junho 24, 2022

Ações ordinárias e preferenciais: Saiba tudo sobre!

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Ações ordinárias (ON) e preferenciais (PN) se diferem pelo direito a voto em assembleias e prioridade no recebimento de proventos

As ações ON, que terminam com 3 (ITUB3), dão direito a voto, já as PN, que terminam com 4 (PETR4) tem preferência no recebimento de dividendos.  

Aprender sobre ações ordinárias e preferenciais é importante para entender o mercado de renda variável

Neste artigo, vamos discutir melhor todos os detalhes desses dois tipos de ação. Você aprenderá sobre as vantagens e desvantagens de cada uma, além de entender melhor como elas funcionam. 

A seguir, vamos falar sobre: 

  • Ações ordinárias e preferenciais: qual a diferença?  
  • Como escolher entre ações ordinárias e ações preferenciais?  
  • Qual ação paga dividendos, ON ou PN? 
  • Como investir em ações? 

Uma ação é a menor parte de uma empresa de capital aberto e pode ser comprada ou vendida por qualquer pessoa através da bolsa de valores. Para isso, o investidor precisa ter acesso a um Home Broker. 

Antes de começar a investir em ações, no entanto, é preciso pesquisar bastante. Para começar, você deve entender melhor o funcionamento desse tipo de investimento. 

Vamos começar falando sobre os tipos de ações que podem ser  divididas em duas categorias: ações ordinárias e preferenciais

Boa leitura! 

Ações ordinárias e preferenciais: qual a diferença?  

Entenda a diferença entre ações ordinárias (ON) e preferenciais (PN) e como organizar sua carteira de investimentos a fim de alcançar seus objetivos financeiros de modo mais assertivo.  

Ações Ordinárias [ON]

Como citado, a principal característica das ações ordinárias é o direito ao voto em assembleia. Mas o que isso significa? 

É interessante destacar que essa característica não beneficia tanto o pequeno investidor.  

Isso acontece porque quanto maior o número de ações adquiridas, maior o peso do voto.  

Logo quem possuir o maior volume de ações ON de uma empresa possui o controle sobre ela.

É possível identificar uma ação como ordinária quando seu nome termina com 3. Por exemplo, ITUB3 (ações ordinárias do Itaú). 

Elas são protegidas pela Lei das Sociedades Anônimas com o “tag along” de pelo menos 80%, podendo chegar a 100%.  

Ou seja, em caso de venda, o pequeno investidor deve receber pelo menos 80% do valor da cotação de mercado. 

Esse direito pode ser estendido às ações preferenciais de acordo com o estatuto da empresa. Por isso, é importante conhecer as empresas e os seus estatutos

A Lei das Sociedades Anônimas garante que todo acionista com ações ordinárias tenha direito de participação no prêmio de controle.  

Além disso, vale também lembrar que apesar do direito de voto, o investidor não é responsável pelas dívidas da empresa. 

Ações Preferenciais [PN]

A ação preferencial, como o nome diz, tem preferência no pagamento de dividendos e no reembolso de capital em caso de liquidação da empresa.   

Ou seja, no caso de falência ou de fechamento por qualquer outro motivo, esses investidores têm maiores chances de recuperar parte de seu capital

Ela não dá o direito ao voto em assembleia por padrão. No entanto, isso depende do estatuto da empresa

Outra característica é que esse tipo de ação costuma ser mais negociada em Bolsa, gerando mais liquidez (capacidade de vender ou comprar com mais agilidade). 

Para identificar essas ações, procure por títulos com o final 4. Por exemplo, PETR4 (ações preferenciais da Petrobras). 

Vale também ressaltar que as ações preferenciais podem estar divididas em diferentes classes. Um bom exemplo disso são os códigos. Isso varia de empresa para empresa. 

Exemplos de ações ordinárias

A melhor forma de aprender é através de exemplos! Você já sabe que as ações ordinárias são identificadas com o final 3. Agora, veja alguns exemplos desses títulos: 

  • Natura: NATU3 
  • Petrobras: PETR3 
  • Bradesco: BBDC3 
  • Vale: VALE3 

Exemplos de ações preferenciais

As ações preferenciais podem ser reconhecidas pelo final 4 em seu nome. Veja alguns exemplos desses títulos: 

  • Petrobras: PETR4 
  • Bradesco: BBDC4 
  • Vale: VALE4 

Como escolher entre ações ordinárias e ações preferenciais? <h2> 

Você já tem o conhecimento mais importante que precisa para escolher entre ações ordinárias e preferenciais. Isso é, já conhece as características de cada uma e sabe como elas funcionam. 

O próximo passo é ter em mente seus objetivos para o investimento a fim de tomar a melhor decisão possível.  

Você pode preferir as ações ON para o longo prazo, e assim ter “tag along” garantido ou então ações PN para o curto prazo e assim ter mais liquidez para encerrar a posição sem espera. 

Além disso, é ainda mais importante fazer uma análise das empresas onde você pretende investir e da situação atual do mercado. Por exemplo: 

  • Quais são as regras de governança corporativa das empresas em questão? 
  • Qual é a liquidez dos ativos nos quais você pretende investir? 

Dependendo da empresa, as ações preferenciais podem apresentar os mesmos benefícios das ordinárias.  

É por isso que estudar sobre as regras de governança da empresa é tão importante. 

A Bolsa de Valores (B3) e a Comissão de Valores Imobiliários (CVM) exigem que as empresas ofereçam uma série de informações ao mercado.  

Isso acontece justamente para oferecer maior segurança ao investidor. Você pode encontrar esses dados através dos sites da CVM e da Bolsa. 

Além disso, eles também estão disponíveis na seção de Relacionamento com o Investidor (RI) em companhias abertas. 

O fator mais importante para sua decisão, no entanto, diz respeito ao seu perfil de investidor e aos seus objetivos.  

É importante tomar todas as suas decisões financeiras de maneira coerente com suas metas para obter os melhores resultados. 

Geralmente o tipo de ação mais recomendada é aquela que possui maior liquidez (mais negociações) no mercado. 

Qual ação paga dividendos, ON ou PN?

Mulher sentada em frente ao computador aprendendo sobre ações ordinárias e ações preferencias  ou dividendos.

As ações PN (ou seja, preferenciais) têm a preferência no pagamento de dividendos. Ou seja, se a empresa tiver lucro e decidir dividir parte dele com os acionistas. 

No entanto, as ações ON (ordinárias) também podem receber dividendos, mas normalmente em volume menor do que com as preferenciais. 

É interessante ressaltar que, em contrapartida, o ”tag along”  é garantido para os investidores que compraram ações ordinárias. Ou seja, caso a empresa seja vendida, o pequeno investidor tem direito a receber no mínimo 80% da cotação. 

Como investir em ações?  

E então, pronto para começar seus investimentos em ações?  

Agora que você já conhece melhor as ações ordinárias e preferenciais, é hora de colocar esse conhecimento em prática. 

Passo 1: Escolha uma corretora e abra sua conta

O primeiro passo para começar a investir em ações é abrir uma conta em uma corretora, como a Rico, que oferece um Home Broker

 Fazer um cadastro na Rico é totalmente grátis e rápido! 

Nosso Home Broker é super fácil de usar e você também pode contar com o suporte da nossa equipe e nosso guia para começar. 

Passo 2: Transfira o valor a ser investido   

Com sua conta da Rico pronta, é hora de transferir o valor que você pretende investir.  

Isso pode ser feito pelo aplicativo ou pelo site de maneira muito simples. A operação é realizada através de um TED de mesma titularidade. 

Passo 3: Entrando no Home Broker

É muito simples utilizar o Home Broker da Rico. 

Para isso, você só precisa fazer login na sua conta no site ou aplicativo. Depois, acesse sua plataforma de investimentos e escolha a opção “Home Broker.” 

Passo 4: Encontrando Ações   

A plataforma do Home Broker conta com um campo de busca. Nele, basta digitar a sigla do ativo que você procura. Veja alguns exemplos: 

  • ITSA4 
  • VALE3 
  • PETR4 

Na emissão da ordem, especifique se você realizará uma compra ou venda e a quantidade de papéis. A quantidade mínima por operação é de 100 ações, equivalente a um lote. Depois, é só clicar no botão “enviar”. 

Também é possível comprar ações no mercado fracionário, caso não possua o mínimo para adquirir um lote padrão. 

Lembrando que só é possível negociar durante o horário do pregão, que vai das 10h às 18h nos dias úteis. 

Passo 5: Ordem executada

Quando outro investidor estiver interessado na sua oferta, a ordem será executada. Pronto, as ações já estão na sua carteira! 

Lembre-se de diversificar suas aplicações para maximizar os seus lucros e minimizar as suas perdas. 

Conclusão 

Pronto para escolher entre ações ordinárias e preferenciais? 

Escolher entre ações ordinárias e preferenciais depende principalmente dos seus objetivos como investidor. 

Neste conteúdo, você encontrou uma explicação detalhada sobre os dois tipos de ações e exemplos. Em resumo, a principal diferença entre ações ordinárias e preferenciais está nos seguintes fatores: 

  • Direito de voto na assembleia garantido: obrigatório na ON e opcional na PN 
  • Tag Along no caso de venda da empresa: obrigatório na ON e opcional na PN 
  • Preferência no recebimento de dividendos: apenas na PN 
  • Liquidez: normalmente maior na PN do que na ON, mas não é uma regra. 

Lembre-se: a melhor maneira de tomar decisões financeiras mais inteligentes é através da educação financeira

 Agradecemos a leitura! 


junho 15, 2022

Quais os tipos de ações e como escolher o ideal para você?

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Existem diferentes tipos de ações para você investir. 

Mas como saber qual é o melhor tipo de ação para seu perfil de investidor? 

Uma ação é a menor fração do capital social de uma companhia. Dessa forma, você pode investir em uma dessas frações e se tornar sócio de uma determinada organização. 

Porém, cada tipo de ação possui algumas características específicas que você precisa conhecer antes de investir. 

Pensando nisso, criamos esse artigo para que você possa sanar todas as suas dúvidas e se beneficiar ao máximo dos seus investimentos em ações.  

Nesse artigo você vai conhecer: 

  • Quais São os tipos de ações disponíveis na bolsa e suas características 
  • Qual é a diferença entre ON (ações ordinárias) e PN (ações preferenciais) 
  • Como escolher o melhor tipo de ação para seu perfil investidor 
  • Exemplos de ações ordinárias 
  • Exemplos de ações preferenciais 
  • Como comprar ações (ordinárias e preferenciais) 

 Boa leitura! 

Quais são os tipos de ações disponíveis na bolsa e suas características

Duas pessoas olhando para monitores de plataformas de investimentos em referência aos tipos de ações

Quais são os principais tipos de ações disponíveis na Bolsa? 

As ações possuem duas categorias gerais: as ações ordinárias e as ações preferenciais. Ao decidir investir na Bolsa de Valores, você encontrará os dois tipos. 

Por exemplo, ao optar pelas ações da Petrobras, você verá que existem a PETR3 e a PETR4. Mas o que há de diferente entre elas? 

Uma PETR3 é uma ação ordinária. Já uma PETR4 é uma ação preferencial

Ações Ordinárias (ON)

As ações ordinárias garantem direito a voto do investidor, que pode eleger membros do conselho de administração de determinada empresa. 

Se uma empresa falir e for liquidada, os detentores de suas ações ordinárias só vão receber o dinheiro quando os detentores de ações preferenciais e os credores forem pagos. 

Ações Preferenciais (PN)

As ações preferenciais possuem um grau diferenciado de direito de recebimento de dividendos de uma companhia, tendo prioridade. 

Seus detentores não têm direito de voto em uma assembleia (isso pode variar de acordo com a organização). 

Normalmente, esse tipo de ação dá a garantia de dividendos fixos permanentes aos seus acionistas. Isso acontece de forma diferente das ações ordinárias, que possuem dividendos variáveis, ou seja, que não são garantidos. 

Diferentes classes de ações

Também é possível que as organizações personalizem e criem diferentes classes de ações conforme as suas necessidades. 

Isso costuma acontecer, principalmente, quando a empresa quer que o poder de voto permaneça com um determinado grupo. Assim, as diferentes classes de ações acabam recebendo diferentes direitos de voto. 

Por exemplo, uma classe de ação pode ser criada a fim de dar, a um seleto grupo de pessoas, dez votos por ação. Outra classe pode ser emitida para a maioria dos acionistas que terão direito a apenas um voto por papel. 

Quando existe mais de uma classe de ações, elas são tradicionalmente terminadas em 5, 6, 7, e assim por diante, após a sigla da empresa, como USIM5 (Usiminas PNA), VALE3 (Vale PNA) e ELET6 (Eletrobras PNB), por exemplo. 

Além disso, as ações ordinárias terminam em 3 e as ações preferenciais, em 4. 

Qual a diferença entre ON e PN?

Existem algumas diferenças entre ações ordinárias (ON) e ações preferencias (PN). Confira as particularidades de cada um dos tipos de ações: 

Controle acionário

Em caso de mudança de controle acionário da companhia, a instituição que está adquirindo a parte que pertence ao bloco controlador precisa realizar uma oferta pública de aquisição de todas ON que pertencem a acionistas minoritários. Essa oferta deve ser de, no mínimo, 80% da quantia paga pela compra das ações do grupo controlador. 

Por exemplo, uma empresa pode ter suas ON distribuídas da seguinte forma: 53% entre o grupo controlador, 26% destinados a um fundo de investimento e 21% entre os investidores minoritários (acionistas que negociam ações diretamente na bolsa de valores). 

Dessa forma, se alguma empresa deseja adquirir a companhia em questão, ela vai precisar fazer uma oferta para o grupo controlador, detentor dos 53%, e oferecer aos acionistas minoritários, no mínimo, 80% do valor proposto pelos controladores. 

Dividendos

Uma das maiores vantagens em adquirir uma PN é ter preferência para o recebimento dos dividendos corporativos. 

Pela lei, os acionistas que possuem este tipo de ação têm o direito de receber dividendos no mínimo 10% maiores do que os que são pagos aos investidores que possuem uma ON. 

Saiba tudo sobre os dividendos neste guia completo 

Como escolher o melhor tipo de ação para seu perfil investidor

Uma mulher à mesa olhando para o notebook em referência aos tipos de ações

É importante que você tenha em mente as características de cada tipo de ação antes de optar por uma delas, considerando sempre seu perfil de investidor. 

Assim, procure analisar as regras de governança corporativa de cada empresa antes de investir, pois elas definem os direitos dos investidores.  

Também é fundamental que você leve em consideração a liquidez desse ativo

Em alguns casos, uma pode ser PN mais líquida, ou seja, é negociada em maior volume na bolsa de valores. 

Além disso, em outros casos, você pode adquirir uma ação e ser penalizado por sua baixa negociação. Ou seja, você pode acabar não conseguindo vendê-la a qualquer momento. 

No entanto, se o seu objetivo é o longo prazo, as ações com maior liquidez costumam ser a melhor opção. 

Exemplos de ações ordinárias

Os códigos das ações ordinárias são compostos pela sigla da empresa em questão mais o número 3. 

Dessa forma, o exemplos de ON são: 

Exemplos de ações preferenciais

Da mesma forma que acontece com as ações ordinárias, os códigos das PNs também são compostos pela sigla da empresa mais um número, que nesse caso é o 4. 

Assim, exemplos de PN são: 

  • Petrobras: PETR4 
  • Bradesco: BBDC4 
  • Vale: VALE4 

Como comprar ações (ordinárias e preferenciais)

Uma mulher com um celular na mão em referência aos tipos de ações

Comprar ações pela internet é a maneira mais utilizada para investir em renda variável

Antigamente, essas operações eram feitas através de pregão presencial, fazendo com que esses ativos ficassem conhecidos como “papéis”. 

A bolsa de valores online é um mercado organizado, onde os acionistas se encontram através de um home broker, a fim de negociar ativos, como contratos futuros, commodities e ações. 

O sistema é ágil, seguro e transparente. Dessa forma, os investidores são capazes de fazer suas ofertas tanto de compra quanto de venda durante o pregão.  

Para começar a investir, você precisa ter uma conta em uma corretora de valores confiável, como a Rico. Dessa forma, a oferta de compra ou venda que você envia pelo home broker vai para a sua corretora, que, por sua vez, a repassa para a bolsa de valores.  

Depois disso, se o negócio for fechado, sua ordem será executada. Caso contrário, ela será cancelada ao fim do pregão sem nenhum custo. 

Investir em ações pela internet é simples, rápido e seguro

Veja um passo a passo: 

Passo 1: Escolha uma corretora de valores

Como vimos, para começar a operar na bolsa de valores, você precisa abrir uma conta em uma corretora

Para isso, é importante que você faça uma pesquisa e verifique quais corretoras estão habilitadas para atuar como agentes intermediadores na bolsa de valores. 

Se você fizer a escolha errada, poderá perder uma parcela do seu dinheiro por conta de inconstâncias e irregularidades da corretora em questão.  

Então, é importante que você também analise a reputação da instituição em fóruns e sites, como no Reclame Aqui, por exemplo. 

Na hora de tomar a sua decisão, opte por corretoras que já são reconhecidas e de confiança, como é o caso da Rico

Aqui, você tem à disposição os melhores investimentos do mercado e conta com todo o suporte da nossa equipe. Além disso, você conta com as excelentes opções oferecidas por nossos especialistas nas carteiras recomendadas. 

Passo 2: Abra a sua conta

Para abrir a sua conta, você só precisa inserir as suas informações pessoais, além de criar um login e senha. Depois, é só esperar pelo retorno da nossa equipe que será feito por e-mail. 

Passo 3: Transfira o dinheiro

O próximo passo é transferir o valor que será investido em ações, da sua conta bancária para a conta da corretora. 

Para isso, a operação deve ser feita através de TED de mesma titularidade. 

Passo 4: Entre na plataforma

Para investir em qualquer um dos tipos de ações, você só precisa acessar a sua plataforma de investimentos e escolher a opção “Home Broker”.  

No campo de busca, basta digitar a sigla do ativo desejado, como, ITSA4, VALE3 ou PETR4, por exemplo. 

Na emissão da ordem, especifique se você realizará uma compra ou venda, a quantidade de papéis e clique em “Enviar”.  

A quantidade mínima por operação é de 100 ações e só é possível negociar durante o horário do pregão, que vai das 10h às 18h (horário de verão) aos dias úteis. 

Passo 5: Ordem executada

Quando outro investidor estiver interessado na sua oferta, a ordem será executada e as ações serão transferidas para a sua carteira. 

Pronto! Você acaba de se tornar um investidor em ações e está mais próximo da concretização dos seus objetivos financeiros!  

Lembre-se também de sempre diversificar suas aplicações para maximizar os seus lucros e minimizar as suas perdas. 

Conclusão

Homem sentado em frente a uma mesa utilizando seu notebook em referência aos tipos de ações

Ao longo do texto, vimos que  existem dois tipos de ações principais na bolsa de valores: as ordinárias (ON) e as preferenciais (PN).     

E que cada ação ordinária confere um voto ao acionista durante as assembleias gerais e principais decisões da empresa. 

Já as ações preferenciais possuem prioridade no recebimento dos dividendos, e seus detentores não possuem direito de voto no momento da escolha dos membros do conselho de administração da empresa. 

Além disso, uma PN pode ser exigível (o contrário de líquida), isto é, a empresa de referência pode recomprá-las a qualquer momento dos acionistas. 

Ambas as ações são compostas pela sigla da em empresa em questão mais um número. No caso de uma ON, a sigla é seguida do 3 e uma PN, do 4. 

Para começar a investir em ações, você precisa abrir uma conta em uma corretora de valores de confiança, como a Rico. 

6 passos simples para entender por onde começar | Escola de Investidores 

Aqui, você encontra recomendações de especialistas e conta com todo o suporte da nossa equipe

Depois, basta transferir o valor que será investido da conta do seu banco para a sua conta na corretora, buscar pelo ativo desejado, definir a quantidade de papéis e clicar em “Enviar”. 

Agora você é um investidor!  

Agora, você precisa gerir o seu capital e os seus investimentos, a fim de alcançar mais rapidamente os seus objetivos financeiros. Estamos aqui para facilitar e otimizar esse processo. Vem pra Rico! 


maio 27, 2022

DARF de ações: o que é, como emitir e preencher

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O DARF de ações é um documento utilizado para pagamento do imposto de renda em operações realizadas em bolsa (ações, opções, fundos imobiliários, contratos futuros, entre outros). 

Quando investimos nosso dinheiro, o que esperamos é que ele renda, e, na maioria dos casos, quando isso acontece, esse ganho é tributável. Ou seja, é pago ao Governo na forma de imposto de renda

Se o investimento for em Tesouro Direto, CDB, RDB, LF, LC Fundos de Investimentos (exceto os Fundos Imobiliários) você não precisa se preocupar, pois esse imposto é retido diretamente na fonte quando você realiza o resgate. 

Em outras palavras, o desconto é automático. 

Agora, quando você opera com ativos de renda variável que são negociados na Bolsa de Valores (a B3, hoje), a cobrança é feita por meio de DARF emitido e pago pelo próprio investidor. 

Isso acontece porque o imposto sobre o ganho neles não é retido totalmente na fonte e, nesse caso, o próprio investidor deve calcular o lucro obtido e pagar o imposto devido sobre ele, usando o DARF para isso. 

Mesmo que o DARF de ações seja um documento amplamente utilizado no mercado financeiro, é comum ter dúvidas sobre como emiti-lo e, principalmente, como preenchê-lo. 

É preciso estar atento e conhecer as regras e os casos de obrigatoriedade de emissão. 

Este artigo foi feito exatamente para esclarecer todas as suas dúvidas e mostrar, através de exemplos práticos, como você deve prestar contas à Receita Federal de forma segura. 

Veja os  tópicos que preparamos para a sua leitura: 

  • Primeiro, o que é DARF e para que serve; 
  • Imposto de Renda em ações, FIIs, ETF e Futuros; 
  • Como calcular o imposto; 
  • Como calcular o lucro; 
  • Veja as características de cada investimento; 
  • Passo a passo: como fazer emissão e preenchimento de DARFs pela internet; 
  • O que fazer quando o DARF está atrasado; 
  • Dicas para fazer o cálculo do DARF; 
  • Principais dúvidas sobre DARF. 

Vamos lá! 

Primeiro, o que é DARF e para que serve

Homem falando ao telefone e utilizando um notebook aprendendo sobre darf ações

O DARF é o Documento de Arrecadação de Receitas Federais. 

Não se assuste: o nome é grande, mas ele é apenas um formulário que tem o objetivo de facilitar o processo de recolhimento de tributos para os contribuintes (o que inclui o investidor) e órgãos da Receita. 

Desta forma, o DARF pode ser definido como um meio de garantir que os tributos sejam devidamente informados e pagos ao Fisco.  

Quem precisa emitir o DARF de ações? 

O DARF de ações deve ser emitido por investidores pessoas físicas e jurídicas, em situações diversas. 

Ou seja, aprender como fazer a emissão é de interesse de contribuintes em geral. 

Na sequência, vamos falar das situações nas quais é preciso preencher o documento. 

Quando o DARF de ações deve ser emitido? 

Para investidores, não há necessidade de emitir DARF para aplicações em renda fixa, apenas em renda variável. 

Nesses  casos, é preciso calcular e pagar o imposto devido sobre o lucro da operação. 

O que é Sicalcweb? 

O Sicalcweb (Sistema de Cálculo de Acréscimos Legais) é uma página disponibilizada pela Receita Federal para o cálculo do DARF online. 

Ou seja, nas situações em que o preenchimento do documento é exigido, será a partir dessa ferramenta que você vai acertar as contas com a Receita Federal. 

Você encontra nesta página da Receita Federal o Sicalc

Imposto de Renda em ações, FIIs, ETF e Futuros 

Notebook ao lado de alguns objetos, como papel e caneta em referência ao darf ações

Como a gente explicou nos tópicos anteriores, em aplicações de renda variável, é preciso preencher, emitir e pagar um DARF de ações sempre que tiver lucro na operação. 

Esse procedimento se destina ao recolhimento do Imposto de Renda e vale para investimentos como ações, fundos de investimento, ETFs e contratos futuros. 

Como, nessas aplicações, apenas uma pequena parte do Imposto de Renda é retida na fonte, o restante deve ser declarado e recolhido pelo próprio investidor. 

Fique atento: a retenção na fonte é conhecida como “dedo-duro”, pois é por meio dela que as corretoras informam ao Fisco que o cliente realizou operações em bolsa e podem ser deduzidos do imposto a pagar de seu DARF de ações.  

Ela é de 0,005% sobre o valor da venda em operações de posição e 1% sobre o lucro em operações de day trade

Então, ao realizar a venda deste tipo de ativo, caso obtenha lucro, você precisa recorrer a um DARF de ações e acertar as contas com a Receita Federal. 

O lado positivo também é que, ao fazer esse procedimento, você pode mensurar a sua lucratividade nas operações

Lembre-se de guardar todos os DARFs gerados no ano, pois eles serão utilizados para a sua declaração do IRPF para os ativos de renda variável.  

Como calcular o Imposto? 

Antes de saber qual é o passo a passo para emitir o DARF, é importante compreender como você chegará ao valor do imposto a ser pago em suas operações. 

Para isso, precisamos entender dois pontos: 

 Como chegar ao resultado (ou seja, o que entra na conta para calcular o seu lucro) 

 A alíquota de IR para cada investimento 

Importante: o DARF deve ser emitido e pago mensalmente. A data-limite é o último dia útil do mês subsequente ao das operações. 

Portanto, na hora de apurar o resultado, você deverá consolidar todas as operações feitas em cada mês calendário. 

Por exemplo, quem teve lucro em janeiro, tem até o último dia útil de fevereiro para apresentar, emitir e pagar o DARF referente ao mês de janeiro. 

Como Calcular o Lucro? 

É a partir do resultado de suas operações que chegaremos ao valor base, sobre o qual será aplicada a alíquota de IR. 

O resultado é composto pela diferença entre os preços de compra e venda, descontados das taxas operacionais, como corretagem e emolumentos da Bolsa. 

As despesas efetivamente pagas destacadas na nota de corretagem para a realização de operações de compra ou venda (corretagens, emolumentos etc.) podem ser consideradas 

na apuração do ganho líquido, sendo acrescidas ao preço de compra e deduzidas do preço de venda dos ativos ou contratos negociados. 

Caso queira conferir exemplos de cálculos, tanto para compras por um preço único, ou compras por preços diferentes, acesse nosso tutorial de cálculo aqui 

Agora que você já tem o resultado, ou lucro, da sua operação, é só aplicar a alíquota de IR respectiva, para chegar ao valor do DARF. 

Dica: para ajudar no cálculo, tenha em mãos suas notas de corretagem, que é onde você encontrará todos os valores acima. 

Veja as características de cada investimento 

O Imposto de Renda sofre pequenas alterações de acordo com o tipo de operação e ativos que você negocia. 

Portanto, veja como você deve proceder em cada investimento através dos guias que preparamos. 

Ações e Units 

Há duas formas de operar em ações: Posição / Swing Trade (que ocorre quando você compra a ação e a vende em dias distintos) e Day Trade (compra e venda no mesmo dia). 

No swing e position trade, você é isento de tributação e como consequência do preenchimento do DARF caso tenha obtido lucro dentro do mês e a soma de todas as vendas dentro do mês sejam abaixo de R$ 20.000,00 (independentemente do valor do lucro). 

Portanto, caso tenha obtido lucro e realizado um total de vendas de R$ 20.000,01, será necessário emitir e pagar o DARF, com a alíquota de 15% sobre o resultado líquido. 

Para o day trade, todas as operações com lucros demandam o preenchimento do DARF, ou seja, não há isenção. 

A alíquota é de 20% sobre os ganhos. 

Opções 

O DARF para Opções possui alíquotas de acordo com a operação, assim como ocorre nas ações. 

Ou seja, 15% para swing trade e 20% para day trade. 

Mas é preciso ficar atento ao tipo opção negociada, isto é, uma opção de compra ou de venda, bem com a posição desempenhada, isto é, comprador ou vendedor (titular ou lançador). 

Nas operações de exercício da opção, para a opção de compra, caso você seja o titular, o imposto é calculado sobre a diferença de valor da venda na data do exercício da opção e subtraído do preço de exercício mais o valor do prêmio.  

Caso você seja o lançador, o tributo vem da subtração entre o preço de exercício da opção mais o valor do prêmio e o custo de aquisição do ativo-objeto da opção. 

Fique atento: aqui, não há a faixa de isenção para vendas abaixo de R$ 20.000,00, como acontece nas ações. 

Contratos Futuros 

O DARF para os contratos futuros segue passos parecidos aos mostrados anteriormente. 

Assim como para as ações e opções, a alíquota depende do tipo de operação realizada (20% Day Trade ou 15% Swing Trade). Portanto, basta acessar o Sicalcweb e gerar o documento. 

Lembre-se que, nesse caso, não há isenção de IR. Assim, as operações com ganho exigem a geração e o pagamento do DARF. 

Além disso, o cálculo do IR é feito com base na soma dos ajustes diários apurados na liquidação do contrato, em cada mês. 

Fundos Imobiliários (FIIs) 

As operações realizadas em FIIs também não possuem isenção de IR. 

Logo, se você vender um ativo com lucro terá que gerar o seu DARF. 

Nesse caso, a alíquota é de 20% sobre os resultados do período independentemente do tipo de operação (day trade ou posição). 

Agora que você já sabe qual a base de cálculo e a alíquota que deve aplicar em cada produto, basta gerar o DARF. 

Na sequência, a gente ensina como fazer isso passo a passo. 

Passo a passo: como fazer emissão e preenchimento de DARFs pela internet 

Basicamente, como mencionamos acima, se você opera em renda variável, ou seja, realizou qualquer venda e obteve ganho tributável em um mês, o DARF deve ser apurado até o último dia útil do mês subsequente. 

Lembre-se de guardar todos os DARFs gerados no ano, pois eles serão utilizados na sua declaração do IRPF para os ativos de renda variável. 

Agora, confira o passo a passo para o preenchimento do DARF: 

Passo 1: Acesse o Sicalcweb 

A emissão do DARF pode ser realizada diretamente no site da Receita Federal. 

Para isso, escolha a opção Serviços > Emitir DARF para pagamento de tributos federais.

Imagem do primeiro passo de como declarar darf ações

Passo 2: Emita o seu DARF 

Para gerar o documento é só seguir esse passo a passo: 

  1. Após clicar no link, vá em “Preenchimento rápido”; 
  1. Preencha com seu CPF e Data de Nascimento ou CNPJ; 
  1. Clique em continuar 

O site preenche automaticamente o domicílio atual do contribuinte. 

No campo “Código da Receita”, você deve preencher com: 

  • Para pessoa física: 

6015 IRPF – Ganhos Líquidos em Operações em Bolsa; e 

  • Para pessoa jurídica: 

0231 RPJ – Ganhos Líquidos em Operações na Bolsa – Lucro Presumido ou Arbitrado;  

3225 IRPJ – Ganhos Líquidos em Operações na Bolsa – Simples Nacional; e  

3317 IRPJ – Ganhos Líquidos em Operações na Bolsa – Lucro Real 

Passo 3: Insira informações sobre as operações realizadas no período 

Preencha o seu DARF com as informações correspondentes às operações realizadas no mês. 

Imagem do terceiro passo da declaração de darf ações

No “Período de apuração” você deve informar o mês que em ocorreram as vendas (no formato MM/AAAA). No “Valor do Principal” você deve preencher com o valor do IR devido no período referente ao DARF.

Passo 4: Emita o seu DARF 

O resultado do seu DARF ficará parecido como mostrado na figura abaixo: 

Imagem do quarto passo da declaração de imposto de renda de darf ações

Agora, basta salvar e realizar o pagamento dentro do prazo indicado. 

Ele pode ser realizado em qualquer agência bancária, lotérica ou através do internet banking. 

O que fazer quando DARF está atrasado 

Preencheu e emitiu o DARF, mas se esqueceu de pagar? 

Nesse caso, você tem uma dívida em atraso e pendente. A boa notícia é que dá para resolver. 

Vamos ver, na sequência, os passos para calcular o DARF em atraso e se colocar em dia com a Receita Federal. 

Importante: você precisa atualizar os valores devidos. Se o pagamento em atraso ignorar multa e juros, o Fisco não considerará o débito como quitado e a pendência se manterá.  

Verifique o saldo devedor no Extrato da DIRPF ou na Pesquisa de Situação Fiscal. 

Como calcular emissão de DARF em atraso 

A Receita Federal explica o processo nesta página

Basicamente, quando o DARF não foi pago, é preciso refazer o cálculo, agora incluindo valores de multa e juros de mora. 

A multa é de 0,33% por dia de atraso, com valor limitado a 20%. 

A contagem inicia no primeiro dia útil posterior ao vencimento do DARF em atraso. 

Para os juros, considera-se a Taxa Selic do mês seguinte ao vencimento do imposto até o mês anterior ao pagamento. 

Ou seja, se o DARF venceu em dezembro de 2021 e você vai pagar em abril de 2022, deve somar a Selic dos meses de janeiro, fevereiro e março. A esse valor, é necessário acrescentar 1%. 

Não são cobrados juros se o pagamento do DARF em atraso é realizado no mesmo mês do vencimento original. 

Se todos esses cálculos parecem difíceis, a boa notícia é que, na maioria dos casos, a multa e os juros são calculados automaticamente pelo Sicalcweb. 

Dicas Para Fazer o Cálculo do DARF 

O cálculo do DARF pode parecer um pouco complexo, principalmente se você costuma fazer operações com vários tipos de ativos no mês. 

Então, uma dica importante é a organização. Mantenha todas as suas notas de negociação em ordem. 

Aqui na Rico, nossos clientes têm acesso à ferramenta MyCapital. 

Ela é uma calculadora para a apuração dos resultados das vendas em ativos de renda variável. 

Imagem sobre a calculadora de IR darf ações
 
Calculadora MyCapital – Fonte: Rico  

Para ter acesso, você só precisa abrir a sua conta e contratar o plano MyCapital mais adequado às suas necessidades. Muito simples, não é mesmo? 

Além disso, lembre-se que a geração do DARF deve ser feita até o último dia útil do mês subsequente da operação. Por exemplo, os tributos das vendas de março podem ser pagos até o final de abril. 

Se você deseja mais praticidade e rapidez, uma boa alternativa tende a ser o Sicalcweb, sobre o qual falamos antes. 

Principais dúvidas sobre DARF 

Antes de encerrar, vamos responder às principais dúvidas que envolvem o DARF. 

Se você tiver outra questão, é só deixar um comentário, que a gente atualiza por aqui. 

O que colocar no período de apuração DARF? 

O período de apuração depende da operação que se pretende declarar. 

No caso de investimentos em renda variável na bolsa, a apuração do imposto devido é mensal. 

Logo, é preciso informar o mês no qual foi registrado venda com lucro. 

Qual o número de referência do DARF? 

O número de referência é um identificador das receitas de ITR, IOF – Ouro e tributos da área aduaneira e da inscrição no Cadastro de Informações da Dívida Ativa da União. 

Como isso não se aplica aos investimentos, basta deixar o campo em branco ao preencher o DARF. 

Como corrigir informações erradas no DARF? 

Havendo erro em DARF já recolhido, é preciso acessar um serviço chamado REDARF, também disponibilizado no site da Receita Federal. 

Em caso de pagamento acima do valor devido, será preciso encaminhar ao Fisco um Pedido de Restituição ou Declaração de Compensação, desde que a hipótese seja permitida pela legislação tributária. 

Conclusão 

Mulher senta no sofá ao notebook aprendendo sobre darf ações

Mantenha os seus tributos sob controle e faça o seu patrimônio crescer cada vez mais! 

O DARF é um documento importante para todos os investidores que operam na renda variável. 

Afinal de contas, é preciso estar em dia com o Fisco para evitar multas e juros desnecessários. 

Para os ativos de renda fixa, como o Tesouro Direto, CDB, LF e LC, você não deve se preocupar, pois os impostos ficam retidos na fonte. 

Assim, só é necessário prestar contas ao Leão durante a declaração do IRPF. 

Já para as operações com lucros na renda variável, o DARF deve ser gerado através do site da Receita Federal. 

Aqui na Rico, você pode contar com todo o suporte da nossa equipe. 

Para ter acesso a essas vantagens incríveis, você só precisa abrir a sua conta agora mesmo

Continue a aprender sobre imposto de renda com estes outros artigos do nosso blog: 

  • Como declarar Tesouro, CDB e investimentos no Imposto de Renda 

Agradecemos a leitura! 


maio 25, 2022

ETF (Exchange Traded Fund): O que é e como investir?

Compartilhar:  

Você sabia que o ETF é um excelente investimento para iniciantes na bolsa de valores? 

O Exchange Traded Fund é uma boa alternativa para iniciantes em investimentos, uma vez que a sua exposição é indireta, quando comparada ao investimento em ações. 

Ele também é muito procurado por investidores que querem diversificar a carteira através de uma gestão passiva. 

Hoje, você encontra uma infinidade de ETFs. Então, é comum ter dúvidas sobre qual deles é o melhor, as rentabilidades e os custos envolvidos. 

Mesmo que ele pareça ser um investimento muito simples, você deve ter alguns cuidados e fazer uma boa análise antes de investir o seu dinheiro. 

Diante disso, preparamos um guia completo com tudo o que você precisa saber sobre o ETF para aplicar com rentabilidade e segurança agora mesmo: 

  • ETF (Exchange Traded Fund): o que é? 
  • Quais são as características do ETF? 
  • Vale a pena investir em ETF? 
  • 3 dicas e cuidados ao investir em ETF 
  • Passo a passo para investir em ETF  

Boa leitura! 

ETF (Exchange Traded Fund): o que é?

O ETF é um fundo investimento que tem como referência um índice do mercado financeiro. Sua composição é feita com o objetivo de atingir rendimentos similares ao indicador utilizado.  

Como, por exemplo, o BOVA11 que tem como referencial o índice Bovespa (IBOV)

A gestão deste investimento é feita por um gestor especializado. Diariamente, ele acompanha o mercado e realiza um benchmark

Como os índices de ações são compostos por uma grande variedade de ativos, quem investe no ETF que busca replicar esse índice, está indiretamente investindo em uma grande variedade de ações comprando apenas uma cota do ETF. 

O patrimônio do ETF é dividido igualmente em cotas, que são negociadas na bolsa de valores. Assim, o preço delas variam conforme os preços dos ativos ou das ações que as compõem. 

Quais são as características do ETF?

Antes de investir em um ETF, você precisa conhecer quais são as suas características.  

Assim, você pode verificar se elas estão alinhadas com os seus objetivos como investidor. Conheça cada uma delas: 

  • Gestão passiva: a rentabilidade está atrelada a um índice de referência da renda variável como, SMLL, IBOV e IDIV. Então, a composição do ETF é ajustada com o objetivo de resultado similar ao referencial. 
  • Diversificação: esta é uma das características mais interessantes deste investimento. Com apenas uma cota, você tem acesso a diversas ações. 
  • Custos: os custos das cotas são bem acessíveis. Hoje, você encontra bons ETFs a partir de R$ 10,00. Hoje o investidor já pode negociar apenas 1 cota dos etfs. 
  • Liquidez: os ETFs são negociados diariamente na bolsa de valores. Então, é fácil adquirir ou vender as suas cotas a qualquer momento. 
  • Acessibilidade: as negociações são realizadas diretamente no home broker. Assim, você pode fazer as suas operações sem sair de casa. 
  • Tributos: os ETFs estão sujeitos ao Imposto de Renda, ao contrário das ações, onde as vendas mensais abaixo de R$ 20 mil são isentas. Nos próximos tópicos, vamos mostrar com mais detalhes. 
  • Reinvestimento: os proventos recebidos pelas ações que compõem o ETF são reinvestidos para o aumento e valorização do seu patrimônio. 
  • Transparência: todas as documentações são disponibilizadas ao investidor. Portanto, você sabe tudo o que acontece no seu fundo de índice.  

Como funciona o IR em fundos (tudo sobre Come Cotas) | Escola de Investidores 

Vale a pena investir em ETF?

Mulheres conversando sobre se vale a pena investir em etf.

Depois de conhecer um pouco mais sobre o ETF, provavelmente, você deve estar indeciso sobre investir ou não o seu dinheiro nesta categoria de investimentos. 

Cada vez mais, a renda variável tem ampliado o seu rol de produtos financeiros. Então, é muito comum ter dúvidas na hora de escolher onde aplicar. 

Investir em ETF pode ser uma boa alternativa para os iniciantes na bolsa de valores. Isso porque ele tem exposição indireta ao mercado de ações e possui gestão passiva. 

Assim, as variações são mais brandas do que para os papéis avulsos, principalmente se você tem pouca experiência em renda variável. 

Ao mesmo tempo, você não pode escolher a composição da carteira. Além do fato de que ela pode mudar a qualquer momento. Portanto, se você quer investir em determinadas ações, o ideal é montar um portfólio personalizado. 

Uma das grandes vantagens de investir em ETF é a diversificação!  

Geralmente, ele é composto por diversos papéis e de segmentos diferentes. Sem contar que ele é focado em um índice da renda variável. 

Assim, você pode escolher aquele que está alinhado aos seus objetivos. Por exemplo, se o seu interesse são as Small Caps, há o ETF SMAL11, cujo índice é o SMLL. Nele, você encontra diversas ações das companhias como, a Azul e a Qualicorp. 

Ele pode ser uma opção mais acessível do que investir diretamente no indicador como ocorre nos contratos futuros. 

Outra vantagem do ETF é a volatilidade mais baixa. Como a sua exposição é indireta, mesmo que uma das ações tenha alta volatilidade, há outra que é mais estável. Então, o todo mantém o equilíbrio. 

Basicamente, o ETF é recomendado para investidores de perfil arrojado. Antes de investir, você deve conhecer o seu perfil de investidor e a sua tolerância aos riscos. 

Guia anti-volatilidade: onde investir em cenários incertos 

3 dicas e cuidados ao investir em ETF:  

Ao investir em ETF’s, além do custo é necessário tomar alguns cuidados para evitar resultados diferentes do planejado. Confira:  

1. Administradora  

Ao escolher o seu fundo de índice, verifique quem é a administradora. Confira, no site da BM&FBovespa, os ETFs listados. Assim, você evita cair em ciladas.  

2. Índice

Antes de investir, você deve analisar o objetivo de rentabilidade do ETF. Conheça o índice de referência e compare as composições das carteiras. Os resultados tendem a ser semelhantes. 

Verifique também se este é o seu interesse de investimento. O critério de rentabilidade não é o único a ser considerado, principalmente na renda variável.  

3. Custos

Para definir o valor a ser aplicado no ETF, faça o cálculo dos custos envolvidos. Assim, você evita surpresas na hora de negociar. 

De forma geral, quanto menor as despesas, mais dinheiro no seu bolso. Analise-os contra o investimento em ações, carteira recomendadas e fundos de ações. Eles servem como bons comparativos. 

Passo a passo para investir em ETF  

Investir em ETF é muito prático! 

  1. O primeiro passo é abrir uma conta em uma corretora de confiança, como a Rico. Para isso, basta inserir os seus dados pessoais, criar um login e senha.  
  1. Transfira o dinheiro para o investimento da sua conta bancária para a conta da corretora através de TED de mesma titularidade.  
  1. Entre na plataforma de investimentos. Escolha a opção de home broker. Aqui, você tem acesso a todos os investimentos da renda variável.  
  1. No campo de negociações, digite o nome do ETF, por exemplo o BOVA11. Indique a quantidade de cotas e o valor de compra. Insira a sua assinatura digital e clique em OK.  

Observação: Essa não é uma recomendação de investimento. 

Assim que o preço for atingido, a ordem será executada e o fundo de índice será colocado sob a sua custódia. Viu só como é simples?  

Lembre-se: o horário de negociação é das 10h às 18h nos dias úteis.  

Conclusão

Mulheres sentadas conversando sobre como investir em etf.

O ETF é um fundo de índice, ou seja, ele é uma carteira de ações com foco de rentabilidade em um indicador da renda variável como, o IBOV, o S&P 500 e o IFNC.  

Esse é um tipo de investimento vantajoso para quem busca diversificar sua carteira com baixo custo. Sem contar na exposição indireta na bolsa de valores, que é recomendável para investidores iniciantes e com pouca experiência.  

Outra vantagem do ETF é a sua rentabilidade, que pode ser superior ao índice de referência da renda variável, o IBOV. 

Em contrapartida, não é possível escolher a composição dos ativos. Esta é função do gestor especializado. Caso você tenha interesse em ações específicas, esta não é a melhor alternativa.  

Além disso, na renda variável, os retornos a longo prazo podem ser maiores ao da renda fixa.  

Agradecemos a leitura!  


março 19, 2021

Ações da Petrobras: Quando comprar? Guia Completo

Compartilhar:  

Entender os principais pontos sobre as ações da Petrobras antes de investir neste papéis é uma tarefa fundamental.

A Petrobras é uma das maiores e mais importantes empresas do Brasil. Com isso, ela acaba atraindo diversos investidores – novos ou experientes.

A empresa é uma das maiores companhias listadas na BM&FBovespa em 2018

É uma das empresas que o brasileiro mais tem conhecimento, seja devido a sua capacidade de proporcionar notícias positivas, como no caso do descobrimento de grandes reservas naturais presente no país, como também negativas, uma vez que esteve diante de um grande escândalo de corrupção.

O fato é que as ações da Petrobras podem gerar boas oportunidades de investimento e, consequentemente, voltarem a ser uma das preferidas do investidor.

Se a sua intenção é adquirir uma participação na empresa, saiba que comprar ações da Petrobras é um processo simples e acessível. Tudo que você precisa é ler este guia completo para entender melhor o assunto.

Você vai conferir as principais informações necessárias para ser bem-sucedido nos seus investimentos:

  • O que são ações da Petrobras
  • Principais diferenças entre Ação Preferencial e Ação Ordinária
  • Característica das ações da Petrobras
  • Quando vale a pena investir em ações da Petrobras
  • Esse é o momento de começar a investir em ações?
  • Qual o preço das ações da Petrobras Hoje
  • Melhores dicas para investir em ações da Petrobras
  • Dúvidas mais frequentes sobre o investimento nas ações da Petrobras

Boa leitura!

Se você ainda está iniciando no mercado de ações, recomendamos que leia esse outro post primeiro:

Guia simples: Aprenda a Comprar Ações na Bolsa de Valores

O que são ações da Petrobras?

A Petrobras é uma empresa de capital aberto e o seu acionista majoritário é o Governo Federal.

Responsável por grande parte da energia gerada no Brasil, a companhia foca os seus negócios nos seguintes segmentos:

  • petroquímica;
  • produção;
  • exploração;
  • refino;
  • comercialização;
  • gás natural;
  • distribuição de derivados;
  • biocombustíveis;
  • gás-química.

Além disso, contando com o Brasil, a Petrobras está presente em impressionantes 19 países.

Como inúmeras empresas, a Petrobras encontra-se “dividida” em diversas frações. Essas são comercializadas na bolsa de valores, de modo que ela consiga captar recursos para investir no próprio crescimento.

São esses “pedaços” da empresa que chamamos de ações.

Para saber quanto a Petrobras valoriza ou desvaloriza, basta multiplicar o preço pela quantidade de ações da estatal que estão em circulação no mercado.

Com isso, fica fácil saber se elas evoluíram ou não nos últimos tempos.

Agora que você já sabe o básico, é importante entender mais sobre os dois tipos de ações da Petrobras.

Diferenças entre ação preferencial e ação ordinária

acoes petrobras principais diferencas

O investimento em determinado tipo de ação deve ser feito de acordo com os seus objetivos.

Existem dois tipos de ações que são negociadas na bolsa de valores: as preferenciais e as ordinárias.

Para obter os melhores resultados, você precisa saber qual delas se encaixa melhor na sua estratégia. Confira:

Ação Ordinária (ON) – PETR3

Uma ação ordinária é identificada pela inserção do número 3 no final da sigla da empresa, como PETR3.

Ela dá direito ao acionista a votar nas assembleias da empresa em questão. Cada ação ordinária corresponde a um voto. 

Os detentores de uma ON também têm direito a participar da distribuição dos lucros de determinada organização, de acordo com a quantidade de ações que possuem.

Outra característica de uma ação ordinária é o Tag Along. Este termo se refere à garantia que os investidores minoritários têm de que todas as suas ações serão compradas pelos novos donos, caso a empresa seja vendida.

O preço mínimo das ações neste caso deve ser de 80% do valor pago quando elas foram adquiridas.

Casos os novos controladores da empresa descumpram o Tag Along, o processo de compra não poderá ser finalizado.

Ação Preferencial (PN) – PETR4

Uma ação preferencial é conhecida pela inserção do número 4 no fim da sigla da organização, como PETR4.

Esse tipo de ação não possibilita que seus detentores votem em assembleias gerais. Porém, estes possuem prioridade no momento da distribuição de dividendos e no reembolso do capital.

Também é interessante ressaltar que, como o nome indica, no caso da empresa decretar falência, os proprietários dessas ações terão preferência no recebimento de compensações

Normalmente, as ações preferenciais possuem uma maior liquidez quando comparadas às ordinárias. Pequenos investidores costumam escolher essa opção devido sua facilidade de venda, se necessário.

Características das ações da Petrobras

acoes petrobras caracteristicas
As ações da Petrobras podem ser vendidas a qualquer momento.

As ações da Petrobras possuem algumas características que você precisa conhecer antes de optar por elas. Confira:

Liquidez

As ações da Petrobras possuem alta liquidez. Isso significa que você pode vendê-las a qualquer momento.

Mesmo podendo ser vendidas facilmente, é fundamental que você saiba qual é o momento certo para tomar a decisão de investir.

Rendimento

Além dos possíveis ganhos com a valorização das ações, você também pode ter rendimentos ao longo do tempo com o recebimento de dividendos

Esse rendimento corresponde à parte dos lucros que a empresa obteve em determinado período.

Prazos

Antes de comprar uma ação da Petrobras, você precisa entender quais são seus objetivos financeiros. Você pretende aumentar seu patrimônio ou ter ganhos rápidos?

Assim, fica mais fácil entender se você precisará de uma estratégia de curto ou de longo prazo, a fim de cumprir as suas metas financeiras.

Embora os ganhos de curto prazo não sejam impossíveis, as ações da Petrobras podem te beneficiar mais ao longo do tempo.

Quando vale a pena investir em ações da Petrobras?

acoes petrobras quando vale apena investir
A sua estratégia define o momento certo de investir.

O momento para investir em ações da Petrobras depende exclusivamente da sua estratégia, objetivo e prazo.

Então, antes de investir em qualquer tipo de ativo, você precisa definir qual é o seu objetivo financeiro. Assim, você conseguirá montar uma carteira de investimentos vencedora.

Se o seu objetivo for a aposentadoria, por exemplo, você precisa investir em ativos de longo prazo. 

Além disso, você precisa definir como o seu investimento será feito, qual será o valor inicial e a frequência dos aportes.

Com todas essas decisões tomadas, fica mais fácil saber se a melhor maneira para alcançar seus objetivos é realizando um day trade ou compras mensais de ações, por exemplo.

Vantagens

Mesmo passando por alto e baixos, a empresa dificilmente declarará falência, uma vez que seu acionista majoritário é o Governo Federal.

Outra característica é que a capacidade de retorno de investimento na compra dessas ações não está ligada apenas ao preço do barril de petróleo, mas sim a fatores políticos.

Ainda, a venda de ativos faz parte da política atual da empresa. Tal fator poderia aliviar o caixa da empresa e, consequentemente, reduzir o seu endividamento. 

Desvantagens

O futuro da Petrobras se relaciona de forma direta à política do Brasil, que está bem indefinida no momento.

Além disso, escândalos políticos e má ingerência governamental podem prejudicá-la, aumentando a sua dívida e diminuindo o valor das ações da Petrobras.

Outro ponto negativo é a incerteza de retornos no curto prazo.

Quando começar a investir em ações?

Antes de começar a investir em ações de fato, você precisa saber se esse é o melhor momento para entrar no universo da bolsa de valores.

Antes de mais nada, é fundamental que seu balanço esteja no azul. Ou seja, que sua vida financeira esteja arrumada.

Então, para começar a investir, primeiro cumpra todos os seus compromissos financeiros.

Também é importante que você saiba exatamente onde quer chegar investindo em ações. Defina suas metas e seja sincero consigo mesmo sobre seus desejos e necessidades.

Estabelecer um valor para ser aplicado inicialmente em ações é primordial. Principalmente porque esse tipo de operação acarreta custos extras. Então, o ideal é que você inclua todas as taxas envolvidas no valor estabelecido.

Você já tem uma reserva financeira? Independente dos seus retornos no mercado financeiro, você precisa se proteger de imprevistos. Uma reserva ideal deve considerar o custo de vida de sua família por no mínimo 6 meses.

A bolsa de valores pode ser muito estressante devido suas oscilações. Então, você precisa estar muito bem preparado, tanto técnica quanto psicologicamente. 

Como saber o preço das ações da Petrobras?

acoes petrobras como saber o preco
É importante que você saiba o preço de hoje das ações da Petrobras antes de investir.

Recebemos esse questionamento com certa frequência. 

Hoje, 27 de agosto de 2018, as ações Petrobras estão cotadas a R$18,66 para PETR4 (ação preferencial) e R$21,37 para PETR3 (ação ordinária).

Porém, esse valor pode sofrer alterações a qualquer momento. Então, é imprescindível que você consulte o nosso home broker para conseguir um valor atualizado.

Exemplo de cotação de ação da Petrobras

Quer aprender como verificar a cotação das ações da Petrobras de maneira simples?

Primeiro, você precisa abrir uma conta gratuita na Rico, para conseguir investir da melhor maneira possível em ações da Petrobras.

Depois disso, basta analisar as condições das ações desejadas. Todas essas informações podem ser facilmente acessadas na opção “ações”, que fica na aba do lado esquerdo da nossa plataforma.

É só selecionar a ação de seu interesse e optar pela sua compra. Veja:

PETR4 invista em ações petrobras

Dados de 15/08/2018

PETR3 invista em ações petrobras

Dados de 15/08/2018

 Como investir em ações da Petrobras?

acoes petrobras dicas de como investir
Siga essas dicas para não ter dúvidas ao investir em ações da Petrobras.

Para investir em ações da Petrobras da melhor maneira possível, você precisa:

1. Abrir uma conta em uma corretora

Para comprar ações, você precisa abrir uma conta em uma corretora de valores. Assim, a sua compra será feita e confirmada através de um home broker.

A Rico foi eleita a melhor corretora em 2018, principalmente por conta do nosso ótimo custo-benefício. Então, abra sua conta gratuita agora mesmo!

2. Analisar a empresa

Não é novidade que a Petrobras passou por um momento difícil. Isso aconteceu devido à má gestão, corrupção e ao reflexo do atual cenário político brasileiro.

Depois da troca de comando na gestão, no entanto, a empresa voltou a crescer.

Conhecer o histórico de uma empresa antes de investir é fundamental para que você tenha sucesso nos seus investimentos.

Então, ao decidir investir nas ações da Petrobras, analise seu histórico. Veja se ela possui dívidas, se está dando lucro, qual o seu valor de patrimônio e a sua receita, entre diversos outros fatores que julgar importantes. 

Essas informações são facilmente encontradas nos relatórios trimestrais no site de relacionamento com investidores da Petrobras.

3. Estar preparado para a perda

Você não vai necessariamente perder dinheiro ao investir na Petrobras. Mas é importante investir uma quantia que não vai fazer falta no seu bolso caso você não receba o retorno esperado.

É impossível prever exatamente quais ações vão cair ou se valorizar. Por isso, esteja preparado.

4. Ver o histórico de cotações

Antes de investir, analise o histórico de cotações das ações da Petrobras.

Com isso, é possível obter um entendimento mais profundo sobre seu potencial de valorização no curto e no longo prazo.

5. Enviar dinheiro para a corretora e comece a investir

Depois de analisar a empresa e o cenário econômico em que ela se encontra, chegou a hora de investir.

Para isso, você precisa enviar dinheiro para a conta da sua corretora, normalmente através de um TED de mesma titularidade.

Dúvidas frequentes sobre o investimento nas ações da Petrobras

Comprei ações da Petrobras com um valor bem mais alto que o atual. O que devo fazer?

Para entender melhor a sua situação, fique atento aos conselhos dos nossos especialistas na plataforma de investimentos.

Nela você também tem acesso a todo nosso conteúdo educacional.

É mais assertivo investir nas ações PETR3 (ON) do que nas ações PETR4 (PN)?

Tudo vai depender do seu perfil de investidor. Se você quiser participar dos resultados econômicos da empresa, investir em PETR3 pode ser uma ótima opção, já que ela dá direito ao voto a quem as detém.

Mas se você preferir receber seus dividendos de forma preferencial, a PETR4 se encaixa melhor no seu perfil. 

Posso vender minhas ações da Petrobras a qualquer momento?

Sim! As ações da Petrobras possuem alta liquidez. Ou seja, você pode vender as suas no momento que quiser. 

Mas antes de realizar uma venda, esteja certo de que esse é o melhor momento para isso.

Conclusão

acoes petrobras quando comprar
Antes de investir, analise o histórico da empresa para saber se esse é o melhor momento para isso.

Existem dois tipos de ações da Petrobras e, antes de investir em uma delas, você precisa definir quais são seus objetivos financeiros

Para concretizar o seu investimento, basta abrir uma conta em uma corretora de valores, para então acessar seu home broker.

Se a sua análise do histórico da empresa for positivo, vá em frente. Afinal, comprar uma ação da Petrobras é mais barato do que jantar fora, por exemplo.

Além da possibilidade de lucrar com a valorização desses papéis no longo prazo, você também pode contar com o recebimento de dividendos.

Continue lendo outros artigos em nosso blog para ser um investidor ainda mais preparado para operar no mercado financeiro e ganhar dinheiro, independente do cenário econômico:

Gostou do artigo? Tem alguma dúvida? Então deixe o seu comentário logo abaixo.

Obrigado por ler até aqui e bons investimentos.


março 17, 2021

Como lucrar com empresas que pagam dividendos?

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Você já deve ter ouvido falar sobre as ações que pagam dividendos, certo?

Ao investir em ações, além de poder ganhar com a valorização dos ativos, você pode ter um lucro adicional com empresas que pagam dividendos mensalmente.

Isso porque se a empresa que possui ações listadas na Bolsa de Valores ganha, você investidor pode ganhar também. E sabe como? Por meio do pagamento de remunerações como dividendos e juros sobre capital próprio (JCP).

Com a retomada da economia em 2018, as companhias têm mais espaço para o crescimento. Portanto, o lucro delas sobe e é distribuído entre os acionistas. 

Neste post, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre dividendos:

  • Dividendos: o que são?
  • Dividendos e ações: como funcionam?
  • Ações que devem pagar os maiores dividendos mensais
  • Como investir em dividendos e escolher as melhores empresas pagadoras de dividendos
  •  Forma prática e fantástica de escolher as melhores empresas que pagam bons dividendos
  • Como ganhar dinheiro com dividendos

Se você tiver qualquer dúvida, deixe um comentário no final da página.

Boa leitura!

 O que são dividendos?

De uma forma simples, dividendos são parte do lucro que a empresa distribui aos acionistas.

No Brasil, as companhias listadas na Bolsa de Valores devem obrigatoriamente distribuir, no mínimo, 25% do lucro em forma de dividendos.

O lucro da empresa é usado, basicamente, de duas formas: como reinvestimento a fim de financiar o seu crescimento.

A outra maneira  é através dos dividendos que são distribuídos entre os seus acionistas. Eles podem ser em dinheiro ou em ações

As empresas estáveis e com bons fundamentos oferecem dividendos maiores como forma de atrair mais investidores, uma vez que o preço de suas ações pode não variar muito.

Assim, o investimento nestes papéis se torna vantajoso para ambas partes, principalmente para o acionista. Ele ganha dinheiro com a valorização e com a renda destes proventos.

Ao investir com visão no médio e longo prazos, uma boa alternativa é formar uma carteira baseada em boas pagadoras de dividendos. 

O pagamento dos dividendos pode ser feito mensalmente, a cada seis meses ou uma vez ao ano. A definição do período varia de acordo com a política de pagamento de cada companhia.  

(mais…)


março 17, 2021

Ações em Baixa e Circuit Breaker: como operar?

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Ações em baixa  e oportunidades

Você sabe o que fazer com ações em baixa? Sabe como operar naquele momento em que toda a sua carteira perde muito valor, muito rápido? Essas são questões importantes, pois o mercado pode cair vertiginosamente!

Foi o que aconteceu recentemente com as últimas notícias políticas no Brasil. No dia 18 de maio de 2017, o índice Bovespa (indicador de performance do mercado) chegou a cair 10,47%. Então, o Circuit Breaker foi ativado para frear a queda da Bolsa. 

A última vez que usou-se o mecanismo de defesa foi em 22 de outubro de 2008, quando houve queda de 10,18%. Enfim, o mercado fechou com baixa de 8,8% no Ibovespa e muitas pessoas não sabiam o que fazer.

Simplesmente porque nunca haviam presenciado um momento desses. Afinal, é raro operar com tamanha volatilidade. Isso ocorre de forma generalizada apenas quando acontece um desastre, seja político, econômico ou sistêmico.

É iniciante na Bolsa? Saiba o básico para começar a operar e ganhar dinheiro!

Veja neste texto como se comportar quando tiver ações em queda livre. Você deve agir como a manada ou manter suas posições? Descubra o que fazer com nossas dicas. 

Se tiver qualquer dúvida ou sugestão, deixe o seu comentário no final da página.

Boa leitura!


O que fazer com ações em baixa?

acoes em baixa intro

Em primeiro lugar: não perca a cabeça!

Muitas pessoas ficam desesperadas ao passar pela primeira grande turbulência de mercado. Isso é muito comum. Principalmente porque muitos investidores não presenciaram o mercado em outros momentos assim, como em 2008.

Então, a primeira e mais importante dica é: não faça nada precipitado. Se for atender aos seus anseios, acabará agindo como 90% dos investidores e isso é perigoso.

Você realmente quer fazer parte de uma ‘manada’ que age sem pensar, baseados apenas na emoção?

Para evitar isso, pense bem. Entre em contato com a sua corretora e ouça suas orientações. Na Rico, estamos presentes durante todos os pregões. Sempre!

Comunicamos oportunidades e dicas nas salas de aula ao vivo da InvesTV e em nossas redes sociais durante o dia 18 de maio. E como era de se esperar, a maior dúvida é: vendo ou compro?

A resposta foi simples: não faça nada agora se você já tem um patrimônio posicionado na Bolsa de Valores. Espere os próximos dias para entender como o mercado vai se comportar.

Já para pessoas que estão construindo carteira, essa foi uma ótima oportunidade de comprar papéis em liquidação. Isso também foi conversado com nossos investidores.

  O que é um call de fechamento?

Todos os dias fazemos uma reunião com nossos investidores para avaliar como foi o mercado, falar das oportunidades e projetar os próximos passos: esse é o Call de Fechamento da Rico.

Veja como foi a reunião do dia 18 de maio:

Nunca esqueça de acompanhar nosso conteúdo e salas de aula, principalmente em períodos de quedas abruptas!


O que é Circuit Breaker? 

acoes em baixa circuit breaker

O Circuit Breaker freou a queda dos ativos.

o que é circuit breaker?

Esse é um mecanismo utilizado na Bolsa de Valores. Ele foi projetado para proteger os investidores quando o mercado torna-se fortemente vendedor (quedas bruscas), de maneira a amortecer e rebalancear as ordens de compra e venda.

Trata-se de uma proteção à volatilidade em excesso, que ocorre em momentos raros.

Quando o Ibovespa cai 10%, em outras palavras, quando as principais ações da bolsa recuam 10 pontos percentuais, o pregão é paralisado por 30 minutos. Após o período, ele reabre e se o índice bater 15% negativo, é paralisado por uma hora.

Se após esse período ocorrer mais 5% de queda, totalizando 20% em relação ao índice de fechamento do dia anterior, a Bolsa poderá determinar a suspensão dos negócios em todos os mercados por prazo definido a seu critério, sendo comunicado ao mercado tal decisão por meio da Agência de Notícias (ABO-OPERAÇÕES) – (retirado de documento da CVM).

Esse mecanismo é muito importante para proteger o mercado de uma queda livre que pode colocar os negócios de todos em risco. 


Como lucrar com ações baixas?

acoes em baixa segredos
Mesmo em situações assim é possível aprender e aproveitar oportunidades.

Quando o mercado cai dessa forma, muitas lições são aprendidas. Uma delas é ter uma parcela do patrimônio em renda fixa. Além de ser uma segurança, é a melhor forma de ter munição para aproveitar oportunidades em dias de queda.

Assim, quando ações fortes como a do Itaú abrem com grande desvalorização por um fator temporário, é possível aproveitar a liquidação e comprar a um preço mais barato.

Independente do cenário político ou econômico, empresas como o Itaú têm dado resultados positivos com uma gestão eficiente e confiável. Então, essas quedas devem ser consideradas como oportunidades de compra a médio e longo prazo.

Por exemplo, se você tem R$ 10.000 disponíveis e ouve a notícia de que o pregão do próximo dia será um caos, é certo que muitas ações vão despencar.

Esse o momento perfeito para iniciar uma carteira ou reforçar sua posição em empresas sólidas que estão subvalorizadas. Acredite, um fator externo e momentâneo não tira o real valor de uma empresa eficiente líder de mercado.

Então, você destina 20% desse patrimônio em papéis como o do Itaú. Mas por que não apostar tudo? Simplesmente porque não é possível prever o que vai acontecer com o mercado.

‘Nunca pule em uma piscina enquanto não souber a profundidade da água’. Investir apenas uma parte do capital é evitar um ‘mergulho de cabeça’ que pode danificar o seu patrimônio de forma grave.

Veja o gráfico de ITUB4 no dia 18 de maio de 2017.

acoes em baixa

Houve uma queda de 12%. Veja o histórico de 1 ano desse ativo:

acoes em baixa itub2

Esse papel, conforme temos alertado nosso investidores, está em ascensão. Então, essa linha negativa é uma oportunidade para reforçar sua posição.

O que fazer com as ações em baixa?

Mesmo em desastres na Bolsa como foi esse do dia 18, é muito importante ter uma carteira de investimentos diversificada. 

Claro que era impossível prever esse acontecimento, todavia, podemos sempre ter uma parte da nossa carteira exposta ao dólar. 

Mas como? Comprando dólar? Pode ser, mas existe uma forma de diversificar sua carteira protegendo-se contra a queda do real com ações. Basta encontrar empresas que sejam basicamente exportadoras. Elas ganham valor em momentos assim.

É o caso da Suzano Papel e Celulose e da Fibria Celulose. Ambas são grandes exportadoras e assim têm o seu faturamento atrelado diretamente ao dólar. 

Veja como elas se comportaram nesse momento de volatilidade do mercado:

acoes em queda suzano
acoes em queda fibria

A FIBR3 fechou em forte alta de 11,48% e a SUZB5 fechou com quase 10% positivo. Por isso é tão importante colocar ‘os ovos em cestas diferentes’. Quem tinha parte do seu capital exposto ao dólar dessa forma, amenizou suas perdas no curto prazo.


Questões frequentes sobre o mercado em queda

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Muitas dúvidas surgem em momentos assim. Conte com a gente para ajudá-lo!

Veja algumas perguntas que recebemos nesse dia conturbado e como respondemos elas. 

Comprar ou vender mini contratos?

Para quem opera em day trade, é recomendado conversar com nossos analistas na InvesTV.

Comprar ou vender ações?

A médio e longo prazo, vale a pena investir em ações fortes, mas que sofreram queda.

Como fica a Selic?

No dia 31 de maio, o Copom divulgará o novo ajuste na Selic. É impossível definir se a tendência de corte continua.

E o Tesouro Direto?

Títulos do Tesouro Direto devem ser mantidos, principalmente os atrelados ao IPCA. Eles são aplicações de longo prazo.

É melhor operar vendido? Devo encerrar minhas posições?

Não faça isso! Mantenha todas as suas posições. O cenário em momentos de grande volatilidade não dá informações para tomar decisões racionais. O indicado é fazer a manutenção das ações.

E amanhã?

Essa é uma pergunta muita frequente em momentos de ações em queda devido à períodos de instabilidade. Então, se alguém fizer uma previsão milagrosa dizendo passo a passo de como será o amanhã. Tome muito cuidado!

É impossível prever o amanhã, principalmente quando o mercado é chocado com ações externas que não têm ligação nenhuma com a economia.

Assim, se alguém prever o futuro, das duas, uma: ou ele tem informação privilegiada (e isso é crime) ou ele está mentindo. Portanto, não acredite em ninguém nesses momentos. 

Espere o próximo pregão, analise o presente e deixe o futuro para os videntes! Quando o assunto for econômico, você pode e deve ouvir os economistas. No entanto, nem sempre é o caso.

Como ficam as carteiras recomendadas?

Esse é um momento de cautela. É preciso tomar atitudes raciocinando. O melhor é esperar a turbulência passar. Mesmo que seja doloroso ver a carteira perder valor no curto prazo por um fator externo, é muito difícil prever o dia de amanhã.

Pode ser que o cenário piore como também pode acontecer que ele estabilize e muitos papéis voltem a ganhar valor. Então, o recomendado em situações assim é sempre esperar para ter certeza do que vai acontecer.

Então, de acordo com os fatos, aguarde o melhor momento para tomar as atitudes certas. E essas atitudes com certeza serão comunicadas pela Rico em suas redes sociais e salas de aula.

Entenda que os objetivos das carteiras é que, na média dos ativos indicados, haja a superação do índice Ibovespa em um período determinado.

As carteiras recomendadas da Rico são consistentes e seus históricos de rentabilidade comprovam isso.


Volatilidade do mercado financeiro: como lidar?

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A principal recomendação é manter-se calmo!

Quem opera no mercado de renda variável precisa se acostumar com a volatilidade do mercado. Mesmo as variações radicais que são raras e imprevisíveis. Historicamente faz parte do jogo.

Então, caso você não tenha encarado o fato de que uma notícia pode jogar todas as ações para baixo, estude mais a história da Bolsa de Valores de São Paulo e como ela reflete cada tipo de acontecimento.

Acredite, o macro cenário nacional e mundial pode trazer diversas mudanças que podem abalar radicalmente a Bolsa. 

E é exatamente por isso que ela é um mercado de grandes oportunidades. Lembre-se: quanto maior o risco, em resumo, a volatilidade, maior é a chance de você lucrar.

Se prefere um ganho seguro e calculado, você deve ter uma parcela maior dos seus investimentos aplicada em renda fixa, aplicando em Tesouro Direto por exemplo. Nesse segmento, há uma previsibilidade de rendimento real.


Conclusão 

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A instabilidades com ações em queda pode trazer muito aprendizado e oportunidades. Entendeu como agir em altas e baixas da Bovespa?

Situações de ações em queda abrupta são raras. Diferente do que alguns acreditam, a Bolsa de Valores possui uma certa previsibilidade. Pelo menos para quem tem noção do mercado e experiência.

E é por isso que é tão importante estar presente em pregões históricos. Afinal, como você estaria preparado para a próxima grande queda sem ter passado por uma e aprendido lições valiosas?

O que não pode acontecer de forma alguma é você errar em momentos assim e depois repetir os mesmo erros. Comportamentos assim são punidos pelo mercado.

Enfim, muitas pessoas não estavam habituadas a operar com tanta volatilidade, mas depois dessa tempestade estão mais preparadas para se proteger de novas surpresas e até, quem sabe, fazer muito dinheiro.

Acredite, onde há dificuldades, existem oportunidades únicas. Grandes nomes fizeram fortuna apostando contra o mercado. Comprando nas quedas e vendendo nas altas.

Eles foram muito inteligentes evitando o comportamento de manada. E é exatamente isso que você deve fazer: evitar a manada.

Toda a sua carteira perde 10% de valor. Será que é inteligente se desfazer de tudo, justamente no momento em que os seus papéis estão desvalorizados?

Lembre-se: o prejuízo só é concretizado quando você encerra sua posição. Enquanto estiver com os papéis, não há prejuízo.

Então, nesse caso, só existem duas atitudes para evitar a manada de investidores fazendo liquidação: comprar (e aproveitar as promoções) ou apenas assistir o mercado pegando fogo enquanto aprende lições valiosas.

De qualquer forma, você vai precisar de suporte e apoio de especialistas. E é a sua corretora de valores que deve prestar esse auxílio. Os clientes da Rico não ficaram desamparados.

Todos puderam participar de nossas salas de aula ao vivo na InvesTV. E assim assistiram, ponto a ponto, o comportamento do mercado e o que fazer. Torne-se um cliente em alguns minutos sem pagar nada.

Além disso, em nossas redes sociais, fizemos diversos vídeos (que estão anexados neste artigo) e transmissões ao vivo para orientar nossos investidores.

Então, abra sua conta e comece a investir!


fevereiro 18, 2021

Alavancagem Financeira: O que é e como usar na Bolsa de Valores

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Você sabe quando é a hora de certa de usar a alavancagem financeira?

Alavancagem financeira é um recurso que impulsiona a rentabilidade e o risco de um investimento. Ou seja, é o aumento das possibilidades sem acrescentar nada ao custo inicial do investimento.

Quando se opera alavancado, é possível obter ótimas rentabilidades, crescendo rapidamente o patrimônio.

No entanto, obviamente, como também aumentam os riscos, um negócio com alavancagem precisa ser muito bem estudado, pois o prejuízo também pode ser impulsionado.

Neste texto, você descobrirá dicas de alavancagem financeira, saberá o que é em detalhes, para quem é recomendado e como funciona a alavancagem da Rico. Esse conteúdo é indicado para leitores que já dominam o mercado de ações e de futuros.

Veja os tópicos que vamos abordar:

  • O que é alavancagem financeira no mercado financeiro?
  • Principais vantagens de operar alavancado
  • Principais cuidados com a alavancagem financeira
  • Como funciona a alavancagem em ações da Bovespa
  • Como calcular o índice de alavancagem financeira?
  • O que é grau de alavancagem?
  • Como a alavancagem financeira funciona na BM&F
  • Alavancagem financeira: exemplo prático
  • O que é o multiplicador de alavancagem financeira?
  • Alavancagem financeira no mercado futuro: como funciona?
  • Alavancagem financeira na venda a descoberto: como funciona?

Se tiver qualquer tipo de dúvida, utilize a seção de comentários no final da página.

Boa leitura!


O Que é Alavancagem Financeira no Mercado Financeiro?

alavancagem financeira o que e

Com ativos alavancados, você pode melhorar a performance da sua carteira de investimentos. 

A alavancagem financeira é uma estratégia na qual o investidor opera com valores acima do que possui em conta, o que potencializa as chances de obter maiores rentabilidades e, em contrapartida, de sofrer prejuízo na negociação.

Uma alavanca serve para levantar objetos com menos esforço. Com um investimento é a mesma coisa. A alavancagem financeira serve para fazer aplicações com valores superiores do que você teria sozinho.

Assim, no mundo financeiro, a alavancagem é um dos recursos disponíveis mais importantes para investidores de renda variável – do tipo que você não tem certeza da rentabilidade antes de fazer a aplicação.

A alavancagem pode ser feita na Bovespa, com ações, e na BM&F, com contratos ou minicontratos de dólar e de índice.

Esse é um recurso muito importante, mas que deve ser utilizado apenas por pessoas que já sabem fazer um bom gerenciamento de risco. Para isso, veja uma aula com nosso especialista:

Funciona como um crédito especial. Para utilizar, é preciso depositar uma garantia que pode ser em dinheiro ou em ativos, como por exemplo títulos do Tesouro Direto.

Por exemplo, você acredita em uma operação, mas tem pouco dinheiro para investir nela. Para não perder o negócio, você pega dinheiro emprestado para devolver logo a seguir, quando tiver recebido o retorno do investimento.

Caso você não pague no período combinado, sofrerá com juros e perda do seu capital.

A alavancagem financeira não é recomendada para traders iniciantes ou que possuem pouco tempo de mercado. Principalmente para quem possui pouco dinheiro para investir.

Se esse for o seu caso, aprenda a operar com nossos outros artigos:

Antes de ter experiência, nem pense em operar alavancado. Essa é a fórmula perfeita para sofrer grandes prejuízos:

  • Inexperiência + Alavancagem + Obrigação para ganhar dinheiro.

Enfim, a alavancagem financeira nada mais é do que uma técnica de multiplicação de rendimentos, a um custo pequeno.

Com ela, pode-se fazer muito mais com menos. Mas, para isso, é preciso utilizá-la com cautela, mitigando riscos.

Gaste um tempo com planejamento. Esteja preparado para os piores cenários de uma aplicação. Afinal, se essa situação negativa se concretizar, você precisará pagar pelo dinheiro perdido.

Você estará usando um dinheiro que não é seu para investir. Pode ser da corretora, de um banco ou qualquer outra pessoa. O negócio deve ter lucro o suficiente para pagar esse empréstimo com sobra, que será o seu lucro.

O que é uma operação alavancada?

Uma operação alavancada permite ao investidor movimentar volumes financeiros bem superiores ao que ele possui em conta. 

Com apenas uma fração de recurso alocada como margem de garantia, é possível ampliar as possibilidades de ganhos.

As operações alavancadas são comuns no mercado futuro, mas também podem ocorrer no mercado de ações e no mercado a termo.


Principais vantagens de operar alavancado

A principal vantagem da alavancagem financeira é a possibilidade de impulsionar os ganhos em operações de curto prazo, mesmo que o investidor tenha pouco recurso.

Imagine que você enxergue uma possibilidade de ganhos com a queda de uma ação, por exemplo. 

Você não tem dinheiro em conta, mas possui alguns ativos (CDBs, títulos públicos e ações de outras empresas) que podem ser usados como margem de garantia.

Nesse caso, é possível fazer uma operação short (se posicionar vendido), apostando na desvalorização do ativo. 

Operar vendido significa vender ações que você não tem, esperar o preço cair e recomprar mais barato, lucrando com a diferença. 

Ocorre que, para ficar short, é preciso uma margem de garantia, pois trata-se de uma operação alavancada. 

Afinal, as ações também podem subir de preço ao invés de cair.

Nesse caso, você precisa pagar pelo prejuízo e a instituição pela qual investe precisa ter garantias de que os valores serão quitados.

Ao permitir operar com valores muito acima do que o investidor tem em conta, a alavancagem pode turbinar os resultados, mas é preciso cuidado. 

A mesma ferramenta que impulsiona ganhos pode acelerar perdas se usada sem os devidos critérios de gerenciamento de risco, como mostramos antes e reforçamos abaixo.


Principais cuidados com a alavancagem financeira

alavancagem financeira cuidados

A possibilidade de perdas também são maximizadas com a alavancagem financeira. 

Cada operação deve ser analisada à parte.

Nunca comece um trade alavancado sem saber qual é o ponto de entrada, capital mínimo, stop loss e perspectiva de risco para então decidir qual a proporção de alavancagem

O grande perigo está em tentar ganhar muito dinheiro apenas com uma operação. Isso é muito arriscado.

Não existe o trade perfeito. Aquele que vai salvar a carteira de investimentos e trazer um lucro inacreditável.

Muitas pessoas buscam a alavancagem financeira para aplicar em negócios assim, onde se acredita ser a oportunidade do ano.

E isso não existe.

Todo negócio, por mais que tenha o estudo gráfico e/ou fundamentalista, envolve riscos. E como você deve ter aprendido no nosso outro texto de diversificação de investimentos, nunca aposte tudo em investimento só.

Muitos investidores temem mais deixar de ganhar do que perder e para evitar isso, operam alavancados para tentar maximizar os ganhos. 

No entanto, como falamos, não deve-se apostar tudo em uma única operação. O que vai fazer você se tornar um trader de sucesso não será uma operação alavancada bem-sucedida.

Você ganhará dinheiro e será um bom trader quando conseguir fazer várias operações de sucesso com ou sem alavancagem. Sempre haverão perdas, mas elas devem ser menores do que os ganhos.

Se você possui um bom palpite no mercado, não teste-o com todas as suas fichas. Aplique uma pequena quantia primeiro, veja se o trade tem potencial e gradualmente vá alocando mais dinheiro na operacão.

A alavancagem deve ser utilizada em último caso no mercado financeiro.

Primeiro, você garante um patrimônio diversificado a curto, médio e longo prazo. Depois, preocupe-se em operar alavancado.


Como Funciona Alavancagem Em Ações da Bovespa

alavancagem financeira bolsa

Entenda como funciona o investimento alavancado no mercado à vista.

Na Rico, é muito simples operar alavancado. Basta acessar o Home Broker e utilizar os limites disponíveis para comprar ou vender a descoberto (negociar algo que não possui) na Bovespa ou na BM&F.

Ao comprar ações, é possível utilizar um limite por ativo para alavancar em até 40 vezes o valor de sua garantia elegível depositada na corretora, tanto na compra quanto na venda, para operações de day trade.

Cada ativo possui um multiplicador, que é calculado em função da sua volatilidade e liquidez.

Isso acontece porque cada um tem uma exposição ao risco diferente.

Assim, a metodologia oferece uma maior proteção para suas operações alavancadas.

Cálculo da alavancagem financeira

  • Garantia = Custódia em Ações e Tesouro Direto (menos o deságio aplicado a critério da corretora) + Saldo em Conta Corrente
  • Alavancagem = Garantia x Alavancagem (de até 40x).

Exemplo:

Supondo um cliente que possui R$ 10.000,00 em PETR4 de custódia e R$ 7.000,00 de saldo em conta corrente, logo seu limite é de:

  • Garantia: R$ 10.000,00 (PETR4) – R$ 2.000,00 (20% de Deságio) + R$ 7.000,00 (conta corrente) = R$ 15.000,00
  • Alavancagem em VALE5 (multiplicador de 15x) = R$ 15.000,00 (Garantia) x 15 (Alavancagem) = R$ 225.000,00
  • Alavancagem em GOLL4 (multiplicador de 6x) = R$ 15.000,00 (Garantia) x 6 (Alavancagem) = R$ 90.000,00

Até que horas preciso zerar a posição?

Você deve terminar sua posição até às 16h50.

Se não o fizer, a posição será liquidada automaticamente no leilão de fechamento (com o último preço do mercado regular).


Como calcular o índice de alavancagem financeira?

A alavancagem financeira pode ser um instrumento útil tanto aos investidores do mercado financeiro quanto aos gestores de empresas. 

As empresas também podem se alavancar, seja contraindo empréstimos bancários ou emitindo debêntures.

No âmbito dos negócios, a dívida não é necessariamente algo ruim. Uma empresa pode usar capital de terceiros para investir em novos projetos que vão gerar bons lucros no futuro. 

Nesse contexto, são aplicáveis os índices de alavancagem financeira, que visam avaliar se o endividamento da empresa está sob controle. 

diferentes fórmulas para verificar a alavancagem de uma empresa dentro de um planejamento gerencial.

Para investidores que usam a análise fundamentalista, a Dívida Líquida /EBITDA é um indicador muito utilizado.

O resultado é obtido ao dividir a dívida líquida (todos os empréstimos e financiamentos, menos o caixa e equivalentes de caixa) pelo EBITDA (lucro antes de juros, impostos, depreciação e amortização).

Exemplo

Uma empresa com uma dívida líquida de R$ 100 milhões e com um EBITDA de R$ 50 milhões, o resultado é o seguinte:

  • Dívida Líquida /EBITDA = 
  • R$ 100 milhões / R$ 50 milhões = 2 x

Nesse caso, a empresa precisaria de duas vezes o EBITDA para pagar todas as dívidas

Como o EBITDA é calculado com base nos últimos 12 meses, é possível dizer que a empresa levaria dois anos para pagar a totalidade da dívida.

Quanto maior o número obtido no cálculo, mais a empresa estará alavancada e mais tempo levará para pagar suas dívidas. 

Para avaliar se a empresa está muito ou pouco endividada, o investidor deve comparar a Dívida Líquida/EBITDA com outras empresas do mesmo segmento.


O que é grau de alavancagem?

Grau de alavancagem é um cálculo usado por empresas para mensurar se o endividamento vale ou não a pena.

Uma empresa alavancada é uma empresa endividada. 

Por alguma razão, os gestores concluíram que pegar dinheiro emprestado para investir em um novo projeto era uma decisão vantajosa.

O Grau de Alavancagem Financeira (GAF) indica se tomar o empréstimo está sendo vantajoso do ponto de vista da geração de lucro daquele investimento

Se o custo do dinheiro de terceiros (despesas com juros) for menor que o retorno do investimento feito com a alavancagem, pode-se dizer que o endividamento foi vantajoso. 

Caso as despesas com juros do capital emprestado sejam maiores que o retorno do investimento, a decisão foi ruim para os negócios.

A fórmula para calcular o GAF é:

  • GAF = Retorno sobre o Patrimônio Líquido (RPL) / Retorno sobre o Ativo Total (RAT)

Se o resultado da operação for maior que 1, significa que a alavancagem financeira é positiva e traz lucros para os sócios e acionistas.

Resultado menor que 1 indica o contrário: que a alavancagem está sendo prejudicial para a empresa.

Alavancagem financeira negativa

A alavancagem financeira negativa ocorre quando o custo do endividamento supera o retorno sobre o investimento.

Ou seja, o pagamento de juros do empréstimo é maior do que o resultado alcançado com o investimento alavancado. 


Como a alavancagem financeira funciona na BM&F

alavancagem financeira bmef

Descubra como operar alavancado no mercado futuro.

Também é simples operar alavancado nesse mercado. Na Rico, você precisará apenas do seu home broker.

Cada corretora estabelece um valor diferente como margem de garantia para operar.

As margens podem sofrer variações a qualquer momento de acordo com análises de risco das operações realizadas pelo cliente.

Como calcular a alavancagem

  • Garantia = Custódia em Ações e Tesouro Direto (menos deságio aplicado a critério da corretora) + Saldo em Conta Corrente
  • Alavancagem = Garantia / Valor de margem de cada contrato.

Até que horas preciso zerar a posição?

Você também possui uma hora-limite para encerrar suas posições nesse mercado. Para índice e mini índice é às 17h50. Para dólar e mini dólar é às 17h40.

Se você não o fizer, a posição é liquidada automaticamente no leilão de fechamento (com o último preço do mercado regular), com exceção dos contratos de dólar e mini dólar que serão liquidados nos últimos 20 minutos do pregão regular (das 17h40 até 18h00).


Perfil do Investidor

alavancagem financeira perfil

A alavancagem financeira não é para todo tipo de investidor.

Imagine investir R$ 10.000 e ter direito a uma rentabilidade de 45x esse valor? Você teria direito a ganhar com as oscilações não sobre o seu capital, mas sobre R$ 450.000.

Digamos que você obteve uma rentabilidade de 2,22%. Esse é um grande resultado! Afinal, o seu lucro foi de R$9.990.

Ou seja, você começou com R$ 10.000 e praticamente dobrou o seu patrimônio. É quase 100% de retorno!

Mas, agora, imagine que você configurou um stop loss de 0,5% e infelizmente ele foi disparado.

Nesse caso, você perdeu R$ 2.250, o equivalente a 22,5% do seu capital. É bastante não é mesmo?

Assim, é muito perigoso apostar quando esses R$ 10.000 são todo o seu patrimônio disponível para investimento.

No entanto, se você já possui um bom capital aplicado em renda fixa e outras ações a longo prazo, não faz mal arriscar 1% dele não é mesmo?

Então, o investidor que deve operar alavancado é o que, de fato, não estaria obrigado a ter 100% de sucesso na operação. Afinal, ele não depende dessa operação para viver.

O perfil do investidor alavancado é aquele seguro de suas decisões, que possui experiência, boas estratégias e claro, um bom patrimônio diversificado.


Fundo de Investimento Alavancado

alavancagem financeira fundo de investimento

Entenda mais sobre a alavancagem em fundos de investimento! Consulte o prospecto antes de investir! 

Os fundos de investimentos são uma ótima forma de diversificação e alavancagem.

Neles, diversos investidores confiam os seus capitais a um gestor para que ele invista da melhor forma possível a fim de atingir um objetivo pré-estabelecido.

Existem muitos tipos de fundos de investimento. O mais comum é o de renda fixa que destina a maior parte do capital a títulos de renda fixa como títulos públicos.

Já nos fundos multimercado (que misturam renda fixa e variável) e nos de ações, a maior parte do patrimônio é investida em ativos de maior risco e claro, maior retorno.

Alguns deles, conforme é informado no prospecto, utilizam-se da alavancagem, principalmente para atingir objetivos como rentabilidade acima de algum índice.

Nesse caso, há o risco do cotista lucrar de forma alavancada e claro, o de perder o seu patrimônio e ainda ser convidado para investir mais e cobrir o buraco deixado como já aconteceu em 2011 com o fundo GWI Private.


Alavancagem financeira: exemplo prático

Você analisa o mercado e conclui que o mini índice Bovespa vai subir. Os indicadores e padrões gráficos estão dando sinal de compra

Somando o saldo na conta da corretora e alguns ativos em custódia, você tem o equivalente a R$ 200,00.

Sua corretora exige como margem de garantia R$ 50,00 para cada minicontrato de dólar futuro. 

Para não perder a oportunidade de surfar a tendência de alta, você disponibiliza os R$ 200,00 como margem de garantia e se posiciona comprado em 4 minicontratos. 

Cada ponto do mini dólar equivale a R$ 10,00. 

Vamos supor que você comprou 4 minicontratos e o derivativo subiu 5 pontos. Quanto você lucrou?

  • Resultado = 4 (minicontratos) * 5 (pontos) * R$ 10,00
  • Resultado = R$ 200,00.   

Neste exemplo, com apenas R$ 200,00, você movimentou 4 minicontratos (equivalentes a U$ 40 mil) e dobrou seu capital.


O que é o multiplicador de alavancagem financeira?

O multiplicador de alavancagem financeira ocorre, por exemplo, nas operações de venda a descoberto no mercado de ações. 

Venda a descoberto é quando você vende ações que não possui na expectativa de recomprá-las mais baratas depois e lucrar com a diferença de preços. 

Para vender algo que não possui, é preciso alocar uma margem de garantia. 

O multiplicador de alavancagem, nesse caso, diz respeito ao limite de volume financeiro considerando o tamanho da margem de garantia. 

Cada ativo possui um multiplicador diferente, que pode variar de acordo com a análise da área de risco da corretora. 

Imagine uma ação que permite alavancagem em 25 vezes. Significa que é possível operar um montante 25 vezes maior que o investidor tem como margem de garantia.


Alavancagem financeira no mercado futuro: como funciona?

O mercado futuro é o ambiente dentro da bolsa de valores em que são negociados os contratos e minicontratos futuros

Os contratos futuros são derivativos, ou seja, instrumentos financeiros que derivam de outros ativos, como moeda, índice, soja, boi gordo, dentre outros. 

As operações no mercado futuro são alavancadas, o que significa que não é preciso ter todo o valor do contrato para montar uma posição.

Basta uma margem de garantia, que pode ser dinheiro ou em alguns tipos de ativos (com deságio).

Entre os derivativos mais negociados no mercado futuro, estão os minicontratos de índice e dólar. 

Eles são chamados de mini porque representam 20% do contrato padrão, tanto do dólar quanto do índice Bovespa

Os minicontratos são mais acessíveis ao público por exigirem margens de garantia reduzidas, principalmente em operações day trade. 

A margem exigida varia de acordo com a corretora, mas com aproximadamente R$ 50,00 já é possível operar um minicontrato de dólar que custa U$ 10 mil. 

A alavancagem pode potencializar os ganhos porque a variação em percentual ocorre sobre o valor total do contrato.


Alavancagem financeira na venda a descoberto: como funciona?

A venda a descoberto é um tipo de operação que visa lucrar com a queda do mercado

Basicamente, o investidor vende um ativo que não possui, recompra em seguida mais barato e lucra com a diferença. 

Como o investidor está especulando com algo que não possui, é preciso uma margem de garantia que cubra eventuais prejuízos caso a operação dê errado. 

O trader pode ficar vendido e o ativo subir ao invés de cair. Nesse caso, a margem de garantia é usada para pagar pelo prejuízo. 

Nas operações de venda a descoberto de ações com mais de um dia de duração, o investidor também precisa alugar os ativos para entregar ao comprador. 

No caso das operações day trade não é necessário, já que a posição é zerada no mesmo dia.


Comece a operar com a Rico!

Na Rico, você conta com uma estrutura completa para fazer suas operações e lucrar tanto na alta quanto na baixa do mercado.

Você pode comprar e vender ativos Bovespa ou BM&F com margens bem reduzidas, principalmente em operações day trade.

Abra agora mesmo sua conta na Rico gratuitamente e explore as oportunidades que o mercado tem a oferecer.


Conclusão: Vale mesmo a pena operar alavancado?

alavancagem financeira conclusao

Você está pronto para investir alavancado?

Como vimos, a alavancagem financeira é uma forte aliada dos investidores que dominam estratégias de investimento e sabem o que estão fazendo.

No entanto, pode se tornar uma armadilha, principalmente de pequenos investidores que ainda não possuem grande experiência no mercado, multiplicando ainda mais os riscos de operar na bolsa.

Antes de utilizar esse recursos, pergunte a si mesmo: estou disposto a perder esse capital e arcar com as consequências?

Essa é uma lei primária no mercado de valores. Nunca coloque algo em risco que não está disposto a perder.

Assim, abuse dos simuladores financeiros e comece aplicando de forma diversificada e ao arriscar, como arriscando pouco, para depois aumentar a aplicação gradualmente.

É fundamental estar seguro da estratégia e da operação para alavancar a posição. Utilize de todas as métricas possíveis para controlar os riscos. 

Continue aprendendo:

Obrigado por ler até aqui!


dezembro 22, 2020

Horários de Abertura das Bolsas de Valores (Tabela Completa)

Compartilhar:  

O horário de abertura da bolsa de valores marca o início das negociações. 

É quando você pode comprar e vender ações, por exemplo.

Essa é uma informação importante para operar dentro das regras e alinhar sua estratégia.

Como este é um mercado dinâmico, em alguns casos, cada minuto ajuda a elevar a lucratividade ou a reduzir perdas.

Isso vale especialmente para quem opera no day trade e negocia no curto prazo.

Porém, mesmo para iniciantes, é fundamental conhecer os horários em que a bolsa abre e fecha para tomar as melhores decisões e não perder oportunidades.

Por essa razão, elaboramos um guia completo com todas as informações que você precisa conhecer para operar.

Veja quais são os tópicos que vamos abordar a partir de agora:

  • Como funciona a abertura da bolsa de valores?
  • Horários de abertura das bolsas mundiais
  • Houve mudança no horário de abertura da bolsa com o coronavírus?
  • B3: novo horário de funcionamento
  • Bolsa de valores funciona nos finais de semana?
  • Como os fusos e diferenças de horário afetam os negócios
  • O que é after market?
  • Comece a operar na bolsa hoje.

Boa leitura!

Como funciona a abertura da bolsa de valores?

Em todo o mundo, os centros financeiros têm horário para começar e para terminar suas operações.

No Brasil, não é diferente. 

Por aqui, a B3, que é a única bolsa de valores a negociar ações, também tem hora para abrir e fechar.

Isso acontece porque, como qualquer outra empresa, ela precisa organizar seu fluxo de trabalho e funcionamento.

Além disso, é necessário seguir os horários de compra e de venda de determinados ativos de renda variável.

Portanto, você deve acompanhar rigorosamente os horários da B3 se for negociar papéis no Brasil.

E, se for operar em mercados estrangeiros, também será necessário observar a abertura e fechamento das bolsas internacionais.

Interessante observar que, no caso da B3, a abertura tem horários diferentes para cada tipo de operação e objetivo.

Qual horário começa o pregão da Bolsa?

A B3 começa a funcionar às 9h30 com o cancelamento de ofertas de ações e funciona até às 18h15, com o último horário de call de fechamento. 

Mas o pregão começa às 10h00 e acontece durante o dia. Entenda os detalhes nesta tabela:

Mercado Início Fim
Mercado à vista 10:00 17:55
Fracionário 10:00 17:55
Mercado a termo 10:00 18:25
Mercado de opções 10:00 17:55
BOVESPA Mais – Todos os ativos 10:00 17:55
ETFs 10:00 17:55
Mercado de balcão organizado – Todos os ativos 10:00 17:55
Opções sobre índice de ações 10:00 17:50

Horários da bolsa de valores. Fonte: B3

Pré-Abertura

A pré-abertura da B3 é o período de 15 minutos antes do começo do pregão. 

No Brasil, ela se dá entre 9h45 e 10h00.

Nesse tempo, a bolsa de valores faz o registro das ofertas de compra e de venda dos papéis. 

No entanto, a operação em si não é efetivada. As transações só serão realizadas a partir das 10h00, com a abertura da bolsa.

Durante a pré-abertura, o investidor não pode cancelar as ofertas realizadas.

Veja a lista dos mercados nos quais podem ser realizadas operações durante a chamada pré-abertura da B3:

Call de fechamento

No call de fechamento, são realizadas as últimas transações do dia no mercado financeiro.

O período final varia conforme o ativo e tem a função de fazer com que as operações possam ser realizadas com o máximo de transparência possível.

Assim, acompanhe agora a tabela de horários de call de fechamento da B3 para papéis de renda variável:

Mercado Início Fim
Mercado à vista 17:55 18:00
Fracionário 17:55 18:00
Mercado a termo
Mercado de opções 17:55 18:15
BOVESPA Mais – Todos os ativos 17:55 18:00
ETFs 17:55 18:15
Mercado de balcão organizado – Todos os ativos 17:55 18:00
Opções sobre índice de ações 17:50 18:15

Horários de call de fechamento da bolsa de valores. Fonte: B3

Horários de abertura das bolsas mundiais

Em cada lugar do mundo, as bolsas de valores têm seus próprios horários. 

Por isso, para operar corretamente, é necessário acompanhar a hora de abertura e a hora de fechamento de cada um desses mercados.

Assim, veja uma tabela com o funcionamento das principais bolsas do planeta:

Bolsa de valores Abertura(horário local) Fechamento(horário local)
New York (NYSE) 9:30 16:00
Euronext 9:00 17:40
London (LSE) 8:00 16:30
Shanghai (SSE) 9:30 15:00
Tokyo (TSE/TYO) 9:00 15:00

Horários de bolsas de valores mundiais.

1 – Bolsa de Valores dos Estados Unidos – New York Stock Exchange (NYSE)

A NYSE é a maior bolsa de valores do mundo e, é claro, dos Estados Unidos. 

Localizada em Nova Iorque, ela é seguida pelo Nasdaq Stock Market em volume de negociações diárias.

A bolsa de valores dos EUA opera de segunda à sexta-feira – exceto em feriados – entre às 9h30 e 16h do horário local e sem interrupções.

2 – Bolsa de Valores da Europa – Euronext

A European New Exchange Technology é uma bolsa de valores com sede em Amsterdã, na Holanda.

A Euronext realiza transações do mercado europeu, iniciando as transações às 9h e encerrando às 17h40 do horário local, durante os dias da semana.

Da mesma forma que a NYSE, ela não fecha para almoço.

3 – Bolsa de Valores do Reino Unido – London Stock Exchange (LSE)

Ainda no continente europeu, a bolsa de valores do Reino Unido, sediada em Londres, inicia as suas atividades às 8h.

O fim das operações acontece às 16h30 do horário local e não ocorrem interrupções durante o expediente no mercado londrino.

A LSE opera de segunda à sexta-feira, à exceção de feriados.

4 – Bolsa de Valores da China – Shanghai Stock Exchange (SSE)

Indo para o lado oriental dos investimentos, a bolsa de valores da China, situada em Xangai, funciona entre 9h30 e 15h do horário local e em dias da semana.

Mas essa – que é uma das maiores bolsas do mundo – tem uma peculiaridade: entre 11h30 e 13h00, o mercado fecha para almoço.  

Dessa forma, a bolsa de Xangai interrompe suas operações por 1h30.

Portanto, é necessário ficar atento quanto ao horário de funcionamento do mercado chinês.

5 – Bolsa de Valores do Japão – Tokyo Stock Exchange (TSE/TYO)

No Japão, o horário de abertura da bolsa é às 9h e, de fechamento, às 15h.

Da mesma forma que a SSE, a bolsa de valores japonesa tem uma pausa para o almoço.

Nesse mercado, no entanto, o intervalo acontece entre às 11h30 e 12h30, totalizando 1h de interrupção das operações.

Além disso, a bolsa japonesa opera de segunda à sexta-feira e em horário local.

Houve mudança no horário de abertura da bolsa com o coronavírus?

Não é novidade para ninguém que a pandemia de Covid-19, causada pelo novo coronavírus, trouxe drásticas e rápidas mudanças para o mundo todo, o que inclui os investimentos.

No entanto, não houve alteração no horário de abertura da bolsa de valores no Brasil. 

É importante ressaltar, contudo, que aconteceram dois fatos em paralelo ao coronavírus que mexeram com os horários da B3.

O primeiro foi o circuit breaker, evento que paralisa as operações por tempo determinado.

A interrupção forçada dos mercados em decorrência da queda acentuada do Ibovespa fez com que a bolsa de valores brasileira pausasse suas atividades em diferentes momentos.

De forma inédita, a B3 teve que acionar o mecanismo seguidas vezes. 

No começo de março, a pausa foi causada devido à guerra de preços do petróleo entre Rússia e Arábia Saudita e, em seguida, pela confirmação da pandemia de Covid-19.

O segundo motivo para a alteração de horário da B3 foi o horário de verão dos Estados Unidos.

Em 09/03/2020, a bolsa brasileira passa a operar das 10h às 17h, fechando 1 hora mais cedo do que habitualmente para se alinhar ao mercado americano.

Dessa forma, o “after market” teve horário de funcionamento mudado para entre 17h30 e 18h, de segunda à sexta-feira.

B3: novo horário de funcionamento

Como você viu, o horário de abertura e fechamento da Bolsa de Valores brasileira sofreu algumas mudanças durante o ano.

Especialmente por causa do horário de verão americano, a B3 mudou a hora de início e encerramento das operações.

Durante o período, a bolsa encerrava suas operações às 17h. Mas, com o término do horário de verão dos Estados Unidos, a B3 opera até às 18h15.

Assim, ela inicia as atividades às 9h30 com o cancelamento de ofertas de ações, segue com a pré-abertura entre 09h45 e 10h00, começa o pregão no período entre 10h e 17h50 e faz o fechamento entre 17h55 e 18h00 ou 18h15 – de acordo com a operação.

Bolsa de Valores funciona aos Finais de Semana?

Como acontece ao redor do mundo, a bolsa de valores no Brasil só opera durante o meio da semana – ou seja, entre segunda e sexta-feira.

Além disso, a B3 não funciona durante feriados. Assim, a bolsa brasileira não abre aos fins de semana.

Como os fusos e diferenças de horário afetam os negócios

Você viu que a hora de abertura e encerramento das bolsas de valores muda de um lugar para o outro. 

Mas, além de serem horários diferentes, a gente ainda precisa levar em consideração os fusos.

Ou seja, como são horários locais de funcionamento, a diferença entre as horas de atividade dos mercados pode ser realmente grande.

Então, de acordo com as suas estratégias de atuação como investidor, é preciso observar atentamente o horário das principais bolsas.

Caso você queira atuar em mercados internacionais, precisará adequar suas operações à hora de abertura e de fechamento desses locais.

Por exemplo: existe uma diferença de duas horas entre o horário de Brasília e o de Nova Iorque. 

Assim, se você quer comprar e vender ativos na NYSE deverá respeitar a hora de início e encerramento local, certo?

Nesse sentido, como a bolsa americana funciona de 9h30 às 16h, o investidor que está no horário de Brasília precisa se antecipar e iniciar suas operações às 7h30, encerrando as mesmas às 14h.

O que é after market?

A popularização dos investimentos tem trazido diversos novos investidores para o mercado. 

Mas nem todos operam em tempo integral, não é mesmo?

Então, é comum que as pessoas que compram e vendem ativos em bolsa de valores invistam como complemento às suas atuais fontes de renda.

Dessa forma, para servir à demanda cada vez maior de investidores que não operam profissionalmente durante o expediente habitual da B3, existe o chamado after market.

Isto é, o período após o horário de funcionamento do mercado tem como função atender àqueles que não conseguem investir durante o horário comum do pregão.

Assim, o “horário extra” é uma maneira eficiente para que mais pessoas possam investir em ativos da bolsa de valores.

No caso do Brasil, o after market tem pré-abertura entre 17h25 e 17h30, começa às 17h30 e se encerra às 18h.

Vale observar que só podem ser negociados durante o after market papéis que tenham sido comercializados no pregão daquele dia, em horário normal.

Além disso, os ativos devem ser parte de alguma carteira teórica de índice Bovespa.

Comece a operar na bolsa hoje

Agora que você já sabe o horário de abertura da B3, a bolsa de valores no Brasil, chegou o momento para começar a investir. 

Para isso, você vai precisar de uma conta em uma corretora de valores, transferir saldo para ela, escolher os ativos nos quais deseja investir e emitir a ordem de compra.

Resumimos a operação no passo a passo abaixo:

  1. Abra sua conta gratuita de investimentos na Rico, que tem taxa zero na corretagem para você o investir em ações
  2. Transfira valores de sua conta bancária para a conta de investimento a partir de uma TED de mesma titularidade
  3. Com saldo na conta, acesse o home broker (plataforma digital onde gerencia seus investimentos na bolsa) e pesquise pelos ativos disponíveis na B3
  4. Então, escolha aqueles que estejam mais alinhado ao seu perfil de investidor, objetivos e expectativas de ganhos
  5. Por fim, basta enviar sua ordem de compra e aguardar a confirmação da operação.

Conclusão

Em todo o mundo, cada bolsa de valores tem seu horário de abertura e encerramento dos pregões. 

Por isso, é importante acompanhar os mercados para investir no tempo certo e com mais rentabilidade.

Neste conteúdo, você conferiu informações que vão ajudar você nessa missão.

Siga aprendendo sobre como investir na bolsa com estes artigos:

Pode contar com a Rico para operar de forma segura, confiável e com tudo para uma estratégia de sucesso. 

Então, abra sua conta e comece a investir agora mesmo!

Obrigado por ler até aqui!


dezembro 10, 2020

Investir em Renda Variável: guia para começar sem medo!

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A renda variável é o assunto do momento entre investidores e também junto àqueles que pretendem iniciar no mercado financeiro.

Isso acontece porque a queda na taxa de juros impacta negativamente na rentabilidade dos ativos de renda fixa, que é o tipo de aplicação preferida por iniciantes. 

De fato, a renda variável ainda é pouco explorada, principalmente para quem está começando.

Afinal, para quem nunca aplicou o dinheiro em investimentos , é normal sentir medo antes de começar a investir em ações, por exemplo.

Se você faz parte desse grupo, saiba que não está sozinho.

No Brasil, menos de 1% da população investe nesta categoria de ativos, e muitos estão deixando boas oportunidades passarem. 

No entanto, tenha em mente que investir na renda variável pode trazer rendimentos bastante atrativos ao seu capital.

Basta lembrar que a bolsa de valores superou os 100 mil pontos ainda em 2019, caiu com o coronavírus, mas voltou a alcançar a marca em 2020. 

Com esse dado e mais a Selic em seu menor patamar, não é exagero dizer que o mercado da renda variável está em seu melhor momento histórico.

Essa é a hora para você começar a investir.

Se você deseja aproveitar as oportunidades, com a possibilidade de lucrar com proventos, é preciso entender como o mercado funciona e quais são as melhores estratégias para começar. 

Por isso, preparamos um guia completo com tudo o que você deve saber para investir em renda variável com segurança e rentabilidade a partir de agora.

Continue lendo para descobrir como aplicar essas informações.

  • Entenda o significado de renda variável
  • O que é um título de renda variável?
  • Vale a pena investir no mercado de renda variável?
  • Diferenças entre renda variável e renda fixa
  • Como começar a investir em renda variável: perdendo o medo 
  • Dicas para escolher o investimento certo 
  • O que são e como funcionam os indexadores
  • Devo declarar renda variável no Imposto de Renda? 

Entenda o significado de Renda Variável

óculos e caneta sob um caderno sem linhas.
Renda variável é uma categoria de investimentos mais dinâmicos.

A renda variável pode ser entendida como ativos financeiros que possuem retornos não previsíveis

Então, ao investir nesta categoria, você não tem certeza do quanto o seu dinheiro irá render ao longo do tempo. 

Já na renda fixa, ocorre o oposto, pois os investimentos possuem taxa de rentabilidade definida no momento da compra.

Dessa forma, você consegue calcular quanto o seu capital deverá render até a data do resgate. 

A renda variável possui essa volatilidade, pois os investimentos variam conforme as expectativas quanto a fatores como:

  • Empresa ou ativo principal (commodity, imóvel ou moeda)
  • Cenário econômico e político local e externo
  • Setor de atuação.

Por se tratar de fatores que mudam ao longo do tempo, algo que hoje é lucrativo e bem visto pode se tornar pouco apreciado pelo mercado em um curto espaço de tempo.

Assim, não é possível saber qual será a visão dos investidores em relação ao ativo que você possui, uma vez que todo o cenário esperado poderá não se concretizar.

A renda variável possui volatilidade e isso é natural no mercado.

Caso você queira ter bons lucros investindo em ações, é preciso aceitar esse risco de curto prazo.

O que é um Título de Renda Variável?

O mais comum é a ação, que nada mais é do que título emitido por empresas e instituições a fim de captar recursos. 

Esse dinheiro captado é usado para realizar investimentos, pagar contas, desenvolver novos produtos.

Uma ação representa uma pequena parte de uma empresa de capital aberto.

Se essa empresa der lucro e crescer, ela será mais valorizada na bolsa de valores e, assim, você lucra com sua valorização e possíveis dividendos.

Quais são os tipos de investimento em renda variável

Existem muitos títulos para você investir no mercado de renda variável.

Desde o mercado acionário passando por contratos futuros e até mesmo aplicações no setor imobiliário podem ser feitas nessa modalidade.

Confira abaixo os detalhes dos principais investimentos em renda variável para que você possa tomar a melhor decisão.

Ações

Quando falamos em renda variável, a bolsa de valores é um dos primeiros ambientes de investimentos que vem à mente.

De fato, o mercado acionário pode ser uma ótima alternativa para quem quer diversificar sua carteira em busca de boa rentabilidade nas aplicações.

Na bolsa, o investidor pode aplicar em títulos de participação em uma empresa de capital aberto.

Em grande parte dos casos, o lucro se dá pela diferença entre o valor de compra e a venda dos papéis.

É preciso encontrar uma empresa com potencial de crescimento que, quando concretizado eleva o valor da companhia no mercado.

Além do lucro de especulação, o investimento em ações também remunera por meio do pagamento de dividendos.

Contratos futuros

Alguns outros títulos são negociados nas bolsas de valores além das ações, e os contratos futuros são um exemplo.

Esse tipo de investimento é um importante instrumento financeiro para a economia, pois funciona como garantia para quem compra e para quem vende.

Os contratos futuros firmam um compromisso onde uma parte se compromete a comprar aqueles bens a um preço pré-definido, enquanto outra garante se compromete a entregar os itens na data estabelecida.

Alguns dos artigos negociados aqui são arrobas de milho, café, boi gordo, euros e dólares.

Na negociação, apenas o preço é discutido, já que os contratos têm parâmetros fixos de acordo com os padrões da B3, a bolsa brasileira.

Opções

A bolsa de valores conta também com um derivativo conhecido como opções.

Tudo começa nas ações, que representam uma titularidade do investidor em relação à companhia – a posse de uma parte – que pode ser reivindicada por meio do voto em reuniões de acionistas ou no pagamento de dividendos.

Os títulos são divididos entre ações ordinárias (ON) ou preferenciais (PN) – o primeiro tipo dá direito ao voto, mas perde preferência para o segundo na remuneração dos dividendos.

Opções, por sua vez, são contratos de compra e venda que dão ao detentor a possibilidade (mas não a obrigação) de adquirir aquelas ações no futuro com o mesmo preço de hoje.

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ETFs

Conhecidos principalmente pela sigla, os Exchange Traded Funds são um ótimo caminho para quem quer investir no exterior aplicando diretamente no mercado local.

Na prática, os ETFs são fundos que procuram replicar a rentabilidade de outros índices, acompanhando assim seu desempenho.

Suas cotas são negociadas da mesma forma que as ações de uma companhia.

A diferença aqui é que, ao comprar uma cota, o investidor está investindo em uma carteira que inclui ações de diversas companhias.

No pregão da B3, é possível encontrar ETFs que replicam índices internacionais como o S&P 500, por exemplo, que inclui as 500 principais companhias listadas nas bolsas americanas Nasdaq e da NYSE.

Commodities

No mercado financeiro, as commodities são aqueles produtos que têm seu preço padronizado em razão de sua função primária, não havendo diferenciação entre vendedores.

Estamos falando aqui de mercadorias que, em geral, são utilizadas como matéria-prima: o petróleo, o milho, a soja, o ouro, o boi gordo, entre outros.

Assim como para ações, o preço desses produtos varia diariamente na bolsa de acordo com a oferta e a procura.

A particularidade aqui é que, em caso de commodities agrícolas, o período de entressafra costuma influenciar em uma elevação dos preços.

Câmbio

Outra forma interessante de investir na renda variável é por meio de investimentos que se aproveitam da diferença cambial para gerar renda.

Um caminho é a compra da moeda estrangeira com foco em uma alta na cotação.

Mas existem outras formas mais rentáveis e seguras de aumentar seu patrimônio com foco no câmbio.

É o caso dos fundos cambiais, por exemplo, que concentram a maior parte de seus ativos investindo em moedas estrangeiras – em torno de 80% deles.

Fundos Imobiliários (FIIs)

Conhecidos pela sigla FII, os fundos de investimento imobiliários compõem mais um caminho para quem quer investir em renda variável.

Funciona assim: uma corretora ou gestora de investimentos lança o grupo e reúne as aplicações de cada cliente para formar o patrimônio do grupo.

Ao juntar o dinheiro de várias pessoas em um só montante, o gestor dispõe de mais recursos para escolher os melhores ativos para o capital de modo a obter boa rentabilidade para todos os participantes.

As suas movimentações não são arbitrárias, mas seguem regras rígidas de acordo com o tipo do fundo – de tijolo, de lajes corporativas, híbrido, etc. – e o perfil dos investidores do grupo.

Fundos de Investimento

Para além dos FIIs, outros fundos de investimento podem ser boas alternativas para investir na renda variável.

Aqui, novamente é montada uma carteira que será oferecida aos investidores por meio da cotização do grupo.

O que faz um fundo ser considerado como renda variável é a natureza dos títulos que estão em sua carteira.

Podemos destacar como exemplo os fundos de ações, os fundos cambiais e os fundos multimercado.

Criptomoedas

Mais recentemente, as criptomoedas surgiram como uma opção para quem está disposto a aplicar na renda variável em busca de bons rendimentos.

O investimento nessa categoria de ativos nada mais é do que uma aplicação em ativos cambiais.

A diferença aqui é que, em geral, as criptomoedas não são emitidas por um país, mas, por meio de tecnologia de criptografia privada. 

Também não existe dinheiro em espécie, pois as moedas são exclusivamente digitais.

Além do Bitcoin (BTC) – primeira criptomoeda a ganhar notoriedade – as alternativas incluem o Ethereum (ETH), o Tether (USDT), o Ripple (XRP), entre outros.

Vale a pena investir no mercado de Renda Variável? Veja exemplos

Homem olhando para a tela com expressão em dúvida.
Mercado de renda variável reserva boas oportunidades para o investidor em 2020

O mercado financeiro é bastante dinâmico. Todos os dias, os ativos da renda variável podem registrar oscilações imprevisíveis. 

Ao mesmo tempo, esses investimentos tendem a trazer bons rendimentos no médio e longo prazos

Outro fator que deixa a renda variável ainda mais atrativa é a queda de juros dos últimos três anos.

Nesse cenário, os investimentos da renda fixa tendem a perder atratividade.

Assim, os investidores devem começar a compor sua carteira com novas opções, como fundos multimercados, pois eles oferecem retornos maiores

Ao comparar o CDI com o índice Bovespa, é possível notar que o comportamento de ambos se inverteu desde o início da queda da taxa Selic. 

Em 2018, por exemplo, o IBOV rendeu 15%. Já o CDI fechou o ano em 6,39%. 

Já em 2020, com a Selic a 2% ao ano, temos um CDI de apenas 1,9%. Como esse é um indicador de referência para a renda fixa, fica claro que, para quem busca rentabilidade, a resposta está na renda variável.

O cenário é favorável mesmo com a crise do novo coronavírus, que provocou uma série de eventos de circuit breaker na bolsa e com a queda acentuada do valor de ações, que ficou conhecida como Corona Crash.

A bolsa caiu, é verdade. Mas recuperou os 100 mil pontos em uma rápida escalada, com a economia ainda em processo de retomada. 

Isso demonstra que quem mantém o foco no longo prazo diminui bastante os riscos e aumenta as chances de lucro na renda variável

Diante disso, este pode ser o momento certo para você começar a investir em renda variável e fazer o seu dinheiro crescer de verdade. 

Vantagens e Desvantagens das Operações de Renda Variável

Uma das maiores vantagens de investir na renda variável é que você pode operar em qualquer prazo.

Isso mesmo, há estratégias que duram apenas um dia, como o day trade

Além disso, a compra e venda dos ativos é totalmente online, ou seja, você investe de qualquer lugar, basta ter conexão de internet. 

As operações são intermediadas por uma instituição financeira, como as corretoras de valores. Elas são responsáveis pelo envio das suas ordens até a bolsa de valores. 

Portanto, você precisa ter conta em uma corretora para começar. 

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Outra vantagem da renda variável é o recebimento de proventos. Eles podem ser através de dividendos, aluguéis ou Juros sobre Capital Próprio (JCP). 

Então, se você deseja uma renda extra ou tem o objetivo de viver de bolsa de valores, uma alternativa tende a ser as pagadoras de dividendos . 

Além disso, as ações oferecem o poder de sócio do negócio. Isso é possível por meio dos papéis ordinários, que dão direito a voto nas principais assembleias gerais.

A principal desvantagem da renda variável é o risco oferecido.

Antes de comprar qualquer ativo, você deve ter em mente que as oscilações ocorrem, principalmente, no curto prazo. 

Mas este não deve ser motivo de desespero ou medo de perder todo o capital. 

Lembre-se de que você pode vendê-lo a qualquer momento e que a paciência é uma das principais características de grandes investidores, tais como Warren Buffett. 

Por fim, é preciso considerar os custos de operação. Eles também dependem do volume de operação e da corretora de valores escolhida. 

Aqui na Rico, você investe na renda variável com os melhores custos do mercado. Sem contar que oferecemos o melhor home broker e todo o suporte da nossa equipe.

Portanto, as vantagens e desvantagens são influenciadas, principalmente, pelas suas escolhas e fatores pessoais. 

Ainda neste artigo, vamos mostrar como você pode começar e obter o melhor da renda variável. 

Diferenças entre Renda Variável e Renda Fixa

Uma das regras mais importantes no mercado financeiro é ser fiel a si mesmo e a seus objetivos.

Então, se você é conservador, priorize investimentos conservadores. Se você é agressivo, priorize investimentos mais agressivos.

Não significa que é preciso aplicar 100% em ações ou 100% em Tesouro Direto.

Significa que no balanço da sua carteira de investimentos, você vai expor uma parcela maior ou menor do seu capital a certa categoria de investimentos.

Veja a seguir as principais diferenças entre renda variável e renda fixa:

Renda FixaRenda Variável
Retorno PrevisívelRetorno Imprevisível
Baixo riscoAlto risco
Menor potencial de retornoMaior potencial de retorno
Indicado para conservadoresIndicado para investidores agressivos
Garantia do dinheiro pelo FGC (na maioria dos casos)

Sem garantias

Investimento simples com poucas variáveisInvestimento complexo com muitas variáveis (BM&FBovespa)

Você não precisa escolher entre um ou outro. É possível ter os dois tipos de renda em sua carteira.

É assim que os investidores experientes fazem.

Eles mantêm uma reserva de emergência na renda fixa com segurança e, então, diversificam os investimentos de acordo com seus objetivos e rentabilidade desejada.

Por isso, muitos investidores separam uma pequena parcela do patrimônio para investir em renda variável. É possível diversificar tanto em fundo multimercado, como também em fundos de ações.

Como começar a investir em Renda Variável: perdendo o medo

De acordo com levantamento divulgado pela B3, referente a agosto de 2020, o mercado da renda variável conta com quase 3 milhões de pessoas físicas cadastradas.

Mais precisamente, 2.958.442.

Apesar de alto, o número de participantes na bolsa de valores não chega a 2% da população brasileira, o que é baixo quando comparado a outros países, como os Estados Unidos. 

Entre os principais motivos pelos quais muitos adiam o sonho de investir em renda variável está o medo de perder dinheiro

Tenha em mente que é possível deixar os mitos de lado e começar a fazer o seu capital render de forma tão simples quanto aplicar em renda fixa. 

Para isso, você deve fazer escolhas assertivas que, por sua vez, vêm do seu conhecimento. 

Antes de investir, uma das melhores formas de perder o medo é estudar o mercado, entender sobre o seu funcionamento e escolher uma corretora de valores de confiança, como a Rico. 

Perceba que ao optar por ativos de boas empresas, é possível fazer o seu capital crescer de verdade. 

Lembre que os riscos e a volatilidade existem, mas os investimentos de qualidade tendem a ser menos afetados. 

Além disso, estes fatores oscilatórios podem abrir oportunidades de ganhos, como uma operação de swing trade ou day trade

Uma dica é começar aos poucos ou fazer investimentos indiretos através de ETFs e Fundos de Ações. 

Depois de adquirir experiência, é possível aumentar a sua exposição na renda variável. 

Por fim, é fundamental priorizar uma instituição financeira que ofereça bons serviços aos seus clientes, como a Rico.

Afinal, um home broker estável e contar com o suporte profissional poderá trazer mais segura na hora de operar. 

Para usufruir de todas estas vantagens, você só precisa abrir a sua conta na Rico agora mesmo. O cadastro é simples e 100% gratuito.

Dicas para escolher o investimento certo (Ou melhor, diversificar)

Investir todo o seu patrimônio em renda variável não é uma boa alternativa, pois os retornos não são garantidos. 

Por isso, é fundamental conhecer os ativos da renda fixa e manter parte do seu montante nela.

Há inúmeras formas de montar uma carteira de investimentos. Mas, qual a melhor para você? 

Esta pergunta pode ser respondida a partir da identificação do seu perfil de investidor. Ele mostrará a sua tolerância ao risco e os ativos mais apropriados. 

A alocação do capital em mais de um ativo é conhecida como diversificação. Esta forma de investir tende a trazer equilíbrio aos seus rendimentos. 

No médio e longo prazos, os resultados podem ser mais atrativos do que ao focar apenas em renda fixa ou variável. 

Além de equilibrar os rendimentos, a diversificação também permite a mitigação dos riscos. 

Portanto, ela pode ser uma boa alternativa para quem busca a formação de patrimônio e viver de renda. 

O Que são e como funcionam os indexadores

Homem mexendo no notebook.
Como medir a rentabilidade da renda variável e da renda fixa.

Falar em renda variável ou fixa é como juntar dois mundos diferentes.

Cada um funciona de uma forma, segundo suas próprias regras.

Por isso, não é recomendável comparar os dois com os mesmos parâmetros.

Afinal, cada um tem a sua finalidade específica. Veja a seguir como funcionam os indexadores desses investimentos:

CDI

Esse é o Certificado de Depósito Interbancário. A taxa média cobrada entre os bancos para empréstimos diários.

Por lei, eles precisam fechar o dia com caixa positivo, a taxa cobrada entre eles é o CDI.

Essa mesma taxa é que baseia todos os investimentos da renda fixa e ela segue de perto a taxa Selic.

Por exemplo, se um CDB rende 110% do CDI, significa que ele rende muito próximo da taxa Selic e mais 10%.

IPCA

Alguns investimentos de renda fixa são atrelados ao IPCA, a taxa da inflação, somada a uma taxa fixada (prêmio).

Independente da economia, esse tipo de aplicação garante o poder de compra do investidor com o passar dos anos. 

Ibovespa

Esse é o principal índice que representa a média das ações mais negociadas na bolsa de valores.

O objetivo de todo fundo de ações e carteira de ações é superar o Ibovespa.

As carteiras recomendadas pela Rico, por exemplo, na média, costumam superar o índice.

Desde a sua criação, em janeiro de 2016, a Rico Premium tem ganho acumulado de 185,39%, enquanto o Ibovespa subiu 59,28% no período – uma diferença de 126,11% (dados de setembro de 2020).

Devo declarar Renda Variável no Imposto de Renda?

Mesmo não se enquadrando em nenhuma das situações de obrigatoriedade, ao ter atividades na Bolsa de Valores, mercadorias e futuros você é obrigado a declarar o Ajuste Anual do Imposto de Renda.

A sua corretora ou banco não necessariamente informarão seus ganhos e/ou prejuízos no informe de rendimentos. No entanto, elas estão presentes em suas notas de corretagem. Solicite-as à sua corretora.

O pagamento de alíquota dependerá da sua performance. Se houve lucro de até R$ 20 mil, você é isento. Ao passar disso, deve-se pagar 15% sobre o lucro.

Saiba mais na tabela abaixo:

INVESTIMENTOALÍQUOTA DE IRONDE INFORMAR
Ações (ganho de capital acima de R$ 20 mil) / day trade15% sobre o lucro / 20% no day tradeDemonstrativo de Renda Variável
Fundos de InvestimentoDe 22,5% a 15% (regressiva)Rendimentos Sujeitos a Tributação Exclusiva/Definitiva (linha 6)
Fundos de Ações15% sobre o lucroDemonstrativo de Renda Variável

Conclusão 

A renda variável pode trazer rendimentos bastante atrativos ao seu capital, desde que você priorize bons ativos.

Uma dica é evitar a especulação. Lembre que bolsa de valores não é uma casa de apostas.

Cada ativo que você compra, é parte de uma empresa, é a sua expectativa e é o seu dinheiro que estão em jogo. 

Para 2020, há expectativas de boa lucratividade aos investimentos da renda variável. Então, este pode ser o momento ideal para começar a investir

Continue a aprender sobre renda variável através destes outros artigos do nosso blog:

Mas, antes de tomar qualquer decisão, busque conhecimento. Com ele, é possível ir mais longe e realizar todos os seus objetivos. 

Aqui na Rico, você encontra diversos meios para aprender sobre a renda variável, como a Investv e o nosso canal no YouTube.

Para deixar os medos de lado e fazer o seu dinheiro render de verdade, você só precisa abrir a sua conta agora mesmo.