Os 3 tipos de investimentos financeiros mais seguros

Existem muitos tipos de investimentos e cada um tem as suas características específicas.

Uns são mais rentáveis, outros mais seguros. No entanto, nem todos trarão tranquilidade, rentabilidade e segurança para você.

Assim, é fundamental que você pelo menos conheça os melhores tipos de investimentos financeiros e suas categorias. Somente dessa forma será possível aplicar como um investidor consciente deve fazer, controlando riscos e maximizando o lucro.

Se você ler esse texto até o fim, tenho certeza que conhecerá os tipos de investimentos mais populares e suas características.

Com dicas, exemplos e conteúdo prático, vamos mostrar cada uma dessas aplicações. Fique atento para aproveitar as oportunidades do mercado e descobrir qual o melhor  investimento para você!

Se tiver qualquer dúvida, deixe o seu comentário no final da página.

Boa leitura!

Tipos de Investimentos Financeiros

Quem nunca conheceu uma pessoa que parecia ser de um jeito, mas era de outro completamente diferente. Isso acaba com muitas amizades e até com casamentos.

E se eu dissesse a você que os investimentos são semelhantes a pessoas?

Assim como cada pessoa possui uma personalidade, tornando ela um individuo único, cada investimento também possui os seus comportamentos específicos. E conhecer esses padrões é o que evitará situações tensas como a perda de capital.

Por isso, é muito importante entender as categorias de investimentos. Nós não recomendamos que você invista sem entender no que está aplicando. Estudar é um passo importante na jornada do investidor.

Portanto, conheça as categorias. Existem duas gerais e mais uma série de subcategorias.

Tipos de investimento em Renda Fixa

São todos os investimentos onde é possível ter uma boa previsibilidade do retorno. Assim, todos os investimentos enquadrados nessa categoria são considerados mais seguros e conservadores.

Dentro de renda fixa, existem dois tipos de investimentos: os prefixados e os pós-fixados.

Os prefixados possuem uma taxa de rentabilidade fixa. No momento de efetuar o investimento, você já sabe exatamente quanto ele vai render. E os pós-fixados possuem alguma conexão com índices. Normalmente, é atrelado ao CDI, à Selic ou ao IPCA (inflação). 

Os títulos de renda fixa mais populares são:

• Tesouro Direto
• CDB (Certificado de Depósito Bancário)
• LCI e LCA (Letras de crédito isentas do Imposto de Renda)
• LC (Letras de câmbio)
• Fundos de Renda Fixa

Todos esses investimentos são títulos de créditos emitidos por alguma organização como o Governo (Tesouro Direto), bancos (CDBs, LCIs e LCAs) ou financeiras (LCs).

Ao comprar os ativos, você estará emprestando dinheiro à organização. O seu lucro virá quando ela pagar a taxa de juros combinada no período. Funciona exatamente igual quando você pede dinheiro emprestado ao banco.

Títulos como o CDB, LCI e LCA são protegidos pelo FGC até o valor de R$ 250.000 por organização emissora. Essa é uma forma de garantir o recebimento do capital e lucro mesmo se a instituição fechar as portas.

Portanto, se você está buscando o melhor investimento sem risco, opte por uma dessas opções.

Saiba tudo sobre o FGC (Fundo Garantidor de Crédito) neste vídeo abaixo: 

Investimentos de Renda variável

Diferente da renda fixa onde é possível estimar o retorno, a renda variável reúne os investimentos onde existem oscilações imprevisíveis determinadas por diversos fatores difíceis de controlar.

Dessa forma, o investimento pode performar bem ou até dar prejuízo.

No entanto, esses ativos, por terem mais risco, também têm mais chances de trazer uma rentabilidade maior que a renda fixa.

Essa é uma lei do mercado. Quanto maior a chance de lucro, maior a chance de perda. É preciso equilibrar esses fatores na hora de escolher um investimento. Veja os investimentos mais populares desse segmento:

• Fundos Multimercado (mescla renda fixa e renda variável)
• Fundos Imobiliários (destinado a empreendimento imobiliários)
• Fundos de Ações (objetivo de seguir índices como o Ibovespa)
• COE (Certificado de Operações Estruturadas)
• Mercado de Ações (compra e venda de papéis ou lucro com dividendos)
• Mercado de Opções (índice ou dólar)

Um dos fatores que mais afeta esses investimentos é a lei da oferta e da procura. Quando um investimento é muito procurado (comprado), o seu valor sobe. Quando existe mais demanda do que procura, ele desce.

O lucro está em identificar papéis que estão sub-valorizados para comprar e esperar por sua valorização. Para encontrar o preço médio, os operadores (traders) utilizam de análise gráfica e/ou fundamentalista. 

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Além disso, assim como os investidores são classificados em três níveis de gosto ao risco, os investimentos também são.

Portanto, atente bem para que tipo de aplicação está adicionando à sua carteira. Ela deve ser coerente com seu perfil. 

Veja os três tipos de investidor.

Conservador

Esse é o investidor que prioriza a segurança e a alta liquidez (agilidade de transformação do investimento em dinheiro na conta). Ele não suporta oscilações e por isso abre mão da alta rentabilidade.

Por isso, ele gosta de ter retornos previsíveis e controlados. Assim, normalmente o conservador concentra o seu patrimônio em investimentos de renda fixa. Até pode ter uma parcela de renda variável, mas normalmente é muito pequena.  

Moderado

Ele gosta da segurança da renda fixa, mas pode arriscar um pouco mais do seu patrimônio buscando uma rentabilidade maior. Ele não aceita riscos expressivos como os da BM&FBovespa.

No entanto, o moderado adota uma parcela maior de renda variável para diversificar a sua carteira. Ele pode fazer isso com Fundos Multimercado ou Imobiliários de boa performance.

Um investimento pode até performar fora do esperado na sua perspectiva, mas ele ainda não reage bem a variações negativas.

Agressivo

Esse investidor é o que quer fazer o máximo de lucro possível em cima do patrimônio. Ele escolhe os fundos de investimentos mais agressivos, ou seja, com maior oscilação, como os de ações ou cambial.

Além disso, ele também pode operar no Mercado de Ações ou Derivativos (mercado futuro e de opções).

Os mais agressivos ainda são os que operam nesses mercados em operações de Day Trade alavancados (utilizando dinheiro emprestado para comprar papéis e vendê-los no mesmo dia).

Quais São os 3 Tipos de Investimentos Financeiros Mais Seguros

Esses investimentos são ótimos para investidores que buscam tranquilidade e segurança

Até mesmo dentro da renda fixa existem tipos de investimentos que possuem mais risco.  Isso não significa que eles são instáveis, mas que possuem menos garantias do que outros.

Por isso, separamos 3 tipos de investimentos que são os mais seguros dentro da renda fixa. Eles são ótimos para você começar a investir no mercado financeiro.

Então, se você não tem uma reserva de emergência, considere escolher um desses ativos para começar a formar um colchão de liquidez.

Lembre-se: sua reserva deve ser equivalente a 6 meses do seu custo mensal. Assim, você estará pronto para imprevistos.

Os outros tipos de investimentos que ficaram de fora da lista não são arriscados, mas são mais indicados para quem já aplicou em algum desses primeiro.

Veja-os a seguir:

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é a nova poupança. É tão seguro quanto, mas possui uma rentabilidade muito superior.

Na verdade, o Tesouro Direto não é um investimento em si, mas sim uma plataforma que abriga títulos públicos.

Ele são o Tesouro Selic, Tesouro IPCA e Tesouro Prefixado.

Todos são emitidos pelo Governo. Por isso, são tão seguros. No entanto, se você não quer correr o risco de precisar do dinheiro e não poder resgatar sem perdas, o melhor tipo para você é o Tesouro Selic.

Ele rende aproximadamente 100% do CDI e pode ser resgatado a qualquer momento sem perdas.

CDB

O Certificado de Depósito Bancário é outro título de renda fixa muito popular. Ele é emitido por bancos e é muito seguro.

Assim como o Tesouro Direto, existem muitos tipos de títulos. Existem ativos com liquidez diária, indexados ao CDI, indexados ao IPCA e até mesmo prefixados.

Mas e se o banco falir? Bom, todo CDB é garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito. Dessa forma, caso qualquer coisa aconteça com o banco emissor,  o FGC garante o seu capital e rendimento até R$ 250.000 por CPF e instituição financeira.

Então, evite aplicar mais do que isso em um único banco.

LCI e LCA

As Letras de Crédito Imobiliárias e Letras de Crédito do Agronegócio são ótimos investimentos de renda fixa.

Elas são muito seguras e também são garantidas pelo FGC. O seu grande diferencial é que são isentar de Imposto de Renda.

Mesmo assim, pode ser que outros investimentos de renda fixa com tributação rendam mais. Então, sempre simule seus investimentos e calcule todas as taxas para encontrar a melhor opção.

Mas esse ativo possui uma desvantagem: normalmente eles são títulos que possuem prazos a partir de 180 dias e além disso o seu investimento inicial costuma ser um pouco mais alto.

Perfil de Investidor: Por que é Importante ser Fiel a Si Mesmo

Como vimos, existem diversos tipos de investimentos. Mas alguns são bem mais arriscados que outros. E não tem nenhum problema com eles. 

É de sua natureza oscilar. Esses investimentos visam um ganho maior a longo prazo. Entenda que cada investimento possui um comportamento e um objetivo.

Comparar renda variável (agressiva) com renda fixa (conservadora) é como comparar um carro de Fórmula 1 com um carro para a família.

Um deles é feito para ser competitivo e veloz. Ele deve dar o máximo de si para conseguir estar à frente de todos. Para conseguir isso, é preciso acelerar nas curvas, turbinar o motor e fazer manobras perigosas.

O outro é feito para ser seguro e chegar ao objetivo sem grandes surpresas.

O grande problema é você querer os resultados de um carro de Fórmula 1 com a segurança do carro para família. Infelizmente é o que acontece todos os dias no mercado.

As pessoas querem um grande lucro à curto prazo de forma garantida. E isso não existe. Por isso, descubra qual é o seu perfil de investidor e depois disso, seja fiel a ele para evitar situações desconfortáveis.

Ao criar a sua conta na Rico, você terá que responder poucas perguntas que dirão qual é o seu nível de risco. Se quiser ter uma ideia de qual é, responda as perguntas a seguir:

• Como você se sentiria se o seu patrimônio perdesse 10% de valor?
• Você prefere rentabilidade ou segurança acima de tudo?
• Você está disposto a perder capital investindo?

Cada pessoa é de uma forma. No entanto, independente do seu perfil de investidor, sempre tenha uma reserva de emergência, como citado.

Esse dinheiro é aquele que você usará caso seja demitido, porque ficou doente ou qualquer outra situação imprevisível.

Poupança é investimento?

Você já deve ter ouvido falar em aplicar na poupança. Esse é o investimento mais popular no Brasil. No entanto, está longe de ser recomendado.

Apesar de ser uma aplicação segura, o seu rendimento real, com desconto da inflação e custos, é muito baixo e pode até ser nulo em períodos de alta inflação.

Então, evite colocar dinheiro na poupança. Existem investimentos muito semelhantes a ela, mas com um rendimento muito melhor, como o Tesouro Selic.

Outro investimento que você já deve ouvido falar é o CDB. Essa aplicação é o título de crédito dos bancos e o seu gerente já deve ter oferecido algum para você.

Nossa dica é nunca comprar esses CDBs de grandes bancos. Eles possuem um rendimento muito pequeno. Invista em CDBs apenas em corretoras que reúnem diversos papéis de bancos médios e pequenos, garantindo uma boa taxa de juros.

Corretoras como a Rico selecionam os melhores e mais confiáveis investimentos para você.

Por que Diversificar as Aplicações

Você não precisa escolher apenas uma categoria de investimento. Na verdade, o mais recomendado por todos os especialistas é que você faça justamente o contrário: escolha diversas categorias.

O mercado e o cenário macroeconômico são muito voláteis. Mesmo analisados a longo prazo, é complicado prever com 100% de certeza que um investimento será o mais rentável disponível.

Por isso, é arriscado alocar todo o seu capital em ativos da mesma classe. Até o mais competente dos analistas não arrisca uma aposta total de recursos em único investimento. 

Assim, é preciso escolher uma coleção de investimentos que, juntos, serão mais seguros e rentáveis. Isso é o que chamamos de diversificar investimentos. Ao fazer isso, você estará construindo uma carteira de investimentos. 

Já ouviu falar daquela frase: nunca coloque todos os ovos na mesma cesta? É disso que estamos falando. 

No entanto, não adianta escolher muitas categorias de um mesmo mercado. Você deve escolher classes de investimentos que estão localizadas em mercados e riscos diferentes.

Sempre leve em consideração esses itens abaixo na hora de escolher um ativo:

• Rentabilidade
• Risco
• Prazo (curto, médio ou longo)
• Mercado em que está

Os benefícios de apostar em um conjunto de investimentos são muitos. Você mitiga os custos. Melhora a performance da carteira. E garante novas oportunidades antes desconhecidas.

Qual o Melhor Tipo de Investimento Hoje

Essa é uma questão complexa. Antes de saber a resposta, você deve entender o que é mais importante para você hoje.

É segurança, rendimento, praticidade, eficiência, diversidade? 

Com base no que você quer, será mais fácil encontrar o melhor tipo de investimento hoje.

Caso seja rentabilidade, que é a escolha de muitos, você deve entender que terá que escolher aplicações com mais risco.

E nesse caso, entrar no mercado de renda variável. Mas como diz o nome, a sua renda será imprevisível. 

Por isso existe o lema: rentabilidade passada não significa rentabilidade futura.

Se você entende isso, 2019 é um ótimo ano para começar. Alguns especialistas acreditam que, com as possíveis reformas que o governo deve tentar implementar, a Bolsa de Valores pode chegar a até 125.000 pontos. 

Se você quer aproveitar essa onda sem comprar ações ou índices, você pode aplicar em um fundo de ação. Assim, todo trabalho fica nas mãos do gestor do fundo.

Comece a Investir em Poucos Passos

Algumas pessoas acreditam que investir é uma atividade apenas para ricos. Existe esse mito de que é preciso muito dinheiro para começar, mas isso é uma grande mentira.

Qualquer pessoa pode investir e começar a construir um futuro mais próspero.

Na Rico, você pode abrir a sua conta de graça e começar a investir com cerca de R$ 100. Maravilhoso, não é mesmo?

Veja o passo a passo a seguir para abrir a sua conta e começar logo!

• Abra a sua conta: insira os seus dados pessoais. Em seguida, crie um login e senha e espere o nosso retorno por e-mail.
• Transfira: realize a transferência do valor que será aplicado.
• Entre na sua plataforma: ao acessar a sua conta, você encontrará todos os investimentos disponíveis.
• Conheça o seu perfil de investidor: antes de realizar qualquer tipo de aplicação, faça o teste e conheça a sua tolerância a riscos. 
• Invista: escolha quanto quer investir clique em aplicar e insira a sua assinatura eletrônica.

Conclusão

Em resumo, as diferentes modalidades de investimentos servem para diferentes propósitos. Assim, nunca invista sem saber o porquê. A chance de você se frustrar é grande.

Você deve definir uma estratégia com objetivos claros a curto, médio e longo prazo para depois escolher as aplicações que melhor se encaixam na carteira.

É preciso ter um equilíbrio entre ambos de forma que atenda o seu perfil de investidor e gosto ao risco. Por isso, é importante contar com uma corretora e especialistas que o ajudarão a montar a sua carteira de investimentos.

Leia outros artigos e continue aprendendo sobre o mundo dos investimentos. Conhecimento é um dos melhores investimentos a se fazer:

• Como começar a investir com segurança

Ao entender qual a melhor forma de aplicar dinheiro nesse tipo de ativo, você garantirá quase o dobro da poupança em rentabilidade. Organize-se para aplicar mensalmente e construir um patrimônio.

Gostou deste artigo? Descobriu quais os melhores tipos de investimentos para você? Então deixe o seu comentário logo abaixo!

Obrigado por ler até aqui!

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