Tesouro Selic – Simulador interativo para começar a investir

O Simulador de Tesouro Selic é uma ótima ferramenta para saber quanto o seu dinheiro pode render em um determinado período de tempo. 

Na Rico, você pode utilizar o Simulador de Tesouro Selic que é aberto para clientes e não clientes utilizarem. Além do simulador na área logada, que te permite comparar a rentabilidade histórica de todas as aplicações disponíveis na plataforma. 

Neste artigo, nós vamos mostrar como usar o Simulador e também ajudar você com exemplos de simulações prontas! 

Continue a leitura e veja nossa comparação entre Tesouro Selic e Poupança. 

Para acessar o Simulador de Tesouro Selic, basta clicar aqui, inserir o valor e o tempo de aplicação. Automaticamente, ele mostrará quanto seu dinheiro pode render caso a taxa Selic se mantenha como a atual. 

O nosso simulador também compara como seria o seu rendimento se a mesma quantia fosse aplicada na poupança. 

Ele é a prova de que o Tesouro Selic tende a ser muito mais vantajoso do que os investimentos tradicionais que o seu gerente bancário costuma indicar. 

Para saber tudo sobre o Simulador e o Tesouro Selic, continue lendo este artigo. Veja tudo o que abordaremos:

• Características do Investimento em Tesouro Direto Selic
• Porque Usar o Simulador para Saber o Rendimento do Tesouro Selic
• Como Funciona o Simulador de Tesouro Selic
• É seguro utilizar um simulador de investimentos?
• Vantagens e Desvantagens de investir em Tesouro Selic
• É possível simular rendimentos do Tesouro Direto de forma simples
• Exemplos de Simulações: Tesouro Selic ou Poupança?
• Depois de Simular, Qual o Próximo Passo?
• Como Começar a Investir em Tesouro Direto Selic

Fique atento, pois daremos dicas muito importantes neste artigo.

Boa leitura! 

Características do Investimento em Tesouro Direto Selic

O Tesouro Direto é uma categoria de investimentos que vai vai muito além do Tesouro Selic.

Existem outros títulos além desse papel. 

Essa categoria, hoje, compreende todos os títulos emitidos pelo Tesouro Nacional brasileiro. Os outros títulos que formam o Tesouro Direto são:

• Tesouro IPCA+
• Tesouro IPCA+ com juros semestrais
• Tesouro Prefixado
• Tesouro Prefixado com juros semestrais
• Tesouro Selic

É importante que você entenda o comportamento de cada investimento, assim como segurança e a liquidez deles.

Dentre as opções disponíveis, o Tesouro Selic é o título mais indicado para iniciantes, inclusive aqueles que ainda não possuem muito dinheiro guardado, mas que querem começar.

Isso porque ele pode funcionar perfeitamente como uma reserva de emergência para situações que podem acontecer com qualquer um.

Por exemplo, se você precisa de dinheiro para pagar uma conta que não estava nos planos, como um carro quebrado ou até mesmo resgatar o dinheiro para reinvestir em outro local.

Você provavelmente conseguirá resgatar todo o seu investimento feito com Tesouro Selic em apenas 24 horas, após a solicitação.

Os outros títulos também podem ser facilmente convertidos em dinheiro na conta, mas eles dependem da precificação do mercado.

Quem recompra os títulos é o próprio Governo. Então, sempre haverá comprador, o que muda é o quanto esse comprador está disposto a pagar. Essa taxa pode variar bastante, dependendo do título.

Ou seja, na data que você precisar do dinheiro, ele pode estar rendendo acima ou abaixo do mercado.

Mas fique tranquilo, aguardando o prazo de vencimento do investimento, ele renderá conforme a simulação.

O Tesouro Selic, no entanto, pode ser resgatado a qualquer momento porque é uma aplicação com liquidez diária. Além disso, é considerado um investimento de baixa volatilidade (ou seja, tende a não variar muito).

Quer saber mais sobre outros títulos do Tesouro Direto? Confira este guia para iniciantes

Por que Usar o Simulador para Saber o Rendimento do Tesouro Selic

Para realmente ter um planejamento financeiro, é importante que você tenha objetivos em mente.

Pergunte-se por que afinal você está investindo.

Se o seu intuito é estar preparado para imprevistos, o Tesouro Selic pode ser um dos mais indicados.

Mas caso você deseje ter independência financeira, podendo até viver de renda. Talvez seja bom optar por simular o seu rendimento com outro título do Tesouro.

Para esta situação, qualquer papel que paga cupons semestrais podem ser mais indicados que o Tesouro Selic.

Para poder viver de renda, leve em conta que você precisa ter uma boa quantia aplicada.

Independente do seu objetivo financeiro, não esqueça de simular os seus rendimentos para entender se o papel escolhido cumpre todos os requisitos necessários.

Como Funciona o Simulador de Tesouro Selic

O Simulador de Tesouro Selic funciona de forma muito simples.

Veja na tela capturada a seguir:

Você só precisa inserir dois valores: o capital a ser investido e o prazo que pretende manter investido.

Com estes dois dados, nosso sistema calcula automaticamente para você quanto poderá ser o seu rendimento no final do investimento.

Lembre-se: estes são resultados em valores brutos, não incluindo descontos de imposto de renda e a taxa de 0,3% a.a. da BM&F Bovespa.

Caso ocorram grandes mudanças que façam a taxa da Selic disparar, pode ser que o seu retorno seja ainda maior.

Toda simulação é válida apenas naquele dia, e leva em conta a rentabilidade histórica do título. É importante que você sempre simule mais de uma vez para ter os números mais recentes e atualizados.

O mercado é imprevisível, no entanto, se os seus objetivos de resgates são de longo prazo, você não precisa se preocupar com as mudanças de curto prazo que o mercado apresenta.

Faça mais simulações no Tesouro aqui 

O simulador de investimentos varia diariamente?

Sim! O simulador de investimentos da Rico varia conforme as taxas são corrigidas. Neste caso, ela depende dos cortes ou aumentos do Copom.

O Copom é o Comitê de Política Monetária que é formado a cada 45 dias por membros do Banco Central a fim de discutir a economia do país e o seu rumo.

É dessa conversa que a taxa Selic, a taxa básica de juros brasileira, é ajustada ou mantida. 

É Seguro Usar um Simulador de Investimentos?

Para não ter problemas, opte sempre por sites confiáveis como o da Rico ou o do próprio Tesouro Direto.

Tome cuidado com outros sites. Opte sempre pelos Simuladores de instituições grandes e tradicionais.

É garantido o ganho estipulado no simulador de Tesouro Selic?

O ganho estipulado no simulador pode variar conforme a taxa Selic. Ele pode ser maior ou menor.

Por isso, o Tesouro Selic é um investimento pós-fixado. Para ter certeza de quanto resgatará no vencimento, você deve investir no Tesouro Prefixado.

Já escrevemos um artigo completo sobre esse outro título. Clique aqui para saber mais.

Neste tipo de investimento, você sabe com certeza quanto resgatará no vencimento do investimento, pois sua taxa é fixada no momento da compra.

Vantagens e Desvantagens de investir em Tesouro Selic

O Tesouro Selic é o tipo de investimento que é muito popular porque reúne uma série de bons fatores.

Na verdade, reúne e supera em quase todos os sentidos a tradicional caderneta de poupança.

Ele tem alta liquidez, possui um rendimento satisfatório para quem deseja resgatar a curto prazo e é emitido pelo Tesouro Nacional. 

Essa é uma das grandes vantagens em relação à poupança, que rende pouco e tem sua liquidez variando conforme o aniversário da poupança.

O Tesouro Selic pode não ser recomendado se você já possui reserva de emergência equivalente a 6 meses, e agora tem outros planos como trocar de carro daqui 2 anos ou fazer a viagem dos sonhos daqui 4 anos.

Talvez seja hora de você aplicar na renda fixa tradicional de longo prazo como CDBs, LCIs/LCAs e LCs. E caso tenha perfil moderado, pode ser a hora de aplicar em debêntures ou até mesmo em fundos de investimentos de um pouco mais de risco como os multimercados, que podem oferecer rentabilidades maiores.

O mercado financeiro possui milhares de opções de investimento. Então, se você deseja se tornar rico, é importante que você conheça os principais tipos de investimento e tenha algumas práticas. Por exemplo:

• Investir todo mês: esse é um hábito extremamente positivo que faz a diferença quando mantido ao longo dos anos.
• Confiar nos juros compostos: o tempo normalmente atua a favor de quem não tem pressa de resgatar o dinheiro logo. Deixe o seu capital aplicado para que os juros passem a atuar sob mais juros.
• Obter renda extra: às vezes, trabalhar um pouco mais ou gastar um pouco menos traze aquela renda extra que a sua carteira estava esperando para poder investir mais.

É Possível Simular Rendimentos do Tesouro Direto de Forma Simples

Para simular os rendimentos de mais títulos da renda fixa, você precisa criar uma conta na Rico.

É bem simples simular investimentos por lá. Clique em “Tesouro Direto” primeiro.

Agora, clique no título que deseja e arraste para a aba “Simular investimento”.

Você pode ver em detalhes as simulações:

Navegue em nossa plataforma de investimentos para comparar CDBs e outras aplicações também! Clique aqui para começar.

Exemplos de Simulações no Tesouro Selic

Como dito, o Tesouro Selic é o título recomendado para curto prazo, no entanto, ele possui outros papéis que também são emitidos pelo Tesouro Nacional.

Veja a seguir uma simulação lado a lado com o Tesouro IPCA+ e o Tesouro Prefixado. 

Entre esses investimentos, o que possui mais rendimento é o com maior prazo.

Tesouro Selic ou Poupança?

Essa é a dúvida de muitas pessoas.

Com certeza, mesmo com a Selic em um patamar baixo, ela vale mais a pena porque não possuir o famoso aniversário da poupança que “limitava” o resgate a um específico do mês.

Aniversário da poupança é uma data mensal em que a sua aplicação rende. Cada depósito possui um aniversário da poupança exatamente igual ao dia em que ele foi realizado.

Ou seja, se fizer uma aplicação dia 10 de abril e outra dia 20 de abril, a primeira terá rendimento no próximo dia 10 enquanto a segunda no próximo dia 20.

O bom do Tesouro Selic é que ele pode ser resgatado a qualquer momento, e rende diariamente.

E mais, ele pode ser configurado para ser uma espécie de nova poupança. Por exemplo, você pode configurar a sua conta na corretora para aplicar todo mês R$ 300 no Tesouro Selic.

Isso pode facilitar o crescimento do seu capital. 

É melhor aplicar no Tesouro Selic por exemplo do que deixar dinheiro parado na conta-corrente.

Depois de Simular, Qual o Próximo Passo?

Agora que você simulou e decidiu que o Tesouro Selic é a aplicação certa para você, está na hora de dar o próximo passo.

Caso você já tenha conta na Rico, basta com que você deposite ou resgate capital de outro investimento, e clique em “Tesouro Direto”e depois em “aplicar”.

Vai aparecer essa janela:

Então, basta inserir o valor a ser aplicado e a sua assinatura eletrônica.

Caso você não seja cliente Rico ainda, siga o passo a passo para criar a sua conta e investir.

Passo a passo

• Abra a sua conta: insira os seus dados pessoais. Depois, crie um login e senha. Agora, é só aguardar o retorno por e-mail.

• Transfira: faça a transferência do capital da sua conta bancária para a sua conta na corretora através de TED de mesma titularidade.

• Entre na sua plataforma: ao acessar a sua conta, você encontrará todos os investimentos disponíveis.

• Conheça o seu perfil de investidor: antes de fazer qualquer investimento, faça o teste e conheça o seu perfil. 

• Invista: escolha quanto quer aplicar em Tesouro Selic e clique em aplicar.

Conclusão

Ao aplicar em Tesouro Direto Selic, além de estar garantindo uma carteira de investimentos saudável e equilibrada, você ajudará a manter o país estável.

Afinal, de forma abrangente, investir no Tesouro é emprestar dinheiro ao Governo.

Na verdade, esse é o investimento mais seguro do país justamente por isso. O Governo é a instituição mais sólida do país. Para ele, não honrar os seus títulos, seria como declarar a falência da economia brasileira.

Então, pode ficar tranquilo quanto à segurança desse investimento. Não esqueça de planejar suas finanças para conseguir economizar todo mês e investir cada vez mais.

Comece a investir no Tesouro Selic

Continue estudando sobre investimentos. Assim, com certeza você descobrirá a melhor forma de investir com inteligência.

Para aprender mais sobre investimentos, você pode continuar lendo outros artigos do nosso blog:

• Quais São Os Títulos do Tesouro Direto e Como Escolher o Melhor
• Resgate do Tesouro Direto Antes do Vencimento é Uma Boa Ideia?
• LCI ou Tesouro Direto? Qual Vale Mais a Pena?

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