15/01/2019 16:10:00 • Atualizado em 19/09/2022 21:13:28
36 minuto(s) de leitura
Como investir meu dinheiro para render mais?
A resposta para a pergunta como investir meu dinheiro para render mais é simples: aprenda aqui as melhores opções de investimento no curto e longo prazo.

Como investir meu dinheiro é uma pergunta bastante comum.
A verdade é que saber como aplicar seu dinheiro é essencial para garantir o crescimento do seu patrimônio, mas isso nem sempre significa buscar a maior rentabilidade possível.
Afinal, quanto maior a rentabilidade de um investimento, maior tende a ser o risco atrelado a ele.
Isso pode ser bom caso você tenha um perfil de investidor agressivo, mas pode trazer desconforto com oscilações do seu capital caso você seja moderado ou conservador.
Por isso, você deve se tornar um investidor consciente. Buscar conhecimento para aplicar dinheiro e conhecer o seu perfil é a forma mais segura de investir.
Então, se você quer aprender a ser rico, o primeiro passo é descobrir como investir o seu dinheiro de forma consciente, segura e rentável.
Neste texto, vamos responder a pergunta que você provavelmente já se fez tantas vezes “como investir meu dinheiro?”.
Fique atento às dicas e exemplos para saber a melhor forma e onde aplicar seu capital para se dar bem. Você vai:
- Conhecer os Tipos de Investimento Existentes
- Saber a Resposta Para “Como Investir Meu Dinheiro Para Render Mais Com Segurança?”
- Entender Qual é a Melhor Forma de Investir Dinheiro Hoje – Simulações
- Saber Como Ter a Segurança da Renda Fixa Com o Ganho da Renda Variável
- Descobrir o Seu Perfil de Investidor
Boa leitura!
Tipos de Investimento

O ciclo da construção de um patrimônio é simples. Ele tem três etapas que devem ser repetidas todos os meses para garantir uma economia saudável. Veja a seguir:
GANHAR – POUPAR – INVESTIR
Você está lendo esse texto sobre “como investir meu dinheiro”. Então, você provavelmente já consegue ganhar e poupar. Mesmo assim, recomendamos que nunca deixe de reforçar essas etapas.
Tente descobrir sempre novas formas de escalar seus ganhos, seja empreendendo nas horas livres, fazendo hora extra, buscando alguma promoção, colocando a sua família para fazer alguma atividade.
Muitas vezes queremos ficar ricos investindo da noite para o dia, mas o que realmente vai acelerar o seu crescimento não é 1% a mais de rentabilidade, e sim os 25% a mais que você pode ganhar ou 25% a mais que consegue poupar por mês.
A segunda etapa do ciclo é vital para ter uma vida saudável.
Não adianta ganhar R$ 10.000 todo mês se você gastar R$ 11.000. Nesse caso, uma pessoa que ganha R$ 2.000 e poupa R$ 500 mensalmente pode ser mais rica que você.
Depois de garantir essas duas etapas e conseguir fazer sobrar algum dinheiro por mês, você deve aprende como e onde investir o seu dinheiro. A primeira lição que você deve compreender são os tipos de investimento existentes.
Como dito, há duas categorias principais:
Renda Fixa
A primeira opção de como aplicar dinheiro para render mais é a mais conservadora delas.
A renda fixa pode ser usada para criar um colchão de liquidez (uma reserva para emergências equivalente a pelo menos 6 meses de custo da sua família).
O melhor investimento para isso é o Tesouro Selic (um dos títulos do Tesouro Direto, que é mais rentável e ágil do que a poupança, mas tão seguro quanto).
A principal característica da renda fixa é o fato do seu rendimento ser bastante previsível. No momento da compra do ativo, normalmente você já sabe como vai ser o comportamento do rendimento. Ele provavelmente não vai oscilar de uma forma inesperada.
Assim, os ativos de renda fixa normalmente são atrelados a quatro indicadores:
- CDI (Certificado de Depósito Interbancário – equivalente à Selic)
- Taxa Selic (taxa básica de juros)
- IPCA (taxa da inflação, normalmente utilizada em ativos de longo prazo)
- Taxa prefixada (uma taxa de juros que é fixada no momento da compra e não muda)
A renda fixa é baseada em títulos de dívida. Um emissor cria títulos para captar dinheiro e devolvê-lo com uma certa rentabilidade depois de um período de tempo determinado.
Funciona exatamente como quando você pega um empréstimo do banco. A diferença é que essa dessa vez quem pega emprestado são os próprios bancos, financeiras, Tesouro Nacional e empresas.
Veja uma tabela com os principais investimentos da renda fixa, seus emissores:
Investimento | Emissor |
CDB |
Bancos |
LCI e LCA (Letra de Crédito Imobiliária ou do Agronegócio) |
Bancos |
LC (Letra de Câmbio) | Financeiras |
Debêntures | Empresas |
Tesouro Direto | Tesouro Nacional |
CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio) | Instituições securitizadoras |
CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários) | Instituições securitizadoras |
Como em todo tipo de negócio, até mesmo fora do mercado financeiro, quanto mais risco um investimento tiver, mais lucro ele pode trazer (assim como mais prejuízo).
E quanto mais seguro e garantido for o retorno, menor será a sua lucratividade. Mesmo assim, é mais recomendado que você comece os seus investimentos pela renda fixa.
Depois de construir uma boa reserva financeira em renda fixa, você pode arriscar um pouco mais no segundo tipo de investimento.
Renda Variável
A renda variável possui um rendimento que pode oscilar bastante. Podendo ser negativo em um mês e positivo em outros. Nos investimentos, quando uma ativo está sujeito a oscilações, falamos que ele possui mais risco.
O risco consiste no dinheiro, em vez de valorizar, perder valor. Ou então de não ter uma performance segundo o indicador de referência.
Veja o histórico de rentabilidade de um fundo de ações para você ver como se parece uma rentabilidade variável:

Perceba como até o indicador de rentabilidade, o Ibovespa (taxa que indica a performance geral da Bolsa de Valores), oscila.
No entanto, mesmo agosto tendo tido uma rentabilidade negativa, outros meses tiveram um resultado positiva, como janeiro, onde o fundo rendeu 13%.
Então, independente do seu gosto ao risco, apenas invista em renda variável se você tiver certeza que não vai precisar do dinheiro nos próximos anos.
Você pode investir em diversos tipos de mercados e ativos em renda variável, veja a seguir:
- Fundos multimercado (mescla ativos de renda fixa e variável)
- Fundos de ações (foca em ativos da BM&FBOVESPA)
- Ações
- ETFs (índices como o Ibovespa)
- COE
- Opções
- Contratos futuros
- Mini contratos
Os fundos de investimento são ótimas opções para você que não tem tempo para todo dia gerir o seu investimento em renda variável.
Eles funcionam como um condomínio: você paga uma taxa e uma empresa profissional cuida da gestão de ativos de acordo com um prospecto e resumo sobre a estratégia da gestora do fundo.
Também é possível investir em ações seguindo as recomendações dos melhores analistas da Rico. Para isso, basta se tornar um cliente para checar as carteiras recomendadas.
Cada uma de nossas carteiras possui uma estratégia e objetivo diferente. Veja algumas delas:
- Carteira Semanal (análise técnica)
- Carteira 8+ (análise fundamentalista a médio e longo prazo)
- Carteira Dividendos 8+ (melhores pagadores de dividendos a longo prazo)
- Carteira mensal técnica
- Carteira Fundos Imobiliários
Como Investir Meu Dinheiro Para Render Mais Com Segurança

Se você ainda não investe, mas quer mudar esse fato agora mesmo, assista a esse vídeo do nosso canal e aprenda tudo sobre o assunto:
Para começar a investir, você precisa refletir e entender alguns fatores. O primeiro deles é saber qual é a sua situação financeira.
Se você possui dívidas com altos juros, é mais indicado pagar esses débitos agora. Dificilmente alguma rentabilidade de investimento vai conseguir vencer os juros cobrados pelo banco.
Em segundo lugar, você precisa saber quanto pode investir a curto, médio e longo prazo. E em terceiro, saiba que é importante investir de acordo com os seus objetivos.
Se você quer viajar no final do ano, por exemplo, e já está poupando para isso, é melhor fazer aplicações de curto prazo do que deixar o dinheiro “parado” em sua conta corrente.
Saiba aqui como investir para viajar
Ou você prefere abrir mão de 12 meses de rendimento?
Você também pode ter outros objetivos, como comprar uma casa ou um carro, abrir uma empresa ou se aposentar. Cada um deles pode e deve ser contemplado pelos seus investimentos. Então, faça um planejamento financeiro antes de começar a investir.
Como dito, o mais importante é ter uma reserva de emergência. Depois você deve priorizar os melhores investimentos de acordo com o seu perfil de investidor e objetivos.
De acordo com o que você possui disponível para investimento, recomendamos que haja uma diversificação da carteira de investimentos.
Dessa forma, com diferentes posições estratégias, é possível estar preparado para quase todos os tipos de acontecimentos no mercado.
Como diz o ditado “nunca se deve colocar todos os ovos na mesma cesta”. Essa expressão diz que é muito arriscado alocar todo o seu capital em um ou poucos ativos. Afinal, eles possuem riscos iguais.
O melhor caminho é dividir o patrimônio em diferentes aplicações que estão expostas a diferentes riscos.
Assim, mesmo que um ou dois investimentos não rendam como o esperado, os outros que tiverem um rendimento positivo compensarão essa perda.
Qual a Melhor Forma de Investir Dinheiro Hoje – Simulações
Dentro de cada tipo de investimento (renda fixa e variável) você encontra diversos ativos diferentes para compor a sua carteira.
Assim, você possui várias opções para investir o seu dinheiro de acordo com os seus planos.
Porém, dependendo da quantia que você tem disponível para investir, pode ser que uma opção seja mais vantajosa do que outra, como você verá a seguir.
Mas, antes de mais nada, você precisa analisar e definir os seus objetivos. Após isso, selecione alguns ativos e separe-os por prazos: curto, médio e longo. Assim, fica mais fácil não perder o foco e a motivação.
Investir de R$ 1 mil a R$ 5 mil
Se você possui de R$ 1 mil a R$ 5 mil disponíveis para investir, existem ótimos ativos para você.
Um deles é o Tesouro Direto. Nele existem as seguintes opções:
- Atrelados à inflação: Tesouro IPCA+ e Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais
- Indexados à taxa Selic: Tesouro Selic
- Prefixados: Tesouro Prefixado e Tesouro Prefixado com Juros Semestrais
É recomendado que você aloque parte do seu dinheiro no Tesouro Selic, já que ele possui baixa volatilidade e alta liquidez.
Além disso, sua rentabilidade é a da taxa básica de juros que atualmente está em 6,5% ao ano.
Ele é ótimo para quem quer formar uma reserva de emergência e estar sempre preparado para possíveis contratempos.
As opções atreladas ao IPCA são indicadas para quem quer proteger o seu capital da inflação, mantendo o seu poder de compra no futuro.
Assim, você pode receber a variação da inflação mais uma taxa fixa.
Por fim, também existem os títulos prefixados. Ao optar por eles, você já sabe exatamente quanto receberá no futuro.
Um CDB também é uma ótima opção se você tiver de R$ 1 mil a R$ 5 mil para investir e sua rentabilidade varia de acordo com o seu emissor.
Veja nas simulações a seguir quanto o seu dinheiro poderia render em algumas dessas aplicações :
Ao investir R$ 1 mil no Tesouro Selic, você poderia resgatar R$ 1.243,51 em sua data de vencimento em 2023.
Se o mesmo valor fosse investido em uma opção a longo prazo, como o Tesouro IPCA+ 2045, você poderia resgatar R$ 8.572,66.


Dados de 22/12/2018
Investir de R$ 5 mil a R$ 20 mil
Se o seu investimento for de curto prazo nessa faixa de valores, uma ótima opção é o Tesouro Selic.
Assim, a sua rentabilidade poderia ser de R$ 24.870,28 em sua data de validade em 2023.


Dados de 22/12/2018
Para um investimento de médio prazo, você pode optar por um CDB de 1096 dias do Banco BS2 (dezembro de 2018).


Dados de 22/12/2018
Para o longo prazo, existem opções mais seguras, como o Tesouro IPCA, ou um fundo multimercado, por exemplo.
Confira a rentabilidade passada do fundo a seguir:

Dados de 22/12/2018
Investir de R$ 20 mil a R$ 50 mil
Ao investir entre R$20 mil e R$50 mil, você também conta com ótimas opções tanto da renda fixa, quanto da renda variável.
Você pode optar por um título público, um CDB, uma LCI/LCA, além de fundos de investimento, por exemplo.
Veja a seguir quanto R$50 mil poderia render em alguns desses ativos:


Dados de 22/12/2018
Investir mais de R$ 50 mil
Ao investir mais de R$50 mil, você conta com diversas opções de investimentos. Tudo vai depender se os seus objetivos são de curto, médio ou longo prazo.
- Curto prazo
Nome | Prazo para resgate | Rendimento | Quantia (%) | Porquê? |
Tesouro Selic | Imediato | Taxa Selic | 10% | Reserva de emergência |
CDB Semear | 365 dias | 115% do CDI | 10% | Garantia do FGC |
Fundo de Renda Fixa (BUTIA TOP CP FIC FIRF) | 1 dia para resgate | Sempre acima do CDI. | 10% | Reserva de emergência com melhor rendimento |
- Médio prazo
Nome | Prazo para resgate | Rendimento | Quantia (%) | Por quê? |
LC Avista | 721 dias | 116,5% do CDI | 10% | Garantia do FGC |
Fundo Multimercado XP GOLD FIM | 34 dias | Objetivo de render mais que o CDI a médio prazo. | 10% | Investimento agressivo com mais potencial de rentabilidade |
LCI Ribeirão Preto | 1096 dias | 3,9% + IPCA | 10% | Exposição à inflação |
- Longo prazo
Nome | Prazo para resgate | Rendimento | Quantia (%) | Por quê? |
CDB Banco BMG | 1847 dias | 9,86% | 20% | Retorno prefixado |
Fundo de Ações BNP Paribas Small Caps | 5 dias | Objetivo de render mais que o Ibovespa a médio e longo prazo | 10% | Exposição ao Ibovespa Small Caps |
ETF Ibovespa | – | Exatamente o Ibovespa | 10% | Exposição ao Ibovespa Geral |
Como Ter a Segurança da Renda Fixa Com o Ganho da Renda Variável

Caso você não saiba, existe uma estratégia de investimentos na renda fixa que possibilita um alto ganho a curto prazo e médio prazo.
Com certeza você já ouviu falar do Tesouro Direto, esse ativo emitido pelo Tesouro Nacional pode ser até mais rentável do que muitas ações da Bolsa de Valores.
Para ter a segurança da renda fixa e a possibilidade de retorno da renda variável, você precisa entender como funciona o Tesouro IPCA+ e sua marcação a mercado.
Esse título possui dois tipos de rentabilidade. Uma prefixada que se soma à variação da inflação. Essa rentabilidade é fixa e garantida. No entanto, você deve estar disposto a levar o título até a data do vencimento.
E a segunda rentabilidade tem a ver com a sua cotação que é definida pela marcação a mercado. Essa rentabilidade só ocorre se você vender o ativo.
Assim, você ganha a primeira rentabilidade mais a diferença entre o que pagou no título e o que ele vale no mercado no dia da liquidação.
Então, quando tiver um dinheiro para investir a médio prazo e a taxa Selic estiver alta, compre o Tesouro IPCA+. Se a economia ir bem e a taxa Selic cair, o seu papel é valorizado e você pode vendê-lo com lucro antes do prazo.
Caso não, você mantém ele até a data de vencimento.
Ficou complicado? Veja esse exemplo:
Faz de conta que descobri tudo sobre como investir meu dinheiro e comprei R$ 50.000 em Tesouro IPCA+. A taxa Selic estava alta, então consegui uma rentabilidade de 10% + IPCA.
No entanto, a taxa Selic começou a cair, então, quem quiser comprar esse mesmo título hoje, vai conseguir apenas 5,93% + IPCA.
Como minha rentabilidade é fixa, ela não muda. Então, eu tenho agora um ativo lucrativo que não existe no mercado.
Assim, a marcação a mercado do meu investimento subiu e agora eu posso vender o título com 50% de rentabilidade sem precisar esperar longos anos até o vencimento.
Descubra Seu Perfil de Investidor
Antes de investir, é importante que você conheça o seu perfil de investidor, ou seja, a sua tolerância a correr riscos.
Você pode ser conservador, moderado ou agressivo (também chamado de arrojado).
Na Rico, ao criar sua conta, você responde a algumas perguntas e rapidamente já fica sabendo a resposta.
Para isso, tudo o que você precisa fazer é acessar nossa plataforma de investimentos para ter acesso a uma análise de perfil de investidor.
Nela, você responderá perguntas relativas a sua situação financeira (renda e patrimônio), conhecimento do mercado, idade e objetivos.
Veja as principais características de cada perfil de investidor:
Conservador
Um investidor conservador tem como prioridade a segurança do seu capital. Então, ao diversificar os seus investimentos, ele prefere opções de baixo risco.
A principal característica do conservador é preservar o seu patrimônio.
Dessa forma, esse tipo de investidor opta por ativos que oscilam pouco e que apresentam baixo risco de prejuízo.
Moderado
Já o investidor moderado gosta de segurança, mas tem um certo nível de tolerância a riscos de longo prazo. Então, ele investe em opções mais arriscadas dependendo da situação.
Um investidor agressivo sabe lidar com perdas de curto prazo e entende que elas são necessárias para que ele consiga aproveitar lucros mais altos a médio e longo prazo.
Normalmente, ele procura crescer o seu patrimônio para cumprir seus objetivos, como a aposentadoria, por exemplo.
Mesmo sendo arrojado, é fundamental que esse tipo de investidor também possua uma reserva de emergência para situações corriqueiras que possam surgir em seu dia-a-dia.
3 Erros Comuns que Você Precisa Evitar ao Investir seu Dinheiro em 2019
É muito comum cometer erros com o dinheiro. A grande verdade é que muitas pessoas ainda não têm uma mentalidade financeira saudável.
Elas gastam mais do que ganham, guardam dinheiro na conta-corrente e cometem muitos outros erros que diminuem o capital e adiam uma vida financeira mais tranquila e rica.
Por isso, o primeiro passo para um 2019 rico é saber investir. Assim, preparamos uma lista de erros que alguns iniciantes acabam cometendo ao aplicar dinheiro pela primeira vez.
Erro #1 – Aplicar na Poupança
Esse é o erro financeiro mais comum entre os brasileiros. Isso é comprovado por pesquisas. Hoje, a caderneta de poupança ainda é o investimento mais popular do Brasil.
Após ser mudada, a poupança perde em rendimento para praticamente todos os investimentos de renda fixa.
Além disso, ela possui menos liquidez do que o Tesouro Selic, que pode ser resgatado a qualquer momento sem perda de rentabilidade, o que não acontece com a poupança.
Em 2015, a inflação chegou a vencer a rentabilidade da poupança. Ou seja, quem deixou o dinheiro na caderneta, viu seu poder de comprar diminuir.
Então, se você tem dinheiro parado na poupança, abra sua conta na Rico agora mesmo e comece a investir no Tesouro Selic, que é tão seguro quanto a poupança.
Erro #2 – Focar apenas no rendimento
O erro que muitos investidores cometem é tentar sempre obter o máximo de rentabilidade o tempo todo.
No entanto, eles não estão dispostos a oscilações de curto prazo.
Assim, quando o mercado está em baixa, eles não conseguem esperar que a tendência mude. Então, vendem os títulos e têm um prejuízo.
Essa é uma lei dos investimentos. Quanto mais rentabilidade um investimento pode trazer, mais risco está envolvido.
O correto, ao investir, é diversificar suas aplicações de acordo com os seus objetivos, respeitando o seu perfil de investidor.
Você precisa ser equilibrado, mesclando investimentos agressivos e conservadores, de curto, médio e longo prazo.
Erro #3 – Investir apenas uma vez
É comum que as pessoas só invistam uma vez ou outra. Elas esperam sobrar dinheiro para então investir.
Isso é um erro porque a tendência do dinheiro é não sobrar.
Por isso, você deve fazer um planejamento financeiro completo em 2019. É importante que você calcule bem seus custos fixos, variáveis e consiga separar pelo menos 10% dos seus ganhos para investir todos os meses.
Dessa forma, você terá um hábito que, no longo prazo, tornará você rico.
Então, nunca deixe de investir em produtos financeiros de qualidade, como os que você encontra na Rico.
Conclusão

No Brasil, infelizmente ainda é muito comum que pessoas deixem o seu dinheiro na poupança enquanto existem diversos investimentos mais rentáveis e tão seguros quanto.
Faça diferente e invista em opções rentáveis e seguras.
Comece definindo o seu perfil de investidor.
Continue aprendendo sobre o mercado financeiro com esses outros artigos do nosso blog e tenha cada vez mais respostas para a pergunta “Como investir meu dinheiro?”:
- Verdades Reveladas: Como Investir Dinheiro (Mesmo Com Pouco)
- Poupança ou Tesouro Direto? Simule os Rendimentos Em 2018
Comece a investir na sua educação financeira e planejamento pessoal para investir pelo menos um pouco de dinheiro todo o mês.
E abra sua conta na Rico para começar a investir de maneira simples e descomplicada!