variável, incluindo os fundos imobiliários, que são negociados em bolsa de valores, não devem ser utilizados como reserva de emergência.

Sua reserva deve ser feita em algo mais conservador, que você possa contar caso dê algum pepino na sua vida — por isso o termo “emergência”. Investimentos menos arriscados, como Tesouro Selic, CDBs de liquidez diária que rendem pelo menos 100% do CDI e fundos DI (como o Trend DI Simples) são as melhores opções.

Fundos Imobiliários, embora sejam geradores de dividendos recorrentes, não são uma boa opção para essa função, pois suas cotas vão oscilar no pregão da bolsa, e essa “balançada” pode ser forte algumas vezes — vale evitar sustos na reserva de emergência.

🎃”Esse fundo rendeu muito nos últimos 12 meses, vou investir tudo nele!”🎃

Nossa, essa me causa dor física só de imaginar o que pode acontecer no futuro. Fundos de investimento devem ser compreendidos como um serviço de gestão profissional, ou seja, de pessoas altamente qualificadas atuando para gerar bons resultados financeiros seguindo uma determinada estratégia. Agora, vamos pensar na nossa realidade: conseguimos desempenhar o mesmo resultado todos os dias em nossos trabalhos?

Pois é, com fundos a lógica é a mesma: tanto o comportamento dos mercados como a performance da equipe vão oscilar na linha do tempo. Existem vários fatores que podem justificar a performance de um fundo de investimento, e alguns deles podem ser ventos favoráveis mas passageiros, e você não pode tomar uma decisão de investimento baseada apenas nisso.

Em fundos, o mais importante é entender primeiro quem é a gestora, as pessoas que atuam lá, quanto tempo estão juntas e por quantas crises de mercado passaram, e depois os números históricos de seus fundos, de preferência na janela mais longa disponível. Quando eu era assessor de investimentos, vi diversas situações catastróficas de perda de patrimônio por investimentos feitos em fundos mais arrojados que foram motivados por olhar apenas o passado próximo.

Isso puxa a próxima travessura…

🕸️”Meu investimento caiu muito, vou resgatar tudo, socorro!”🕸️

Pera, pera, pera, não aperta esse botão! Assim como apenas retorno passado não é justificativa para realizar um investimento, retorno atual não pode ser o único motivo para resgatar de algo. Seja em ações, fundos imobiliários, fundos de investimento, ou qualquer outro instrumento financeiro.

Porém, os motivos dessa queda sim podem ser um sinal para apertar o botão de venda. Os fundamentos que tornavam aquele investimento bom mudaram? O time que fazia gestão daquele fundo foi desfeito? A empresa que você investiu perdeu suas principais lideranças? Esse tipo de pergunta é muito importante nesses momentos.

Ou seja, não se desespere simplesmente nas quedas. Investimentos que são expostos ao risco, seja ele no grau que for, podem se comportar desta forma. Por isso, nesses momentos de susto, respire fundo e faça uma boa lição de casa para entender o movimento, e não resgate pelo movimento em si. Foi justamente cometendo esse erro que eu vi muita gente obter prejuízos difíceis de serem revertidos.

O mês de outubro de 2021 passou e, com ele, o Halloween. Mas siga atento(a), e não deixe as travessuras do mercado pregarem peças em vocês. Afinal, ninguém quer ter prejuízos irreversíveis, certo? Ou será que sim? Muahahahaha (desculpem, era para ser uma risada maligna temática) 😈

Elaborado por:

Betina Roxo, CNPI 1493
Paula Zogbi, CNPI 2545

Este relatório de análise foi elaborado pela Rico Investimentos, que é uma marca da XP Investimentos CCTVM S.A. (“Rico”) de acordo com todas as exigências previstas na Resolução CVM 20/2021, tem como objetivo fornecer informações que possam auxiliar o investidor a tomar sua própria decisão de investimento, não constituindo qualquer tipo de oferta ou solicitação de compra e/ou venda de qualquer produto. As informações contidas neste relatório são consideradas válidas na data de sua divulgação e foram obtidas de fontes públicas. A Rico não se responsabiliza por qualquer decisão tomada pelo cliente com base no presente relatório. Este relatório foi elaborado considerando a classificação de risco dos produtos de modo a gerar resultados de alocação para cada perfil de investidor. O(s) signatário(s) deste relatório declara(m) que as recomendações refletem única e exclusivamente suas análises e opiniões pessoais, que foram produzidas de forma independente, inclusive em relação à Rico e que estão sujeitas a modificações sem aviso prévio em decorrência de alterações nas condições de mercado, e que sua(s) remuneração(es) é(são) indiretamente influenciada por receitas provenientes dos negócios e operações financeiras realizadas pela Rico. O analista responsável pelo conteúdo deste relatório e pelo cumprimento da Instrução CVM nº 598/18 está indicado acima, sendo que, caso constem a indicação de mais um analista no relatório, o responsável será o primeiro analista credenciado a ser mencionado no relatório. Os analistas da Rico estão obrigados ao cumprimento de todas as regras previstas no Código de Conduta da APIMEC para o Analista de Valores Mobiliários e na Política de Conduta dos Analistas de Valores Mobiliários do Grupo XP. O atendimento de nossos clientes é realizado por empregados da Rico. Os produtos apresentados neste relatório podem não ser adequados para todos os tipos de cliente. Antes de qualquer decisão, os clientes deverão realizar o processo de suitability e confirmar se os produtos apresentados são indicados para o seu perfil de investidor. Este material não sugere qualquer alteração de carteira, mas somente orientação sobre produtos adequados a determinado perfil de investidor. A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço ou valor pode aumentar ou diminuir num curto espaço de tempo. Os desempenhos anteriores não são necessariamente indicativos de resultados futuros. A rentabilidade divulgada não é líquida de impostos. As informações presentes neste material são baseadas em simulações e os resultados reais poderão ser significativamente diferentes.
Este relatório é destinado à circulação exclusiva para a rede de relacionamento da Rico, podendo também ser divulgado no site da Rico. Fica proibida sua reprodução ou redistribuição para qualquer pessoa, no todo ou em parte, qualquer que seja o propósito, sem o prévio consentimento expresso da Rico. A Ouvidoria da Rico tem a missão de servir de canal de contato sempre que os clientes que não se sentirem satisfeitos com as soluções dadas pela empresa aos seus problemas. O contato pode ser realizado por meio do telefone: 0800 771 5454. SAC. 0800 774 0402. O custo da operação e a política de cobrança estão definidos nas tabelas de custos operacionais disponibilizadas no site da Rico: https://www.rico.com.vc/custos A Rico se exime de qualquer responsabilidade por quaisquer prejuízos, diretos ou indiretos, que venham a decorrer da utilização deste relatório ou seu conteúdo. A Avaliação Técnica e a Avaliação de Fundamentos seguem diferentes metodologias de análise. A Análise Técnica é executada seguindo conceitos como tendência, suporte, resistência, candles, volumes, médias móveis entre outros. Já a Análise Fundamentalista utiliza como informação os resultados divulgados pelas companhias emissoras e suas projeções. Desta forma, as opiniões dos Analistas Fundamentalistas, que buscam os melhores retornos dadas as condições de mercado, o cenário macroeconômico e os eventos específicos da empresa e do setor, podem divergir das opiniões dos Analistas Técnicos, que visam identificar os movimentos mais prováveis dos preços dos ativos, com utilização de “stops” para limitar as possíveis perdas. O investimento em ações é indicado para investidores de perfil moderado e agressivo, de acordo com a política de suitability praticada pela Rico. Ação é uma fração do capital de uma empresa que é negociada no mercado. É um título de renda variável, ou seja, um investimento no qual a rentabilidade não é preestabelecida, varia conforme as cotações de mercado. O investimento em ações é um investimento de alto risco e os desempenhos anteriores não são necessariamente indicativos de resultados futuros e nenhuma declaração ou garantia, de forma expressa ou implícita, é feita neste material em relação a desempenhos. As condições de mercado, o cenário macroeconômico, os eventos específicos da empresa e do setor podem afetar o desempenho do investimento, podendo resultar até mesmo em significativas perdas patrimoniais. A duração recomendada para o investimento é de médio-longo prazo. Não há quaisquer garantias sobre o patrimônio do cliente neste tipo de produto O investimento em opções é preferencialmente indicado para investidores de perfil agressivo, de acordo com a política de suitability praticada pela Rico. No mercado de opções, são negociados direitos de compra ou venda de um bem por preço fixado em data futura, devendo o adquirente do direito negociado pagar um prêmio ao vendedor tal como num acordo seguro. As operações com esses derivativos são consideradas de risco muito alto por apresentarem altas relações de risco e retorno e algumas posições apresentarem a possibilidade de perdas superiores ao capital investido. A duração recomendada para o investimento é de curto prazo e o patrimônio do cliente não está garantido neste tipo de produto. O investimento em termos é indicado para investidores de perfil agressivo, de acordo com a política de suitability praticada pela Rico. São contratos para compra ou a venda de uma determinada quantidade de ações, a um preço fixado, para liquidação em prazo determinado. O prazo do contrato a Termo é livremente escolhido pelos investidores, obedecendo o prazo mínimo de 16 dias e máximo de 999 dias corridos. O preço será o valor da ação adicionado de uma parcela correspondente aos juros – que são fixados livremente em mercado, em função do prazo do contrato. Toda transação a termo requer um depósito de garantia. Essas garantias são prestadas em duas formas: cobertura ou margem. O investimento em Mercados Futuros embute riscos de perdas patrimoniais significativos, e por isso é indicado para investidores de perfil agressivo, de acordo com a política de suitability praticada pela Rico. Commodity é um objeto ou determinante de preço de um contrato futuro ou outro instrumento derivativo, podendo consubstanciar um índice, uma taxa, um valor mobiliário ou produto físico. É um investimento de risco muito alto, que contempla a possibilidade de oscilação de preço devido à utilização de alavancagem financeira. A duração recomendada para o investimento é de curto prazo e o patrimônio do cliente não está garantido neste tipo de produto. As condições de mercado, mudanças climáticas e o cenário macroeconômico podem afetar o desempenho do investimento