Renda Fixa e Variável: qual o melhor investimento hoje ?

Saber qual o melhor investimento hoje é uma questão bastante comum aqui na Rico. 

No entanto, não existe apenas uma resposta certa. Na verdade, não existem respostas certas.

Primeiro: o que é ‘melhor’ para você? Em outras palavras, qual é o seu objetivo investindo?

Afinal, você pode ter diversos objetivos:

• Construir uma reserva financeira
• Aposentar-se
• Ter uma renda mensal de investimentos
• Comprar um smartphone
• Casar
• Viajar
• Outros

Depois de saber qual é o seu objetivo, você entenderá para qual prazo deve aplicar: curto, médio ou longo prazo.

Mas existe outro fator: qual é o seu perfil de investidor? Você é conservador, moderado ou agressivo? 

De acordo com esses questionamentos, e claro, do seu conhecimento sobre finanças e economia, você saberá qual é o melhor investimento hoje.

Essas características irão definir entre um título do Tesouro Direto ou um Fundo Multimercado, por exemplo.

Neste artigo, vamos ajudar você a escolher as melhores opções e auxiliar a fazer os melhores investimentos e descobrir:

• Qual o seu perfil de investidor
• Qual o melhor investimento para ganhar dinheiro na Renda Fixa
• Qual a melhor aplicação na Renda Variável
• Um panorama do mercado financeiro em 2018

Continue a leitura até o final!

Como Saber Qual o Melhor Investimento Hoje

Em 2018, a economia do país segue dando sinais de recuperação lenta e gradual. O PIB do Brasil no primeiro trimestre subiu 0,4% na comparação com o trimestre anterior. Foi a quinta alta seguida do indicador.

Em outubro de 2018 a Selic está em 6,5%. O valor é o menor menor de toda a história do índice.

A taxa básica de juros da economia brasileira é uma importante referência não apenas na remuneração dos investimentos em renda fixa, mas também para saber qual é o rendimento mínimo a ser esperado de um investimento.

Saiba mais sobre a Taxa Selic neste guia completo

Outro dado importante é a inflação medida pelo IPCA.

Mas o que isso significa? Qual o melhor investimento hoje?

Títulos pós-fixados com remuneração vinculada à Selic e à inflação estão menos atrativos. Títulos de Renda Fixa prefixados, como o Tesouro Direto Prefixado (LTN) e os CDBs prefixados estão em alta.

O dólar também está com a cotação em alta. Os sinais de incertezas no mercado externo, especialmente dos Estados Unidos, combinados com a indefinição por conta das eleições presidenciais no Brasil  levaram a moeda norte-americana a um patamar próximo dos R$ 4.

Então, você pode aplicar no exterior com fundos de investimentos ou até mesmo aplicar em fundos cambiais.

Um cenário tão cheio de altos e baixos afeta ainda a Bolsa de Valores. O Ibovespa atingiu em junho o menor índice desde dezembro de 2017. Então, muito cuidado, pois este cenário pode ainda piorar.

Como citado, os Fundos Multimercado são uma excelente alternativa de Renda Variável em um cenário oscilante como o atual.

Qual o Seu Perfil de Investidor?

Você sabe qual o seu perfil de investidor?

Bom, essa é uma das informações mais importantes quando o assunto é a busca por qual é o investimento mais rentável.

Em qualquer situação de vida, agir de acordo com as suas características é o melhor movimento para evitar problemas. Quando o assunto é financeiro, ainda mais.

Uma má escolha no produto tira a tranquilidade e pode comprometer toda a estratégia de rentabilidade. Por isso, conhecer o seu modo de ação é essencial.

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São três os perfis de investidor mais conhecidos.

Conservador

Com tantos anos de inflação nas alturas, este é um perfil comum entre os brasileiros.

O investidor conservador quer aliar segurança nas aplicações com alguma rentabilidade.

Por isso, aplicações em renda fixa são as mais indicadas para este perfil. Os rendimentos destes produtos ficam próximos à taxa do CDI, que acompanha de perto a variação da Selic.

Alguns exemplos indicados são:

Tesouro Direto Selic: ideal para quem deseja segurança e ótima liquidez.

Tesouro Direto IPCA: recomendado para estratégias de médio e longo prazo.

LCI ou LCA: rende mais que a poupança e também livre de Imposto de renda e taxas administrativas.

CDB: opção segura, sem taxa administrativa e com remuneração vinculada ao CDI.

Moderado

Sim, a segurança ainda é importante, mas para o investidor moderado o melhor investimento já pode trazer algum risco a longo prazo.

O perfil moderado de investidor tem um conhecimento maior do mercado e aposta na diversificação das aplicações.

É claro, não é em toda a situação que se tolera o risco, mas aqui há uma busca por lucro acima da média.

Alguns investimentos recomendados para este perfil são:

Letras de câmbio: com opções que pagam acima de 100% do CDI, é a opção de renda fixa superior aos CDBs em rendimentos. Atenção para os prazos de carência estipulados pelas financeiras que o emitem.

Debêntures: se destaca em um cenário de Selic baixa, como o atual. Como são títulos emitidos por empresas privadas, têm mais risco. Recomendada para investimentos de médio prazo.

Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI): recomendado para diversificar os investimentos de longo prazo, em alguns casos têm rentabilidade superior aos 15% ao ano. Não tem garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

Arriscado ou arrojado

O medo não é um problema para esse investidor. Mas para se aventurar desse jeito, o investidor arriscado ou arrojado foi atrás de informação. Só se pode arriscar quando há conhecimento.

Aqui, perdas no curto prazo são toleradas para ir em busca de lucros mais altos no médio e longo prazo.

Ainda assim, esse tipo de investidor normalmente conta com uma reserva de emergência com boa liquidez para situações que não pode prever ou que exigem recursos no curto prazo.

O mercado de ações é o mais lembrado quando o assunto é risco e segue sendo o melhor investimento hoje em dia. As ações permitem lucros muito acima da média. O custo é a chance de perda, também muito maior.

Algumas alternativas para o perfil arriscado ou arrojado:

Ações com bons dividendos: têm alta liquidez. Ótimos ganhos em períodos de juros baixos em caso de venda.

Ações para curto prazo: exige mais tempo e estudo dos investidores. A recompensa é a possibilidade de lucros altos.

Títulos prefixados: ideal para período de juros em baixa, como o atual. O risco dos títulos prefixados está no valor prefixado ser menor que a inflação do período do investimento.

Qual o melhor investimento para ganhar dinheiro na Renda Fixa

Com a queda na taxa Selic, a remuneração dos investimentos em renda fixa foram impactados.

As aplicações remuneradas diretamente pela Selic e as influenciadas de forma indireta pelo CDI estão em patamares mais baixos, mas ainda são mais atraentes que a poupança.

Com isso, os títulos prefixados estão em alta, já que não importa a turbulência do cenário econômico e político, o valor acertado no momento da compra será o valor pago ao final do período combinado.

Com as eleições no Brasil se aproximando e os movimentos imprevisíveis dos Estados Unidos na economia, esta é a forma mais segura de ganhos.

No entanto, é preciso garantir uma reserva para uso em caso de emergência, já que o ganho do prefixado está vinculado a uma data de vencimento.

Entre as opções prefixadas, alguns bancos e financeiras estão oferecendo CDBs com taxas atrativas, mas é preciso pesquisar bem. A alternativa mais cômoda para o investidor ainda é o Tesouro Direto.

Com um investimento de R$ 10 mil a longo prazo é possível ter ganhos interessantes.

Confira a simulação de investimento em Tesouro Direto:

Perceba como este investimento supera a Selic anual de 6,50%. No período, o rendimento foi de 21,15%.

Ainda está em dúvidas sobre qual melhor investimento para ganhar dinheiro? Confira o vídeo abaixo:

Melhor Aplicação Financeira na Renda Variável

Você já deve ter ouvido muito a recomendação para diversificar os investimentos, certo?

O retorno imprevisível e o alto risco acompanham as aplicações na Renda Variável. Como já dissemos antes, o mercado de ações também está oscilando muito em 2018, fruto das imprevisibilidades politicoeconômicas.

Neste cenário, os Fundos Multimercado são uma ótima opção para o investidor. Como o nome já diz, este tipo de aplicação trabalha com ativos diversificados, entre eles ações, derivativos, moedas e também produtos em renda fixa.

É uma excelente opção para quem quer arriscar e buscar maior rentabilidade ao mesmo tempo em que trabalha com um padrão mínimo de segurança.

Qual o Melhor Tipo de Aplicação para Curto Prazo?

No curto prazo, é melhor arriscar menos, ter um rendimento seguro e liquidez diária. Neste ponto, duas opções estão entre os melhores investimentos no curto prazo:

Tesouro Selic: ok, você já sabe sobre a trajetória de queda da taxa Selic e sobre como ela afeta as aplicações. Entre as opções de Renda Fixa, o Tesouro Selic segue entre as melhores alternativas, já que tem remuneração vinculada à taxa e tem liquidez imediata, ou seja, risco baixo e remuneração maior que a poupança garantida.

O Tesouro Selic é a poupança com bom rendimento e melhor liquidez. Ele rende 0,46% ao mês.

Fundos Multimercado: se a carteira de investimentos conta com opções de maior risco, os Fundos Multimercado também estão entre as melhores opções para o curto prazo. A liquidez diária e diversificação dos produtos do Fundo garantem boas oportunidades para o gestor em curto prazo.

Quando falamos de renda variável como os multimercado ou de fundos de ações, não é possível prever um rendimento. No entanto, podemos olhar para o histórico do ativo e provisionar quanto esse ativo pode render.

Veja os melhores fundos de 2018 a seguir:

Como tem sido um ano instável, até agora os melhores fundos são os de câmbio, que investem no exterior ou multimercados que não dependem apenas do Ibovespa.

Veja como até nos melhores fundos, há resultados negativos no mês, no entanto, alguns já têm mais que o dobro de rendimento que a Selic anual, mais de 15%.

O Mercado Financeiro em 2018

O mercado financeiro em 2018 está oscilante. Mesmo que pequena, a retomada do crescimento da economia brasileira sinalizava um bom prognóstico para o ano.

No entanto, a instabilidade política do Brasil está exercendo uma enorme influência no desempenho das empresas com ações negociadas na Bolsa de Valores.

O Ibovespa está oscilante e respondendo para baixo a cada movimento político. Somado a isso, as ações bruscas e muitas vezes inesperadas tomadas pelo presidente dos Estados Unidos, Donald Trump, também estão deixando suas marcas no mercado financeiro brasileiro.

As medidas protecionistas que se materializaram por meio da guerra comercial com a China, países da União Europeia e mesmo com seus vizinhos na América do Norte estão pegando a todos de surpresa.

Na última reunião do G7, Trump retirou o apoio dos Estados Unidos à declaração final mesmo após ter acordado com o texto foi uma amostra que não passou despercebida pelo mercado.

Para o segundo semestre, além das eleições brasileiras, eleições para o Congresso dos Estados Unidos devem ajudar a movimentar o cenário. Ou seja, muitas surpresas de Trump na pauta.

Conclusão

O ano de 2018 está conturbado e muitos fatores influenciaram o mercado de investimentos.

Como saber qual o melhor tipo de investimento para curto prazo? E para o longo prazo?

Com as eleições, são esperados novos movimentos que devem continuar mexendo com as estruturas.

É difícil prever com precisão o que irá acontecer? Sim.

No entanto, ao ler artigos como esse no Blog da Rico, você confere indicações importantes para quem está pensando em aplicar nos melhores investimentos de 2018.

Para quem tem um perfil mais conservador, as opções prefixadas do Tesouro Direto e dos CDBs são os melhores investimentos hoje.

Já para quem tem um perfil mais arrojado, os Fundos Multimercado são uma excelente alternativa.

Recomendamos que você continue atento ao mercado, às movimentações da política brasileira e também ao cenário internacional.

Escolher qual o melhor investimento é sempre uma decisão muito pessoal, que deve ser tomada levando em conta o seu perfil e objetivos.

Para continuar a leitura, sugerimos alguns posts importantes e que podem ajudar a entender melhor o contexto econômico:

• O Que é Taxa Selic e Como Ela Influencia os Investimentos [2018]
• Fundos de Investimento: O Que São e Como Investir
• IPCA: O Que é Inflação e Como ela Afeta os seus Investimentos

Caso você tenha alguma dúvida ou sugestão, não deixe de comentar no espaço abaixo.

Bons investimentos!

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