10/11/2017 20:41:57 • Atualizado em 30/12/2022 13:02:54
28 minuto(s) de leitura
14 dicas para você dar um jeito na sua vida financeira
Sua vida financeira está uma bagunça? Aprenda agora 14 dicas infalíveis de como você pode organizá-la. Saia do vermelho e enriqueça!
Time Rico
Você sabia que a organização das finanças é essencial para o enriquecimento?
Uma vida financeira bem controlada é fundamental para crescer o seu patrimônio e realizar os seus objetivos. A forma com que você lida com o seu dinheiro é que determina se no final do mês vai sobrar ou faltar.
A maioria das pessoas considera que é muito difícil fazer esta organização e sempre deixam para amanhã, acumulando dívidas, financiamentos e mais contas.
Na verdade, para dar um jeito na sua vida financeira são atitudes simples. Depois de começar, você já poderá ver o primeiros resultados.
Pensando em te ajudar, preparamos um guia completo para você iniciar o controle do seu dinheiro e sair do vermelho hoje mesmo:
- Por que você precisa organizar a sua vida financeira
- 14 Dicas para você dar um jeito na sua vida financeira
- Como sair do vermelho e controlar as suas finanças
Se tiver qualquer dúvida ou sugestão, deixe um comentário no final da página.
Boa leitura!
Por que Você Precisa Organizar Sua Vida Financeira
O objetivo de organizar a sua vida financeira é fazer da economia um hábito. Assim, você sempre terá dinheiro sobrando.
O equilíbrio das suas finanças é crucial para o seu futuro. Desta forma, você conseguirá realizar todos os seus objetivos. Como por exemplo, se aposentar mais cedo e com mais tranquilidade.
Uma vida financeira bem organizada também é importante para o seu dia a dia. Principalmente para saber diferenciar os gastos importantes dos supérfluos.
Uma pesquisa realizada pela Anbima e quantificada pelo Datafolha mostrou que cerca de 60% dos entrevistados brasileiros não gosta de planejar as finanças. Eles preferem esperar para agir só quanto algo realmente acontecer.
Esse resultado vem de encontro com um levantamento do Serasa Experian. Foi revelado que os jovens são os que possuem menor controle do próprio dinheiro.
Desde cedo é importante saber a importância de cuidar da vida financeira. É possível começar a qualquer momento. Porém, quanto mais tarde, mais difícil se tornará.
A falta de planejamento é o principal causador das dívidas. Com elas, é muito difícil enriquecer e formar um patrimônio.
14 Dicas Para Você Dar um Jeito Na Sua Vida Financeira
Que tal mudar a sua vida financeira pra melhor? Separamos 14 dicas infalíveis para você começar a organizar as suas finanças hoje mesmo. Confira:
1 – Deixe as desculpas de lado
Pare de pensar que ter uma vida financeira organizada é apenas um sonho. Transforme seus objetivos em realidade. Abandone as suas desculpas de que isso é difícil.
Se você começar, vai ver que é simples. Não espere para amanhã, inicie a mudança agora. No futuro, o esforço valerá a pena.
2 – Planejamento financeiro
Esse passo é fundamental para evoluir as suas finanças. Faça um planejamento financeiro. Você pode utilizar planilhas ou aplicativos de celular.
Anote todos os seus gastos. Assim, você vai saber todas as entradas e saídas do seu orçamento. Separe cada um entre gastos fixos e variáveis.
Identifique e reduza os supérfluos. Perceba que mesmo os de menor valor devem ser considerados. Ao final, você poderá fazer uma grande economia.
3 – Pague as suas dívidas
Sair do vermelho é fundamental para sua vida financeira. Para você ter ideia, em agosto de 2017, mais de 43% dos brasileiros estavam com alguma conta atrasada.
Imagine só! Quase metade da população não possui uma vida financeira tranquila.
Depois de fazer o seu planejamento financeiro, separe o valor necessário para pagar as suas dívidas. Se for impossível, negocie elas até que chegue em uma prestação que caiba no seu bolso. Saia desta grave estatística o quanto antes.
4 – Reserva de emergência
Este é o próximo passo para dar um jeito nas suas finanças. É muito importante formar uma reserva financeira. Afinal, não sabemos o que o futuro nos reserva.
Uma pesquisa feita pela ANBIMA mostrou que mais de 52% dos brasileiros não têm uma quantia extra destinada para imprevistos.
Separe mensalmente parte dos seus ganhos para o seu colchão de liquidez. Os especialistas recomendam guardar, no mínimo, o valor equivalente a seis meses das suas despesas mensais.
Assim, você estará preparado para qualquer imprevisto futuro. Por exemplo, desemprego ou problema de saúde.
5 – Guarde dinheiro
Tenha o hábito de quando receber, guardar uma quantia do seu salário. Você deve fazer isso antes mesmo de pagar as contas.
Os especialistas dizem que o ideal é guardar 10% dos seus ganhos. Quanto mais poupar, mais você vai ter. Coloque esse dinheiro em um local inacessível. Assim, você evita a tentação de gastar.
6 – Estabeleça objetivos
Tenha os seus objetivos como a sua maior motivação. Faça um levantamento de todos os sonhos que você quer realizar, separando-os por prazo.
Por exemplo, se for comprar um imóvel em 20 anos, calcule agora quanto você precisa poupar por mês para atingir esta meta. Tenha objetivos em curto, médio e longo prazo.
Assim, você sempre estará em busca de melhoria contínua. Tenha em mente que você está economizando em prol de algo que você quer muito.
7 – Invista em conhecimento
Investir na sua educação financeira vai fazer muita diferença para o seu orçamento. Hoje, há muito meios para você obter conhecimento.
Você pode ler livros sobre investimentos e finanças. Assistir a vídeos, como os do nosso canal no Youtube ou fazer um curso na área.
Dessa forma, você vai saber como lidar com o seu dinheiro, aprendendo como investir as suas economia de forma rentável e segura.
8 – Mobilize a sua família
A colaboração da sua família é muito importante para dar um jeito na vida financeira. Com a união, os resultados tendem a ser ainda melhores.
Utilize boas dicas de economia doméstica. É possível reduzir gastos em todas as contas da casa, como na energia, água e no supermercado.
Até as crianças devem participar. Desde cedo é bom ensinar a elas sobre o valor do dinheiro.
9 – Venda o que você não precisa mais
Essa é uma dica para você conseguir uma grana extra e praticar a economia sustentável. Faça um levantamento de todas as coisas que você não utiliza mais.
Desde roupas, sapatos e móveis. Há diversos meios para vender, como em lojas virtuais, grupos de vendas e brechós. Esses itens podem ser muito úteis para outras pessoas.
E é sempre bom ter mais espaço em casa, não é mesmo?
10 – Planeje a sua rotina
Ao planejar a sua rotina, você pode desviar de tudo o que é supérfluo. Principalmente dos pequenos e corrosivos gastos como por exemplo o hábito de comer fora frequentemente.
Isso vale também para as saídas de final de semana e viagens. Faça um pequeno roteiro do que será feito. Tenha uma média dos valores e analise se eles cabem no seu orçamento.
11 – Tenha disciplina
Para organizar a sua vida financeira, a disciplina é essencial. Isso é válido para controlar o seu gastos e para separar mensalmente a quantia a ser poupada.
Desta maneira, você vai tornar essas tarefas em um hábito. Podendo economizar cada vez mais.
12 – Aumente a sua renda
É possível se organizar mesmo ganhando pouco. Porém com mais dinheiro, essa tarefa fica ainda mais fácil. Para aumentar a sua renda, você pode pedir um aumento ou mudar de emprego.
Considere também apostar em uma renda extra ou abrir o seu negócio. Como um empreendedor, você pode ganhar muito dinheiro. Claro que estudando e trabalhando muito. Empreender não é fácil.
E claro, você deve aumentar o valor a ser economizado. Assim, a sua vida financeira entrará nos trilhos em menos tempo.
13 – Invista o seu dinheiro
Esta dica é infalível para dar um jeito na sua vida financeira de uma vez por todas. O dinheiro que você separa mensalmente merece um bom caminho.
Ou seja, invista-o. Você pode optar por aplicações em renda fixa como o Tesouro Direto, CDBs e Fundos de Investimentos ou também em renda variável, por exemplo, as ações.
A partir dos rendimentos, você estará ainda mais motivado a manter um bom planejamento financeiro e a separar uma quantia para aplicar.
14 – Reavalie
Acompanhe de perto o desempenho dos seus investimentos. Conheça a rentabilidade da sua carteira e compare com os seus objetivos financeiros.
Caso eles não estejam conforme o esperado, mude a sua estratégia. Faça uma readequação dos ativos, considerando também outros tipos de aplicações.
Como Sair do Vermelho
As dívidas impedem que você tenha uma boa saúde financeira. No Brasil, há mais de 59 milhões de inadimplentes. A nossa cultura não tem hábito de poupar.
Se você está na mesma situação, saia o quanto antes. Para começar, faça o levantamento de todas as contas em atraso.
Determine o quanto você deve guardar mensalmente para alcançar a quantia necessária. Tenha em mente apertar o orçamento por um período pode garantir uma vida inteira de tranquilidade.
Priorize o pagamento das que têm maior valor ou juros mais altos. Você também pode optar por abater o valor à vista com descontos ou parcelar a dívida.
Para não se endividar mais, confira algumas dicas:
- Livre-se do cartão de crédito e do cheque
- Siga o seu planejamento financeiro
- Tenha sempre metas realistas
- Pesquise antes de comprar
- Entenda a diferença entre necessidade e algo supérfluo
Como Planejar sua Vida Financeira
O planejamento da sua vida financeira é importante para o seu presente e para o seu futuro. Vamos mostrar agora como você pode fazer isso em poucos passos.
Adeque o seu padrão de vida ao seu orçamento
Viva de acordo com a sua realidade. Ter um padrão de vida acima do que você ganha é garantia de dívidas. Um bom planejamento requer que você tenha os gastos sob controle.
Conheça os seus gastos
Uma pesquisa realizada pelo SPC Brasil revelou que 41% dos inadimplentes não têm conhecimento sobre as suas contas básicas.
Acompanhe toda a movimentação da sua conta bancária. Saiba para onde está indo o seu dinheiro e como você pode economizar mais.
Tenha apenas o necessário
Um orçamento bem planejado tem o mínimo desperdício possível. Utilize o consumo consciente e não compre além do que você precisa.
Os homens mais ricos do mundo têm uma vida simples. Afinal, o que importa é viver bem e ter dinheiro investido. Não é? Acumular bens de consumo não significa riqueza.
Economize sempre que possível
Economizar é sempre bom para a sua vida financeira. Sem exageros, claro. Confira algumas dicas para você poupar:
- Peça descontos
- Compare lojas
- Utilize dinheiro
- Evite comer fora de casa
Faça o seu dinheiro render
Sempre invista o seu dinheiro para ele render mais. Esse é um dos pilares do planejamento financeiro. Para isso, você pode contar conosco.
Ao investir pela Rico, você terá à disposição os melhores investimentos do mercado. Oferecemos uma infinidade de produtos, como Tesouro Direto, LCI/LCA, debêntures e ações.
Além disso, temos o nosso Simulador de Investimentos. Com essa ferramenta você saberá na prática o rendimento de cada aplicação.
Abra a sua conta na Rico agora mesmo. É 100% online e 100% gratuita. O cadastro é simples e rápido. Invista no seu futuro!
Conclusão
Para dar um jeito na sua vida financeira, o primeiro passo é abandonar as suas desculpas e começar. Inicie com um planejamento do seu orçamento.
A partir disso, corte gastos, pague as dívidas e forme a sua reserva de emergência. Estas etapas são fundamentais para colocar tudo em ordem.
Tenha disciplina para poupar uma parte do seu salário. Você pode começar com pouco e aumentar à medida que for ajustando o seu orçamento.
Lembre-se dos seus objetivos ao economizar. Para realizá-los você precisa guardar dinheiro. Caso contrário, será ainda mais difícil.
Mobilize os seus familiares a cultivar uma vida financeira saudável e feliz. Ensine também as crianças sobre a importância de controlar os gastos.
Continue aprendendo sobre planejamento financeiro lendo estes artigos do nosso blog:
- Pobreza não é destino: 5 dicas para praticar a riqueza!
- Interesse e bom senso: as armas para descobrir (e fazer) investimentos melhores
- 5 Erros que detonam o orçamento familiar (e como evitá-los)
Evite de todas as formas de contrair dívidas. Leve o seu planejamento orçamentário a sério e tenha um padrão de vida condizente com os seus ganhos.
A dica fundamental para ter uma vida financeira excelente é investir o seu dinheiro. Para isso, abra a sua conta na Rico e comece a investir agora mesmo!
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