18/07/2017 00:52:00 • Atualizado em 09/12/2021 21:22:04
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Simulador do Tesouro Direto: Descubra seu rendimento
Use nosso simulador do Tesouro Direto para saber exatamente quanto vai ganhar a curto, médio e longo prazo com títulos públicos. Calcule suas aplicações agora!
Você sabia que o Tesouro Direto é tão seguro quanto a poupança? Saiba como simular o lucro que ele pode te proporcionar agora.
Contar com um simulador do Tesouro Direto é a chave para ser um investidor consciente que planeja suas aplicações e rendimentos. E como você sabe, um bom planejamento pessoal e educação financeira podem tornar você rico.
No entanto, se quiser saber também como escolher o título certo do Tesouro Direto, quando comprar e como simular um ganho de 53% ao ano, continue lendo esse artigo.
Preparamos muitas dicas para você investir de forma consciente. E vamos contar o segredo para ter a garantia da renda fixa com a possibilidade de ganho da renda variável.
Isso é possível através da gestão ativa do Tesouro Direto que vamos ensinar a você.
Antes de começar, recomendamos também que você aprenda tudo sobre a renda fixa. Nesse tipo de aplicação, você possui um rendimento mais previsível. Diferente da renda variável que apresenta oscilações nos ganhos.
Os resultados dos investimentos de renda variável, na mesma medida que podem proporcionar ganhos altos, podem também ser negativos. Portanto, o ideal é que você comece a investir em renda fixa e depois, com uma poupança garantida nesses ativos, estude e parta para aplicações mais arrojadas.
Fique atento e leia até o final. As lições compartilhadas nesse blog podem te ajudar a enriquecer de verdade.
Se tiver qualquer dúvida, deixe o seu comentário no final da página!
Boa leitura!
Por que Investir no Tesouro Direto?
Você já deve ter ouvido falar que é ótimo investir no Tesouro Direto.
Mas é interessante entender que o Tesouro Direto não é um investimento em si, mas sim um programa desenvolvido pelo Tesouro Nacional e pela BM&FBOVESPA para facilitar o acesso de pessoas físicas aos títulos públicos do Tesouro Nacional.
Esse sistema foi iniciado em 2002 e desde então tem democratizado o acesso aos títulos públicos federais.
Antes, eles só podiam ser comprados por gestores de grandes capitais de fundos de investimentos. Então, para aplicar no Tesouro, era preciso contar com uma intermediação.
Investia-se de forma indireta, mas tudo mudou com o programa, que recebeu esse nome porque possibilitou que qualquer brasileiro possa aplicar a partir de valores democráticos em títulos públicos federais.
Por isso, hoje é muito simples aplicar em títulos públicos. O que muitos ainda não aprenderam é a importância de planejar os investimentos.
Nunca invista por investir, você precisa ter um objetivo para saber se de fato os seus investimentos estão ajudando você ou não a atingir os seus sonhos.
Para isso, recomendamos que use o Simulador do Tesouro Direto que colocamos à sua disposição. Ele falará exatamente quanto rende o título público que você quer escolher.
Como todo título de dívida, os títulos federais são dívidas que o Tesouro Nacional abre para captar dinheiro e depois devolvê-lo com lucro.
Em outras palavras, ao comprar um título de dívida, do Tesouro Nacional ou qualquer outro emissor, você estará emprestando o seu dinheiro ao emissor.
Confira agora os principais motivos para começar a investir no Tesouro Direto:
Segurança
No caso dos títulos do Tesouro Direto, você estará emprestando dinheiro ao emissor mais seguro do país: o próprio Brasil. Então, os dois riscos envolvidos em investimentos são praticamente inexistentes nesses investimentos.
Todo emissor pode ir à falência e dar o calote nos seus investidores, no entanto, com o Tesouro Direto, a possibilidade de isso acontecer é extremamente remota. Imagine que para a base da economia falir e dar o calote, todos que estão sobre ela devem falir antes.
Isso inclui bancos, outras instituições financeiras e empresas. Então, é por isso que se acredita que praticamente não há risco de calote com o poder público e os seus investidores.
O segundo risco é o da rentabilidade oscilar. Isso vai depender do título que você escolher. Por exemplo, o Tesouro Selic varia de acordo com a Taxa Selic.
A rentabilidade também pode ser mesma combinada no momento da compra, como no Tesouro Prefixado. Mas o importante é que de maneira geral, os títulos do Tesouro são considerados estáveis.
Saiba mais sobre a rentabilidade desses títulos no próximo tópico.
Rendimento
A rentabilidade do Tesouro Direto pode ser previsível. Quando atrelada à Selic ou IPCA (inflação), por exemplo, porque nesses casos o rendimento será exatamente igual ao índice. Se é atrelada a uma taxa fixa, vai obter essa taxa fixa de forma constante.
Por isso, pode ser muito seguro aplicar nos títulos federais. A tendência é que o simulador do Tesouro Direto informe de forma quase precisa a sua rentabilidade.
No entanto, como dito no tópico anterior, existe uma cotação sobre os títulos que possuem parte ou todo o seu rendimento prefixado.
Acontece que apesar de você garantir uma taxa fixa, os novos títulos continuam variando de acordo com o mercado e com as taxas que são atreladas a eles.
Então imagine que você adquiriu um ativo que rende 10% + taxa IPCA e 12 meses depois a taxa Selic e IPCA despencam. Agora só existem títulos que pagam 5% + taxa IPCA. Então, quem tinha um ativo de 10%, possui um investimento raro.
Por isso, é justo que o seu valor de mercado aumente. Foi assim que o Tesouro Direto rendeu 53% em 2016.
Liquidez diária
Diferente da caderneta de poupança que promete liquidez diária, mas só permite resgate sem perda de rentabilidade uma vez por mês, no aniversário da poupança, o Tesouro Direto possui a liquidez diária que pode ser considerada a mais segura e rentável do mercado.
Isso ocorre porque alguns títulos públicos além de permitirem o resgate em 1 dia útil, também oferecem um rendimento diário, diferente da poupança que, como mencionamos, só rende uma vez ao mês.
Se você precisar do seu dinheiro, basta fazer o resgate. Como dito, apenas tome cuidado com os títulos de longo prazo que possuem oscilação em sua cotação.
É indicado que você aplique a longo prazo apenas se está disposto a levar o dinheiro até o vencimento.
Caso surja um bom momento para vender o seu ativo, com lucro, você pode e deve fazê-lo antes do prazo. Essa é a gestão ativa do Tesouro Direto.
Praticidade
O Tesouro Direto é muito prático. Você pode abrir a sua conta na Rico agora mesmo e em pouquíssimo tempo aplicar em títulos federais. Só precisa ter internet e um computador ou celular.
Ao contrário do que muitos acreditam, é muito fácil aplicar no Tesouro Direto. E você não precisa ser nenhum expert em investimentos.
Por ser tão simples e prático, todos podem se tornar investidores de verdade, fazendo dinheiro trabalhar e render.
Versatilidade
Como já falamos, existem variações de títulos federais. Eles podem ser usados em diferentes estratégias de investimentos. Cada um possui um tipo de rentabilidade. Saiba mais nos próximos tópicos.
Simulador do Tesouro Direto: Exemplos para diferentes títulos
Além da sua rentabilidade, o Tesouro Direto dispõe de diversos tipos de investimentos que podem ser encaixados em estratégias para curto, médio e longo prazo.
Ao se tornar cliente, você poderá acessar esse painel. Então, basta clicar e arrastar os investimentos até a aba ‘Simular Investimento’ para simular o rendimento do Tesouro Direto.
Veja os cinco tipos de títulos federais a seguir calculados no simulador do Tesouro Direto da Rico:
Tesouro Selic (LFT)
Esse ativo é pós-fixado. Ele possui liquidez e rendimento diário, sendo indicado para criar uma reserva financeira, já que você poderá solicitar o resgate do dinheiro quando precisar.
Tesouro IPCA+ (NTNB Princ)
Esse ativo é híbrido, somando uma taxa fixa ao índice da inflação. Ele é o melhor título para aplicar a longo prazo, protegendo-se da inflação e também garantindo o seu poder de compra ao longo dos anos.
O melhor momento para adquirir esse papel pode ser quando a Selic está em alta, mas possui uma chance de cair a médio e longo prazo.
Tesouro Prefixado (LTN)
Esse investimento possui uma rentabilidade fixada, que não muda com o passar dos anos. Ele é indicado para momentos em que a taxa Selic está em baixa, com tendência de queda.
Tesouro IPCA+ com juros semestrais (NTNB)
A diferença do Tesouro IPCA+ com juros do Tesouro IPCA+ que mencionamos acima, é simples. Esse ativo remunera o investidor a cada seis meses com a sua rentabilidade. No dia do vencimento, ele emite a última nota de juros e é liquidado.
Se o investimento estiver com valor de mercado acima ou abaixo do que foi pago, você ainda recebe a diferença na cotação.
Tesouro Prefixado com juros semestrais (LTN)
Ele funciona da mesma forma que o anterior, com a diferença que possui uma rentabilidade completamente fixada. Você sabe exatamente quanto de juros vai receber a cada seis meses.
Passo a Passo Para começar a investir em Tesouro Direto
Ao investir em Tesouro Direto com a Rico, você não paga nenhuma taxa de administração ou performance para a corretora. Ou seja, sua rentabilidade será ainda melhor porque não precisará ter um custo a mais com corretagem.
Além disso, como cliente, você pode ter acesso à InvesTV. Esse é um ambiente de aprendizado com diversas salas de aulas ao vivo.
Nossos especialistas estão presentes todos os dias ensinando tudo sobre o mercado financeiro, tanto de renda fixa quanto de renda variável.
Veja o nosso passo a passo para começar a investir e utilizar o simulador do Tesouro Direto da Rico:
1- Abra sua conta na Rico sem taxa de abertura ou manutenção
2- Aguarde a confirmação via e-mail
3- O seu cadastro no Tesouro Direto é feito automaticamente pela Rico
4- Transfira o dinheiro para a sua conta na Rico via TED
5- Faça o login em www.rico.com.vc, lá você vai encontrar na lateral esquerda a opção “Tesouro Direto”. Clicando ali você terá acesso a todas as opções de investimento dessa categoria. É só escolher a melhor para você e começar!
6- Pronto! Você se tornou um investidor
Conclusão
Como visto, planejar e calcular com o simulador do Tesouro Direto é muito importante para construir uma carteira de investimentos sólida e o mais importante, deve ser de acordo com as suas expectativas, objetivos e etc.
Entenda que os seus investimentos devem ser um motivo de tranquilidade para você. É uma ótima forma de guardar dinheiro e fazê-lo multiplicar sem esforço algum. Os títulos do Tesouro Direto são um dos investimentos mais seguros e versáteis do mercado.
Você pode investir a curto prazo, para construir uma reserva de emergência, por exemplo. Para isso, basta escolher um ativo pós-fixado como Tesouro Selic.
Como já dito, esse investimento rende diariamente e se você precisar dele para consertar o seu carro ou então ajudar algum familiar com problemas, basta resgatar o dinheiro.
E caso a Selic esteja em baixa, você pode aplicar em Tesouro Prefixado e assim garantir uma taxa fixa.
E se ela reassumir uma tendência de alta, o mais recomendado pode ser voltar a comprar o Tesouro Selic já que o rendimento dele varia de acordo com essa taxa.
De acordo com a economia, você deve gerenciar o seu dinheiro aplicado em Tesouro Direto para longo prazo. Claro que ao comprar um ativo com validade avançado como esse, você deve estar disposto a levá-lo até a data de vencimento.
Mas o Tesouro Direto, às vezes, pode apresentar oportunidades únicas de vender o ativo antes da hora com uma alta rentabilidade.
Foi assim que em 2016 o Tesouro IPCA+ derrotou dezenas de ações na Bolsa de Valores simplesmente valorizando 53% no ano.
Após garantir uma quantia de capital como reserva de emergência e ter algum dinheiro garantido em uma gestão ativa do Tesouro Direto, você pode começar a arriscar um pouco mais de acordo com o seu perfil de investidor.
A forma mais comum de diversificar investimentos com ativos de renda variável é aplicando em fundos de investimentos.
Eles são como um condomínio que oferece uma gestão profissional de investimentos, lá você pode contar com diversos tipos de aplicações, estrategicamente selecionadas para garantir a melhor performance para seus investidores.
Além disso, os fundos variam de acordo com o seu perfil de investidor: conservador, agressivo ou moderado. De acordo com o seu objetivo de investimento e estratégia de ganhos, o rendimento vai oscilar mais ou menos. Nesse caso, quanto mais ele oscilar, maior sua chance de lucrar a longo prazo.
Ou seja, não é recomendado aplicar em fundos de investimentos agressivos com objetivos de curto prazo.
Por isso é importante que a sua reserva de emergência deve dar conta de possíveis necessidades que você possa vir a ter. Assim, você poderá ter paciência com o rendimento do fundo até que ele esteja em um ótimo momento para resgatar.
Além disso, o simulador do Tesouro Direto poderá te ajudar a construir suas posições de forma mais consciente.
Se quiser, você pode se tornar um cliente Rico e acessar o simulador do Tesouro Direto e comparar com outros ativos. Assim, você pode considerar os melhores produtos disponíveis no mercado oferecidos pela nossa plataforma.
Se tiver uma dúvida ou sugestão, deixe o seu comentário logo abaixo.
Obrigado por ler até aqui!
