O consórcio é uma prática comum no Brasil e representa uma alternativa segura para aquisição de diversos tipos de bens, móveis ou imóveis, e contratação de serviços. Trata-se de uma modalidade de compra a prazo que, por meio de uma estrutura coletiva de participantes, possibilita a aquisição de um bem parcelado sem a incidência de juros, diferenciando-se assim do financiamento tradicional.

Consórcio: como é na vida real?


Por exemplo, vamos supor que você queira comprar um carro parcelado em 5 anos, ou seja, 60 parcelas. Ao invés de você pegar um financiamento bancário e pagar as 60 parcelas com juros, com se faz tradicionalmente, você entra em um consórcio. Para fins didáticos, vamos supor que 60 pessoas entrem nesse consórcio com você. A cada mês então 60 pessoas pagam uma parcela equivalente a 1/60 do valor total do carro.

Ou seja, a cada mês, as 60 pessoas juntas conseguem comprar um carro. Esse carro então será sorteado entre os 60 participantes e um deles será contemplado. No mês seguinte, acontecerá a mesma coisa, só que, ao invés do sorteio acontecer entre 60 pessoas, vai acontecer entre 59.

A pessoa que ganhou no primeiro mês obviamente continuará pagando até o fim da parcela número 60. Ao final de 60 meses todos estarão com os seus automóveis e todos os carros estarão pagos. É claro, você tanto pode ter a sorte de ser um dos primeiros sorteados, quanto o azar de ser um dos últimos.  

Como Funciona o Consórcio?

No consórcio, um grupo de pessoas com interesse em adquirir um mesmo bem ou serviço se une com o objetivo de formar uma poupança conjunta para sua aquisição. Mensalmente, os participantes pagam parcelas fixas, estabelecidas em contrato, ao longo de um período determinado. Por meio de sorteios ou ofertas de lance em assembleias mensais, os consorciados são contemplados e têm acesso à carta de crédito, que representa o valor para a aquisição do bem ou serviço desejado.

Diferença entre Consórcio e Financiamento

Enquanto no financiamento o indivíduo obtém um empréstimo de uma instituição financeira para adquirir um bem ou serviço, no consórcio, trata-se de uma poupança coletiva. No financiamento, o custo é representado pelos juros cobrados pela instituição financeira, enquanto no consórcio, a taxa de administração é cobrada pela empresa administradora, podendo ser até dez vezes menor que os juros do financiamento.

Contemplação no Consórcio

A contemplação no consórcio ocorre quando o consorciado recebe a carta de crédito para adquirir o bem ou serviço desejado. Isso pode ocorrer por sorteio ou por lance em assembleia. O consorciado pode utilizar a carta de crédito para adquirir qualquer bem ou serviço de mesma categoria do grupo de consórcio ao qual aderiu.

Sorteio e Lance no Consórcio

O sorteio é uma das formas de definir o próximo contemplado no grupo de consórcio, realizado conforme as regras estabelecidas em contrato, muitas vezes utilizando a Loteria Federal. Já o lance permite ao consorciado antecipar a contemplação, ofertando um valor ou percentual superior aos demais participantes.

Taxa de Administração e ausência de entrada

A taxa de administração é a remuneração dada à administradora pelos serviços prestados na formação e administração do grupo. A principal vantagem do consórcio, do ponto de vista do consumidor, é a ausência de entrada — não é necessário ter um valor alto no momento da contratação. Outros pontos que pesam a favor são a segurança (caso a administradora seja confiável) e parcelas diluídas ao longo do tempo.

Cuidados ao Escolher uma Administradora

Ao escolher uma administradora de consórcio, é importante avaliar sua reputação, transparência e credibilidade no mercado, além de verificar as taxas cobradas e as condições contratuais.

Conclusão

O consórcio é uma dentre várias opções (como crédito pessoal, crédito direcionado, parcelamento etc) para adquirir bens e serviços, trazendo planejamento e flexibilidade ao consumidor. Se, após analisar cuidadosamente todas as possibilidades para facilitar a compra desejada, o consumidor entender que essa é a melhor opção, é importante que ele se atente à escolha da administradora e acompanhe de perto o andamento do seu consórcio, para assim realizar seus objetivos de forma tranquila e satisfatória — e sem comprometer suas finanças.