Como fazer o melhor controle financeiro pessoal online

Sabia que você precisa de mais um sistema de controle financeiro pessoal?

O controle financeiro pessoal poderoso e eficiente não começa por nenhum programa milagroso. O melhor programa é você mesmo!

Um sistema de controle financeiro até ajuda, mas o que fará a diferença na sua vida financeira ou de sua empresa, fazendo com que você fique rico a médio e longo prazo, é outra coisa.

Esse fator fundamental é o seu comportamento e como ele pode e deve mudar a curto prazo. Isso só é possível com planejamento e claro, educação finaceira.

Assim, falaremos absolutamente tudo sobre o que é controle financeiro pessoal e como você pode ir de zero ao primeiro milhão de forma planejada, com um comportamento e mentalidade que gera riqueza.

Claro que também citaremos os melhores programas de controle financeiro pessoal grátis e daremos dicas exclusivas. Se quiser aprender tudo sobre educação financeira, veja esse outro artigo em nosso blog.

Em caso de qualquer dúvida sobre como fazer controle financeiro pessoal, deixe o seu comentário no final da página.

Boa leitura!

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O Que é Controle Financeiro Pessoal?

Um dos grandes tabus no Brasil é o dinheiro. Em casa e na escola, raramente é ensinado o valor de poupar e como se planejar para controlar as finanças. E assim, viver de forma mais tranquila e saudável.

É por essa razão que o dinheiro costuma controlar os brasileiros em vez do contrário. O controle financeiro pessoal é um comportamento de economia aliado a um planejamento, que pode ser implementado em um programa.

A pessoa que consegue ter sucesso no seu controle financeiro pessoal sabe exatamente quanto recebe por mês, quanto gasta, quanto ainda possui em dívida e pode projetar como suas finanças estarão daqui a um mês.

Mas por que então um programa não adianta sozinho? 

Apesar de ele controlar automaticamente entradas, saídas e ainda fazer projeções, se você não adotar um comportamento de melhora dos seus números e conhecer suas finanças a fundo, esse aplicativo não ajudará.

Ele será como uma fotografia, mostrando um retrato permanente da sua situação. Entenda que coisas incríveis só acontecem com pessoas que tomam atitudes incríveis.

Caso você faça sempre as mesmas coisas, a sua vida financeira será sempre muito parecida. Ou, se você adotar uma postura ainda mais nociva às finanças, sua situação pode piorar rápido e fácil.

Veja as principais características de uma vida com controle financeiro pessoal saudável:

• Todas as contas são pagas e sobra dinheiro
• Uma parte dos seus ganhos é reservada para apenas para lazer (você tem certeza que o dinheiro gasto para ver um filme no cinema por exemplo não fará falta depois)
• Você sabe exatamente quanto recebeu e quanto gastou no fim do mês
• Com base no balanço de cada mês, você muda suas prioridades financeiras para se encaixar na realidade
• Você reserva um valor para ser investido mensalmente
• Suas finanças são equilibradas de acordo com os seus objetivos de vida (e por isso você normalmente realiza os seus planos e objetivos)

Viu como existem muitos benefícios em ter uma vida financeira controlada? Veja a seguir as principais dicas para você ter esse tipo de controle financeiro pessoal.

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Dicas para o melhor controle financeiro pessoal online e grátis

Você sente que controla o seu dinheiro? O seu nome está negativado? Precisa dar a volta por cima?

O controle financeiro pessoal é a melhor chance de mudar a sua vida completamente. Não faça como muitas pessoas que vivem apostando que chegará um momento mágico em que elas ficarão ricas sem mais nem menos.

Não é por menos que a Mega Sena no Brasil possui milhões e milhões de apostadores. Todos acreditam piamente que ficarão ricos uma hora ou outra.

Ou então, quando não apostam na loteria, abrem uma empresa sem planejamento e preparação: outra forma de aposta.

Todas essas formas de ficar rico rapidamente e sem esforço são ilusões. E é por isso que o controle financeiro pessoal é a sua melhor chance de melhorar de vida.

Afinal, trata-se de um comportamento que só depende de você mesmo para acontecer.

Se hoje o Governo dividisse o PIB do Brasil entre todos os brasileiros, cada cidadão ganharia em torno de R$ 30.407.

Mesmo que toda a população estivesse nivelada em patrimônio total, em menos de um mês já existiriam os ricos e os pobres. E tudo isso tem a ver com controle financeiro pessoal e comportamento.

A maioria das pessoas compraria carros, daria entrada em uma casa, viajaria ou então trocaria a televisão da sala. E em poucos dias, restaria bem menos do que R$ 30.407.

Apenas uma minoria aplicaria esse dinheiro para ganhar rendimentos com ele. Aprender a fazer o dinheiro render, pagando dívidas e tendo tranquilidade com certeza é uma riqueza. 

Para você: o que é ser rico?

Prefere um exemplo prático? Acredita que seria rico se tivesse um salário maior? Vamos ver outro exemplo. João ganha R$ 2.000 por mês e gasta R$ 1.900 para pagar suas contas e passar o mês.

José, por outro lado, ganha a quantia de R$ 20.000 (dez vezes mais). No entanto, ele gasta a quantia de R$21.000 por mês e normalmente nunca tem dinheiro nos últimos dias do mês.

Ele tem uma vida luxuosa, carro sempre novo e caro, uma casa grande e tudo o que o seu salário é capaz de comprar (e um pouquinho mais). 

Não tem problema em gastar o seu dinheiro. Mas como você o gasta definirá quanto você terá daqui alguns anos.

Nesse caso, quem é mais rico: João ou José?

Com certeza é o João que leva uma vida de acordo com os seus ganhos, possibilitando ainda que ele guarde um dinheiro todo mês. Quando houver uma necessidade, João terá uma poupança.

Já José, quando precisar, terá muitos itens de luxo, mas que valem metade do valor de quando ele comprou. E ainda, cedo ou tarde, suas dívidas formarão uma bola de neve que comprometerá suas finanças por longos anos.

Dessa forma, siga essas dicas a seguir para ser como o João:

Entenda o ciclo virtuoso do dinheiro

Todas as pessoas que acumulam riqueza seguem três passos simples, mesmo que inconscientemente:

GANHAR > ECONOMIZAR > INVESTIR

É muito difícil pessoas comuns ficarem ricas sem seguir esses três passos sem parar. Todo mês, sempre que puder, reforce uma dessas três pontas. Se uma delas não for efetiva, as outras ficam completamente comprometidas.

Por exemplo, se você ganhar muito e não souber economizar, nunca vai conseguir investir. Se apenas economizar e não tentar aumentar os ganhos, raramente vai sobrar também para investir. 

No entanto, se você aprender a ganhar e a economizar, investir se tornará menos doloroso, e com o passar do tempo, as suas aplicações mensais se tornarão em patrimônio com efeitos a curto, médio e longo prazo.

Tenha uma mentalidade de riqueza

Você já deve ter ouvido falar que cartão de crédito é o inimigo das pessoas ou que comprar uma casa é o melhor investimento. No entanto, ao analisar a vida dos ricos, percebemos que a maioria utiliza bastante o cartão de crédito.

A grande diferença é que eles utilizam o cartão de forma controlada, sem nunca comprometer mais do que ganha. Inclusive, por causa desse controle, eles têm benefícios como passagens aéras e muito mais.

Além disso, a mentalidade de riqueza sempre está voltada para ativos (investimentos que trazem dinheiro). Um carro, por exemplo, não traz dinheiro. E sim dívidas como IPVA, manutenção, multas e etc.

Se você precisa trocar de carro ou comprar um para ganhar tempo na rotina, você está pensando da forma correta. Tempo é dinheiro. Mas não faça isso com um financiamento de 6 anos.

Você estará pagando praticamente um carro para si e outro em juros para o banco. Organize-se financeiramente para dar pelo menos 75% do carro à vista e pagar o resto sem juros em poucas parcelas.

Dessa forma, você consegue descontos ótimos e evita os juros. Ter o dinheiro vivo à disposição será o seu diferencial para aproveitar oportunidades. E a melhor forma de juntar esse dinheiro é investindo (nunca na poupança).

Tenha um planejamento financeiro

O planejamento financeiro familiar é a peça mais importante para que os gastos da sua casa estejam sempre sob controle. Além disso, é por meio dele que os objetivos e planos familiares serão alcançados.

Nesse arquivo deve constar os seus objetivos para curto, médio e longo prazo. Planos como a casa própria, faculdades, entre outros, e como chegar até eles. Quanto é preciso poupar e onde é melhor aplicar.

Pague todas as suas dívidas

Antes de começar a aplicar, é preciso pagar todas as suas dívidas. Caso contrário, não importa qual seja o seu rendimento, ele sempre será inferior aos juros cobrados por seus credores.

Então, coloque todas suas contas antigas em uma lista e chame os credores para renegociar. Se reparcelar as dívidas, negocie até ter uma prestação que se encaixe no seu orçamento.

Aumente os seus ganhos (mas não SEU PADRÃO DE VIDA)

Ao conseguir aumentar a sua renda, seja com aumento de salário ou atividades extras, você estará fortalecendo o seu ciclo financeiro na fonte.

No entanto, para que as outras duas etapas realmente sintam a diferença com mais economia e investimentos, você não pode aumentar também o seu padrão de vida.

Faça o seu dinheiro trabalhar por você

Essa é uma das dicas mais importantes. Acredite, deixar o dinheiro parado é perder dinheiro. Afinal, quando ele está aplicado, você ganha uma rentabilidade mensal que aumenta o seu poder de compra.

Conheça os principais investimentos em nosso blog.

As pessoas costumam começas pela renda fixa, com o Tesouro Direto, CDB, LCI, LCA e LC.

Para começar a investir hoje mesmo, crie uma conta gratuita na Rico. Leva apenas alguns minutos.

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Melhores programas e aplicativos de Controle Financeiro Pessoal

Um bom sistema ajudará você a não perder tempo contabilizando suas entradas e saídas manualmente. Veja essas opções e comece hoje mesmo a organizar o seu dinheiro de forma mais automatizada:

Guia Bolso

Esse é um aplicativo automático para controle financeiro. Ele é integrado às suas contas nos bancos e cartões de créditos. Assim, não é preciso cadastrar cada gasto. Basta deixar o app fazer o trabalho, em menos de 5 minutos.

Também é possível criar metas e planejamentos para guia a sua vida financeira. 

Mobills Controle Financeiro

Usado por mais de 2 milhões de pessoas, esse app ajuda você a fazer o gerenciamento financeiro. Ele fornece gráficos dinâmicos, mostrando com facilidade como está indo a sua vida financeira.

Minhas Economias

O Minhas Economias permite que você organize o seu controle financeiro, faça orçamentos e planeje suas finanças pessoais. É semelhante às duas primeiras opções, no entanto, ele possui algumas funcionalidades a menos.

Organizze

Esse aplicativo é fácil de usar e o ajuda a controlar suas finanças. No plano Mais, você obtém mais funções com planejamento, metas, alertas e controle de cartões. O seu diferencial é o suporte e ensino de educação financeira.

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Conclusão

Como vimos, o controle financeiro pessoal é capaz de levar uma pessoa do status endividada até o status rica em poucos anos. Trata-se de um processo gradual e que não costuma ser fácil. É preciso se esforçar e ter muito autocontrole.

Mas com o passar do tempo, as peças devem se encaixar e o seu dinheiro deve começar a sobrar. 

Quando você tiver a sua reserva de emergência (uma poupança de seis vezes o custo mensal familiar para problemas que fogem do planejamento), será possível começar a diversificar investimentos e criar um patrimônio.

Se você possui um perfil empreendedor e quiser apostar no sonho de ter o próprio negócio, poderá estudar e acumular capital até ter uma boa quantia para iniciar a sua empresa.

Independente dos seus objetivos, investir é a chave para chegar lá de forma segura e planejada. Busque sempre que necessário ajuda para controlar financças pessoais.

Continue aprendendo a investir em outros artigos do nosso blog:

• O Guia Completo sobre Renda Fixa
• Como investir no Tesouro Direto: Passo a Passo
• Aprenda a Investir o FGTS e Multiplicar o seu dinheiro

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Obrigado por ler até aqui!

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