• Coincidentemente ou não, o Dia das Bruxas cai na mesma data que o Dia da Poupança.
  • A verdade é que nem adianta oferecer doces: a caderneta continua aplicando pegadinhas e travessuras nos brasileiros.
  • Saiba quais são os truques dessa modalidade de investimento e conheça alternativas mais rentáveis e seguras para o seu dinheiro.

Depois de amanhã, dia 31 de outubro, é o famoso Halloween, ou Dia das Bruxas, onde crianças se vestem de fantasias horripilantes para assustar a vizinhança, recolher doces e pregar travessuras. Coincidentemente (ou não), a mesma data aqui no Brasil representa o Dia da Poupança — essa ferramenta do mercado financeiro que tem o costume de assustar as pessoas com a baixa rentabilidade do seu suado dinheiro.

Você conhece a poupança, né? É um tipo de conta bancária cujo objetivo é guardar dinheiro e receber uma rentabilidade. A verdade é que ela é mais familiar a nós, brasileiros, que o próprio Halloween, uma tradição gringa, e por muitos anos foi sim uma boa alternativa pra guardar dinheiro, por falta de opção mesmo.

Esse investimento foi criado no século XIX com o objetivo de remunerar os depósitos em conta, sob a garantia do governo imperial.

Só que o tempo passa e as coisas se modernizam. Segundo o Banco Central, esse fantasma vai ficando para trás aos poucos. Neste ano até setembro, a poupança acumula retirada líquida de R$ 91,07 bilhões. Essa é a maior retirada acumulada para o período desde o início da série histórica, em 1995.

Ainda assim, aproximadamente 30 milhões de brasileiros estão deixando mais de R$ 1 trilhão na poupança, rendendo menos, inclusive, que alternativas até mais conservadoras, como o Tesouro Selic.

E quanto rende a poupança, afinal?

Caso você não saiba, o rendimento da poupança está relacionado à Taxa Selic e à Taxa Referencial (TR, que hoje está zerada). O cálculo é o seguinte: sempre que a Taxa Selic estiver abaixo de 8,5% a.a., a correção da caderneta de poupança é equivalente a 70% desse valor. Quando a Selic for maior que 8,5% (o que é o caso atual, já que a Selic está em 13,75% e esperamos que permaneça pelos próximos meses ), o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês + TR — ou seja, 6,16% a.a.

Para ajudar na compreensão do que é a Poupança em relação a outros investimentos, o gráfico abaixo mostra a evolução de um investimento na Poupança em comparação com duas alternativas muito parecidas:

A linha inferior representa a rentabilidade da poupança no último ano (6,1%). Perceba como ela se afasta da linha preta, do CDI, que representa a rentabilidade de outros investimentos como contas CDBs pagando 100% do CDI (11,4%). Isso significa que, se você tivesse investido R$1.000,00 na poupança, teria R$61,00 de rendimento. Enquanto isso, no CDB, teria acumulado um saldo de R$114,00.

A linha acima é a rentabilidade do Fundo Trend Di Simples (que renderia R$11,60), uma outra opção de aplicação pra quem quer mais rentabilidade, sem ver muitas variações nos rendimentos. Ideal pra quem quer montar sua reserva de emergência ou quem quer dar o primeiro passo pra sair da poupança.

Ainda é pouco?

Se você quer mais rentabilidade, mas sem abrir mão de um perfil mais defensivo, existem outras alternativas ainda mais rentáveis na família DNA de fundos. Aqueles mesmos R$1.000,00 renderiam R$155,60, contra R$91,00 da poupança considerando os últimos 2 anos.

Apesar do prazo levemente maior de resgate, no caso do DNA Serenity FIC (5 dias úteis), você não precisará abrir mão de sua liquidez como em outros investimentos onde é necessário esperar longos períodos pra resgatar.

Mas dá para ganhar mais ainda caso você realmente não precise do valor no curto prazo e sem sair da renda fixa. Neste outro texto, mostramos algumas alternativas de investimentos para você se proteger da inflação, ganhar com o ciclo de altas da Selic ou saber exatamente quanto vai receber no fim do prazo do investimento.

Cuidado com as travessuras

Além da rentabilidade baixa, a poupança prega umas peças na gente, mesmo fora do Halloween. Lá, o seu dinheiro só rende uma vez por mês, no “aniversário”. Isso significa que um saque do seu dinheiro antes dessa data específica faz você perder rentabilidade.

Em outros investimentos parecidos, como os que usamos na comparação acima, o dinheiro rende todos os dias, então o risco de liquidez é menor!

Além disso, você tem a impressão de que ela é o investimento mais seguro que existe no Brasil, mas isso também é uma “trick” (pegadinha, no bom português). Caso o banco tenha problemas pra remunerar os clientes, a poupança está protegida pelo FGC — o mesmo que protege todos os outros investimentos de emissão bancária do país e que nós explicamos nesse vídeo:

O Tesouro Direto é mais seguro ainda, já que ele só deixa de remunerar os investidores se o país inteiro quebrar — e isso é bem improvável.

Então, nossa dica para você se preparar para esse 31 de outubro é a seguinte: compre doces para as crianças da vizinhança e, principalmente, fuja das travessuras da poupança abrindo sua conta na Rico!

Elaborado por:

Paula Zogbi, CNPI 2545

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