28/12/2022 08:46:00 • Atualizado em 28/12/2022 16:11:25
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Como investir o décimo terceiro salário?

Saiba como investir o seu 13º para obter mais rendimentos e conseguir tirar os sonhos do papel!


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Dois homens, em pé, conversando sobre como investir o décimo terceiro salário.

Você sabe como investir o décimo terceiro para ter mais rendimentos e conseguir atingir seus objetivos e sonhos?

Investir o seu décimo terceiro, ou parte dele, é uma ótima forma de iniciar no mercado financeiro e também de expandir ainda mais seus rendimentos, para quem já é investidor. 

Reservar uma parte do décimo terceiro salário para investir não é uma tarefa fácil. Ainda mais no final do ano. 

Afinal, no final do ano há muitas datas tentadoras e que costumamos gastar mais, como a Black Friday, por exemplo, e as festas de final de ano. 

Além disso, é o momento de pensarmos na quitação das dívidas e planejamento financeiro para o próximo ano. 

Mas, o fato é que mesmo com o aumento dos gastos, por conta das datas especiais, é possível tirar o melhor proveito do seu décimo terceiro salário e começar o próximo ano investindo e fazendo o seu dinheiro render. 

Para isso, ao longo desse conteúdo, vamos te mostrar quais são as aplicações e investimentos mais indicados e seguros para investir o 13º salário. 

Além de te mostrar que é possível investir e ter um bom retorno financeiro com pouco dinheiro. 

Por que investir o décimo terceiro salário? 

Antes de saber como investir o décimo terceiro, vamos falar sobre a importância e o motivo pelo qual devemos investi-lo. 

O décimo terceiro é uma excelente oportunidade para investir, pois ele é um rendimento extra que está fora do seu orçamento mensal.  

Então, ao invés de só utilizá-lo para algo no presente, uma boa alternativa é investir para colher bons rendimentos no futuro.  

Este dinheiro poderá ajudar na construção do seu patrimônio e também a realizar os seus maiores objetivos, como comprar um carro, um imóvel ou ter uma aposentadoria tranquila. 

Como estes sonhos têm preços mais altos, ao investir, você pode chegar mais rápido e com mais tranquilidade a eles. Para isso, comece a adicionar bons hábitos de economia às suas finanças. 

Além disso, outro ponto importante aqui, é que você não precisa investir todo o seu décimo terceiro salário. 

É possível ganhar dinheiro sem abrir mão de todo o lazer! 

Muitas pessoas têm em mente que o décimo terceiro salário deve ser utilizado apenas para as compras de final de ano, viagens e diversos gastos ligados ao lazer. 

Porém, elas esquecem que, com o início do próximo ano, muitas contas surgem, como o IPTU, material escolar, reajustes de aluguel e condomínio.  

Então, investir ou gastar todo o décimo terceiro pode não ser um bom negócio, dependendo de como estão as suas finanças. Na verdade, o ideal é fazer um planejamento da sua utilização.  

O primeiro passo é verificar sua situação financeira. Caso você tenha dívidas, aproveite o dinheiro para sair do vermelho

Além disso, reserve uma quantia do seu décimo terceiro para os presentes e para a viagem de final de ano. Faça tudo dentro do seu orçamento, estipulando tetos de gastos. 

Feito isso, chegou uma das etapas mais importantes, que é definir o quanto você vai investir. Lembre-se de que quanto mais poupar, mais rendimento você terá.  

Hoje, você pode se tornar um investidor mesmo com pouco dinheiro. Com apenas R$ 100 você pode aplicar seu décimo terceiro em um CDB e ter uma boa rentabilidade. 

Como investir o décimo terceiro salário 

Dois homens, sentados em frente a uma mesa, conversando sobre como investir o décimo terceiro salário.

Agora que você já sabe que investir o seu décimo terceiro é um bom negócio, chegou o momento de conhecer quais são as aplicações mais indicadas. 

Para entender melhor sobre como investir o décimo terceiro salário, assista ao vídeo abaixo: 

A renda fixa é a modalidade de investimento mais recomendada na hora de investir o décimo terceiro. 

Isso porque as aplicações em renda fixa possuem um baixo risco e, a maior parte delas contam  com a proteção do FGC

Além disso, elas são simples de compreender e de investir. Você não precisa acompanhar o desempenho diariamente e boa parte possui baixa volatilidade.  

Hoje, você pode encontrar diversos tipos de investimentos de renda fixa. O primeiro passo para a escolha é definir os seus objetivos ao investir.  

Eles ajudam a saber qual é o prazo necessário e a taxa de rentabilidade ideal para conseguir os retornos esperados.  

Por exemplo, se você deseja trocar de carro daqui a 2 anos, você pode escolher aplicações com esse prazo. Ao mobilizar o seu dinheiro por mais tempo, normalmente você consegue rentabilidades melhores. 

Depois disso, basta conhecer os investimentos disponíveis com base no valor que você deseja aplicar. 

Veja abaixo as melhores opções de investimento em renda fixa: 

CDB 

O CDB é o Certificado de Depósito Bancário. Ele é um título de renda fixa privado emitido pelos bancos. 

Ou seja, é como se você estivesse emprestando dinheiro ao banco. Em troca, ele retorna o pagamento de juros para você. 

A sua rentabilidade costuma ser atrativa e pode ser classificada em: 

  • Prefixados (taxa fixa de rendimento) 
  • Pós-fixados (paga um percentual de um indexador, como o CDI) 

Para investir o seu décimo terceiro neste papel, é preciso considerar os seguintes fatores: taxa de rentabilidade, prazo de vencimento e nota de rating da instituição bancária.  

A maior parte das instituições oferecem CDBs com rentabilidade acima do CDI. 

Geralmente, quanto maior o risco associado ao banco, maior o rendimento oferecido. O mesmo ocorre com os de vencimentos mais longos, pois o seu dinheiro estará comprometido por mais tempo.  

Outra vantagem é que esta aplicação conta com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) para valores de até R$ 250 mil. Caso o emissor quebre, você não perde o seu dinheiro. 

Aqui na Rico, você começa a investir neste título com aporte mínimo de R$ 100, com diversas opções de vencimento. 

Com a Rico você investe de um jeito simples, rápido e descomplicado. Abra sua conta e tenha acesso a todas as vantagens de ser Rico.  

Então você escolhe qual o prazo mais vantajoso de acordo com os seus objetivos. 

O seu maior diferencial dos outros produtos da renda fixa é que o CDB possui uma grande oferta de títulos no mercado. Eles são emitidos por diferentes bancos e possuem diferentes rendimentos. 

Assim, você sempre encontrará um CDB que se encaixa perfeitamente nos seus planos de vida. 

Letra de Câmbio 

Este investimento funciona como um CDB, porém é considerada uma aplicação com um pouco mais de risco.  

Isso ocorre porque a LC é emitida pelas instituições financeiras, então, a possibilidade de falência é considerada maior do que para um banco.  

Também por isso, a sua taxa de rentabilidade costuma ser de altos percentuais do CDI.  

Antes de investir, consulte o prazo de vencimento, rendimento oferecido, aporte inicial e a nota de rating do emissor. 

Lembre-se de que como o CDB, a LC também tem a proteção do FGC para valores de até R$ 250 mil. 

LCIs e LCAs 

Além das opções de investimentos citadas acima, você também pode optar pelas LCI/LCAs, que são isentas de cobrança de IR.  

A LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são investimentos de renda fixa emitidos por bancos que, nos últimos anos, tornaram-se cada vez mais acessíveis.  

Os recursos captados por esse tipo de aplicação são direcionados para financiar empreendimentos e atividades do setor imobiliário, no caso da LCI, e do agronegócio, com a LCA. 

Você basicamente estará oferecendo um empréstimo ao banco em troca de uma rentabilidade que pode ser pré-fixada, pós-fixada ou híbrida.  

Como as letras de crédito têm sempre uma data de vencimento, previamente estabelecida, quem investe nessa modalidade consegue ter uma boa ideia de quanto o dinheiro vai render até o fim do prazo.  

Tanto na LCI quanto na LCA é possível encontrar rentabilidades pré-fixadas, pós-fixadas ou híbridas. 

Perceba que há várias opções de como utilizar o seu décimo terceiro e obter bons rendimentos. 

Tesouro Direto 

O Tesouro Direto é um título público emitido pelo Tesouro Nacional. Ele representa um empréstimo do seu dinheiro ao governo.  

Hoje, os tipos de papéis ofertados são categorizados segundo a forma de rendimento utilizada. Confira: 

Se você precisar resgatar esse investimento antes do prazo, o papel mais recomendado é o Tesouro Selic, pois ele sempre tem rendimentos positivos e possui maior estabilidade de preços (compra e venda).  

No momento da escolha, você deve analisar cada um dos títulos, a taxa de rentabilidade oferecida e a data de vencimento.  

Para saber o quanto a sua aplicação vai render, utilize o nosso Simulador de Investimentos.  

Clique aqui e acesse o Simulador de Investimentos da Rico. Descubra o rendimento das suas aplicações e invista do seu jeito. É 100% digital e gratuito. 

O Tesouro Direto pode ser uma boa alternativa para investir parte do seu décimo terceiro salário.  

Então, deixe as desculpas de lado e comece a investir o seu décimo terceiro salário agora mesmo. Você só tende a ganhar! 

As melhores dicas para quem vai começar a investir o décimo terceiro salário 

É muito importante pensar a longo prazo e ter um planejamento financeiro para evitar dívidas e conseguir realizar seus sonhos. 

Por isso, separamos as melhores dicas para quem está começando a investir parte do seu décimo terceiro salário. 

Pense a longo prazo 

Não existe fórmula mágica para ficar rico do dia para a noite. Mesmo que consiga um maior retorno e com um menor prazo, com o mercado de renda variável, por exemplo, crescer o patrimônio leva tempo. 

Por isso, entenda que o seu dinheiro vai crescer, sim, mas será com o efeito do tempo e dos juros compostos. Então, tenha paciência

Controle seus gastos diários 

Você só consegue melhorar o que você consegue medir. Por isso, passe a calcular quanto está gastando diariamente. É possível fazer isso com aplicativos para celular, planilhas ou até mesmo no papel. 

O importante é sempre refletir se os seus gastos são realmente necessários ou se é possível economizar em algum aspecto. 

Tenha o hábito de investir 

O décimo terceiro é uma ótima forma de começar a investir. Mas depois de aplicá-lo, é importante criar o hábito de seguir investindo

Dessa forma, o seu patrimônio vai crescer em um ritmo adequado. 

Diversifique seus investimentos 

A sua primeira meta como investidor deve ser estar preparado para emergências. Por isso, você deve construir sua reserva financeira o quanto antes. 

Depois disso, você pode começar a aplicar em ativos que possuem mais risco atrelado, mas que também pagam taxas melhores. 

Assim, você estará diversificando a sua carteira de aplicações e essa é a melhor forma de se proteger de eventos que causam maior volatilidade na economia, como crises financeiras ou políticas. 

Dúvidas frequentes sobre o décimo terceiro salário 

Grupo de pessoas, sentadas em torno de uma mesa, com um notebook, conversando sobre como investir o décimo terceiro salário.

Agora que você já sabe como investir o seu décimo terceiro salário, vamos esclarecer algumas dúvidas mais comuns em relação a ele. Confira abaixo: 

Quem pode receber o décimo terceiro salário? 

Todo o trabalhador urbano, doméstico e rural que tenha CLT. O valor corresponde a 1/12 de cada mês trabalhado ou período de quinze dias.  

Quando é feito o pagamento do 13º salário? 

O décimo terceiro é pago em duas parcelas durante o ano. Por lei, deve ser realizado da seguinte forma:  

A primeira parcela é paga no período entre fevereiro e o último dia de novembro. 

Já a segunda parte do décimo terceiro é fornecida ao trabalhador até dia vinte de dezembro. 

Todos os trabalhadores recebem as parcelas do décimo terceiro no mesmo mês? 

Não. A maioria das empresas escolhe pagar as parcelas por lotes de empregados, assim ela pode controlar melhor os seus custos e evitar que muito dinheiro saia de uma só vez. 

Além disso, é proibido por lei que o décimo terceiro seja fornecido ao funcionário em uma única data. 

Quais tributos são descontados do meu 13º salário? 

Ao receber o décimo terceiro salário, há o desconto do FGTS correspondente ao valor de cada uma das parcelas. 

O outro tributo é o INSS que ocorre apenas na segunda parte e é proporcional ao total que você recebeu em ambas. 

Como calcular o décimo terceiro? 

Para fazer o cálculo do décimo terceiro é muito simples:  

  • Primeira parcela: o valor equivalente a metade da sua remuneração do mês anterior. 
  • Segunda parcela: é o dinheiro da segunda parte do mês da base de cálculo e o desconto do INSS referente às duas. 

O que acontece se o empregador não pagar o décimo terceiro?  

Neste caso, o empregador será autuado pelos auditores fiscais do trabalho. Ao comprovar a veracidade da falta de pagamento, ele deverá pagar altas multas que, posteriormente, serão revertidas aos trabalhadores.  

O trabalhador pode pedir a antecipação do pagamento do décimo terceiro salário? Ele deve justificar o motivo? 

Isto é possível. O pagamento antecipado pode ser dado junto às férias do empregado, sempre que ele pedir elas no mês de janeiro do mesmo ano. Basta apenas o pedido de pagamento ser justificado o motivo. 

As faltas no trabalho, mesmo que justificadas, podem reduzir o valor total do pagamento? 

Não, as faltas justificadas não diminuem o pagamento do décimo terceiro salário. As não justificadas podem ser consideradas no cálculo do direito. 

Para finalizar, é importante ressaltar que agora você já sabe a importância e quais as melhores opções para investir seu 13° salário. 

Você pode reservar uma parte para investir, uma para quitar as dívidas, caso haja, e também, para as viagens e festas de final de ano. 

Afinal, para investir não é preciso abrir mão do lazer

Outro ponto importante é que as aplicações mais recomendadas são as de renda fixa, pois elas mantêm o valor sempre rendendo e possuem riscos mais baixos

Aqui na Rico, você pode investir o seu décimo terceiro com tranquilidade, temos excelentes opções, como o CDB, por exemplo. 

Faça o seu dinheiro trabalhar por você. Abra a sua conta na Rico e comece agora mesmo!  

Continue aprendendo com a Rico. Você vai ver que é possível ganhar dinheiro investindo um pouco por mês. 

Para isso, nossos analistas financeiros estão sempre informando e analisando o que acontece no mercado financeiro na nossa sessão de análises

E, por fim, não deixe de visitar nosso canal no YouTube, com diversos vídeos recheados de dicas de investimentos e planejamento financeiro. 

Agradecemos a leitura!