4 Melhores apps de finanças pessoais para 2020

Um app de finanças pessoais é uma ferramenta muito prática para você ter mais controle sobre seu dinheiro. E o melhor: na palma da mão.

Hoje em dia, muitas pessoas já contam com a tecnologia para manter suas contas em dia.

Com a ajuda de um aplicativo para dispositivos móveis, é possível registrar tudo que entra e o que sai no mês, de forma fácil e rápida.

Essa ferramenta de acompanhamento surge como uma alternativa mais moderna para a planilha, sempre útil para gerenciar gastos.

Com os apps de finanças, o usuário ganha em praticidade na importante tarefa de controlar seu orçamento doméstico.

Nunca é demais lembrar que lidar melhor com o dinheiro é a primeira etapa de um processo que só traz benefícios, permitindo a você poupar e investir.

Continue lendo para saber mais sobre as vantagens e conhecer os principais apps disponíveis no mercado.

Estes são os tópicos que vamos abordar:

• Entenda a importância de controlar suas finanças pessoais 
• App ou planilha: qual a melhor forma de organizar suas finanças pessoais?
• Melhores apps de finanças pessoais de 2020
• Melhores apps de controle financeiro para empresas
• Dicas poderosas para organizar sua vida financeira.

Se tiver alguma dúvida ao final, é só deixar um comentário.

Boa leitura!

Entenda a importância de controlar suas finanças pessoais 

Nunca foi tão importante manter o controle de seus gastos como nos dias de hoje.

Momentos de crise, como a recente pandemia de coronavírus, deixam ainda mais clara a necessidade de se organizar e se preparar financeiramente para emergências.

E o primeiro passo dessa preparação é justamente o controle financeiro.

Por meio do registro de tudo que entra e o que sai durante um ciclo salarial, você pode entender para onde está indo o seu dinheiro.

E, no caso de desequilíbrios nas contas, fica também mais fácil encontrar a saída, pois o controle financeiro ajuda a entender onde é possível fazer cortes de gastos.

Ainda, pode ser que a análise do seu orçamento indique que você hoje já tem suas despesas minimizadas ao limite, o que sugere a necessidade de encontrar novas fontes de renda para alcançar um padrão de vida mais confortável.

Seja qual for a sua situação financeira, a elaboração – e atualização constante – de um controle financeiro só tem a contribuir para manter sua vida mais organizada.

App ou planilha: Qual a melhor forma de organizar suas finanças pessoais?

Se, há algum tempo, a dúvida era entre a planilha digital e o livro-caixa, hoje, a pergunta de muitos envolve planilhas vs. aplicativos.

Bastante utilizados, os documentos do Microsoft Excel ou Google Sheets representam uma revolução para o controle financeiro.

Hoje, é possível encontrar na internet uma infinidade de modelos prontos que buscam atender às mais diversas demandas financeiras.

Mais recentemente, o desenvolvimento tecnológico introduziu os aplicativos para smartphone ou tablet, que surgem como uma alternativa interessante às planilhas.

Cada um tem seus prós e contras, mas, o que tem chamado atenção nos apps especificamente é sua capacidade de automatização.

Inclusive, alguns conseguem recuperar os dados do seu extrato e classificar cada gasto de maneira independente.

No fim das contas, a escolha deve levar em consideração suas necessidades e as formas como você hoje usa a tecnologia no seu dia a dia.

Quais são os benefícios ao usar aplicativo para controlar suas finanças pessoais

Até aqui, falamos sobre a importância de manter o seu controle financeiro em dia e o que considerar na hora de escolher um método.

Mais especificamente sobre os aplicativos, eles contam com diversas vantagens que servem como argumento para o seu uso na organização do orçamento – conheça abaixo dois principais benefícios.

Mobilidade

Por estarem vinculados a aparelhos móveis como smartphones e tablets, os aplicativos têm como principal vantagem a mobilidade oferecida.

Esse fator permite que o usuário possa atualizar seus dados e fazer lançamentos a qualquer momento e de qualquer lugar.

Na prática, isso significa poder registrar um gasto no mesmo momento em que ele é feito.

É uma facilidade que evita o trabalho de ter que reservar um tempo da sua agenda para fazer a atualização.

Análises automáticas

Outra vantagem que merece menção é o fato de que os aplicativos são ferramentas que oferecem diversas funcionalidades para análise automática das informações registradas.

Eles usam os dados fornecidos para criar gráficos que podem dividir os gastos em suas diferentes categorias ou avaliar o seu desempenho no decorrer do mês.

Esse tipo de serviço é bastante útil, pois oferece insights sobre suas finanças para que você possa melhorar o cenário com cortes de gastos supérfluos ou busca de novas fontes de renda para complementar o orçamento.

4 melhores apps de finanças pessoais de 2020

Agora que você já sabe da importância de manter seu controle financeiro e o valor entregue pelos aplicativos, chegou a hora de conhecer algumas das opções disponíveis.

Abaixo, você encontra os quatro principais apps do mercado com um descritivo de suas funcionalidades, os prós e os contras de seu uso.

1. Mobills finanças pessoais

O Mobills está disponível para uso em seu navegador ou em aparelhos que rodam com Android ou iOS.

Funcionalidades

Nosso primeiro exemplo pode ser usado para traçar objetivos, registrar e acompanhar seus gastos, além de oferecer uma análise do orçamento por meio de gráficos. 

Prós

A principal vantagem trazida pelo aplicativo é o fato de que ele disponibiliza uma versão completamente gratuita para o usuário.

No plano free, o usuário consegue categorizar suas receitas e despesas, sincronizando as informações diariamente com o servidor para não perder nada em caso de extravio ou defeito no aparelho.

Contras

Se, por um lado, a versão gratuita é uma vantagem, por outro, é preciso reconhecer que ela oferece acesso limitado aos serviços da plataforma.

Quem procura um app gratuito precisa saber que o Mobills tem um limite para o número de lançamentos permitidos no mês, além de não oferecer acesso pela web dentro do plano free.

2. Organizze Finanças

O app Organizze pode ser acessado pelo navegador e está disponível nas lojas de aplicativos para Android e também iOS.

Funcionalidades

Se você busca um app de finanças pessoais simples, talvez goste dos serviços oferecidos pelo Organizze.

Além do controle financeiro, a ferramenta ajuda a estabelecer metas, permite a configuração de alertas de vencimento das contas e o controle de todos seus cartões de crédito em um só lugar.

Prós

Conforme as avaliações dos usuários, o principal destaque para o Organizze é seu visual simples e a interface facilitada.

O design intuitivo faz com que o uso do aplicativo seja fácil e acessível a todos os tipos de usuário.

Contras

Apesar de se destacar pela qualidade, a versão gratuita do aplicativo também tem suas limitações.

Para ter acesso a todas as funcionalidades, o usuário precisa se comprometer com uma assinatura mensal, desbloqueando assim tudo que o Organizze tem a oferecer.

3. Minhas Economias

A ferramenta pode ser acessada por meio de aplicativos para Android e iOS ou diretamente no navegador.

Funcionalidades

O gerenciador financeiro Minhas Economias é ideal para quem quer simplicidade no seu controle orçamentário, sem pagar pelo uso da ferramenta.

Ao inserir os seus dados do que entra e do que sai no mês, o app te ajuda a acompanhar os gastos por meio de gráficos e planilhas geradas automaticamente.

Prós

A grande vantagem do Minhas Economias é que ele é totalmente gratuito, disponibilizando suas funcionalidades por completo sem custo algum.

Assim, é possível acompanhar a evolução de suas contas todos os dias sem precisar gastar mais por isso.

Contras

Justamente por ser gratuito, o aplicativo não conta com um número muito grande de serviços para o usuário.

Um exemplo claro disso é a ausência de uma tecnologia que automatize o preenchimento dos dados ou permita a importação de várias operações financeiras de uma só vez.

4. GuiaBolso

O aplicativo pode ser acessado pelo navegador ou baixado em aparelhos Android e iOS.

Funcionalidades

O GuiaBolso é um aplicativo que se propõe a ajudar o usuário a fazer seu planejamento financeiro completo de maneira descomplicada.

Para isso, disponibiliza diversos recursos como a categorização automática das despesas e a possibilidade de estabelecer metas para cada categoria de gastos.

Prós

Um dos grandes atrativos do GuiaBolso é que ele permite a sincronização automática das suas receitas e despesas.

Para habilitar a função, é necessário fornecer os dados de acesso do seu internet banking.

A ferramenta alerta que usa de criptografia para acessar sua conta bancária de modo consultivo, sendo impossível realizar qualquer operação financeira pelo aplicativo.

Contras

A maior desvantagem da ferramenta é também sua maior vantagem.

O acesso e sincronização automática de suas transações requer o que você forneça seus dados do internet banking.

Em seu site, a empresa garante segurança no armazenamento dos dados, mas, é importante considerar se você ficará confortável em fornecer sua senha bancária dessa forma.

3 Melhores apps de controle financeiro para empresas

Engana-se quem pensa que o controle financeiro é importante apenas para pessoas físicas.

As empresas também precisam se comprometer com o controle orçamentário e os aplicativos podem ser uma grande mão na roda aqui.

Conheça três dos melhores apps do mercado para realizar controle financeiro em empresas.

1. Conta Azul

Bastante conhecido quando o assunto é controle financeiro para pessoas jurídicas, o Conta Azul tem foco em atender empresas de pequeno e médio porte.

O seu serviço conta com diversas opções de plano, que vão desde o mais básico até o mais avançado.

Existem ainda condições especiais para o Microempreendedor Individual (MEI), ainda que a empresa não informe os custos para esse público.

No site, o usuário encontra planos a partir de R$ 89,90 por mês.

O app está disponível em Android e iOS.

2. QuickBooks

O QuickBooks é um software de gestão financeira que ajuda pequenas e médias empresas na organização de sua contabilidade.

A empresa oferece três versões do aplicativo – QuickBooks Online Empresarial, QuickBooks ZeroPaper Profissional e QuickBooks ZeroPaper MEI -, cada uma delas indicada para uma necessidade diferente.

De maneira geral, o app oferece funções para o controle de contas a pagar e receber, gerenciamento de recibo, emissão de nota fiscal eletrônica, entre outras funcionalidades.

Conforme informações no site, o valor de seus planos varia entre R$ 69 e R$ 129 por mês.

Você pode baixar o QuickBooks ZeroPaper em Android e iOS.

3. Nibo

Com foco maior na contabilidade, o Nibo conta com duas versões do seu software: uma para contadores e outra para empresários.

Entre as suas funcionalidades, o usuário encontra a opção de emitir NFS-e e boletos, auditar os lançamentos, fazer o planejamento orçamentário e até mesmo seu controle de estoque.

Para a versão dos contadores, um destaque é a possibilidade de importar movimentações financeiras ainda que o cliente não use um sistema informatizado.

Segundo seu site, os planos do Nibo têm um custo mensal que varia entre R$ 58,25 e R$ 259.

4 Dicas poderosas para organizar sua vida financeira

Até agora, falamos dos aspectos práticos do seu controle financeiro, apresentando as opções de aplicativo disponíveis para você se organizar.

Mas como nem tudo é sobre ferramentas, reunimos a seguir três dicas poderosas para sua organização financeira.

1. Fuja dos juros

Grande vilão do orçamento de muitos brasileiros, o juro é cobrado por bancos e operadoras de crédito em caso de atraso ou financiamento de longo prazo.

Para pagar menos, é importante optar por fazer suas compras à vista e parcelar o mínimo possível.

Atente-se também para não se esquecer do dia em que a conta vence e acabar tendo de pagar juros pelo atraso no pagamento.

2. Atualize seus planos multimídia

Hoje em dia, um gasto comum em muitos orçamentos domésticos são os combos multimídia que reúnem internet, telefonia e televisão a cabo em um só pacote.

Em geral, esses planos tendem a ficar obsoletos com o tempo por conta dos avanços na própria tecnologia – e cabe ao cliente solicitar sua atualização.

Para renegociar valores, será preciso contatar sua operadora e manifestar que você não se encontra feliz com os valores do contrato atual.

3. Cozinhe mais

Pode até parecer algo bobo, mas, no fim do mês, todos aqueles pedidos de delivery que você fez no impulso podem representar um rombo no seu orçamento.

Assim, um jeito de fugir das armadilhas é estar sempre com a dispensa pronta para ir para a cozinha.

Quem quer fugir de gastos com alimentação deve se planejar com antecedência para cozinhar suas refeições sempre que possível.

Crie um cardápio semanal e faça o mercado com foco nos ingredientes que serão consumidos naquela semana, evitando desperdícios.

4. Poupe e invista

Com as dicas que viu até aqui, você aprendeu a poupar.

Então, sempre que sobrar um dinheiro, aplique para fazê-lo render.

Você pode começar com pouco – com cerca de R$ 30, por exemplo, já dá para investir no Tesouro Direto.

Procure conhecer seu perfil de investidor e determinar objetivos para seu dinheiro.

Essa é a melhor maneira ver seu patrimônio crescer.

Abra sua conta na Rico e tenha acesso às melhores opções para investir com segurança e rentabilidade.

Conclusão

Hoje, a tecnologia está presente em praticamente todos os aspectos de nossa vida.

A chegada da internet mudou a forma como nos relacionamos, fazemos compras, trabalhamos e nos divertimos.

Nesse cenário, não é de se espantar que ela tenha também influenciado na forma como as pessoas organizam e controlam suas finanças pessoais.

O mercado conta com diversas opções de ferramentas que automatizam o processo e oferecem insights poderosos sobre o seu orçamento.

Com as nossas dicas, você poderá avaliar os aplicativos da lista e entender qual melhor se adapta às suas necessidades.

Siga aprendendo sobre controle financeiro pessoal com mais estes artigos:

• Como Economizar Dinheiro em 2020: Passo a Passo e 70 dicas
• Como Juntar Dinheiro Rápido em 2020 (20 Métodos Eficazes)
• Como Guardar Dinheiro em 2020: 19 Passos Para Economizar

Obrigado por ler até aqui!

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