- E se eu te contasse que existe um investimento que constrói uma carteira diversificada, adequada ao seu perfil, numa única aplicação?
- Essa é a proposta de uma das soluções financeiras mais democráticas do mercado financeiro: os fundos DNA
- Ah, e tudo isso com apenas 100 reais de aplicação mínima e resgate em uma semana
- Entenda melhor sobre como furar a bolha dos investimentos com a família de fundos aqui!
Parabéns! Caros(as) 13 leitores(as), vocês que nos acompanham aqui no Rico Matinal assiduamente e já possuem uma conta na Rico, estão avançando nessa jornada que é o universo financeiro. Porém, temos que concordar: esse início não é/foi nada fácil né?
Tivemos que fazer diferente de mais de 90% dos(as) brasileiros(as) e sair do mundo tradicional dos “bancões”. Investir tempo no nosso conhecimento sobre o tema, dar a cara a tapa na “hora do vamos ver” em busca de investimentos melhores.
E quando chegamos lá… Booom! Centenas de opções diferentes que embaralham nossa cabeça. Para embaralhar ainda mais, ouvimos que o ideal é investir de uma forma diversificada, ou seja, escolher várias categorias ao mesmo tempo! Pois é, nós sabemos bem como parece difícil.
Justamente pensando nisso, uns amigos nossos disseram: “e se fosse fácil encontrar as agulhas corretas para investir no meio desse palheiro de opções?”
É justamente com essa agulha que vamos estourar a bolha da dificuldade de investir de forma diversificada!
A família de fundos DNA
Já imaginou fazer um único investimento que, de forma simples, diversifique sua carteira e seja adequada ao seu perfil de investidor(a)? Esse é justamente o objetivo dos fundos DNA.
Com apenas R$ 100, você já consegue acessar essa opção que, literalmente, exclui a necessidade de ficar quebrando a cabeça para saber quais as melhores opções para investir de maneira diversificada. Ou seja, basta você construir sua reserva de emergência, que o restante do dinheiro pode ser alocado no DNA mais parecido com você.
Ah, e como gostamos de furar bolhas por aqui, te conto também que além de realizar investimentos aqui no Brasil, os DNAs também exploram oportunidades internacionais. Ou seja, lembra daquela bolha de que só gente “milho”(como eu gosto de chamar os ricaços) podia investir fora do país, ou que era muito complicado? Pois é, o DNA também te ajuda com isso. Claro, sempre respeitando os limites de cada perfil de investimento.
Ou seja, o objetivo dos fundos é, de fato, ser completo o suficiente para sanar suas necessidades como investidor(a) numa única aplicação, numa carteira equilibrada.
Bolhas furadas também balançam
Como nem tudo são rosas, os fundos DNA não estão isentos das incertezas do cenário doméstico e global. Ou seja, equilíbrio e diversificação não significam ausência de oscilações. Sim, os fundos DNAs vão “balançar”. E o “balanço” será sentido em maior ou menor grau a depender do grau de risco que o perfil de cada um dos fundos DNAs se propõe a correr.
Por isso, quanto mais arrojado for o perfil do fundo DNA, maior deve ser o horizonte de investimentos de quem investe nele. É fundamental alinhar essas expectativas, aliás, não somente para os DNAs, mas sim para todo e qualquer investimento.
Assim, resgatar o fundo em qualquer “balançada” de curto prazo pode fazer com que essa agulha no palheiro espete o seu dedo, ou melhor, o seu bolso. Essa é uma das 3 travessuras que o mercado pode pregar com seu dinheiro, não caia nela.
Furando a bolha dos DNAs, em todos os formatos
Para não me alongar demais por aqui, separei uma trilha de conteúdo para que você entenda tudo que existe por trás dessa solução financeira.
A nossa querida Paula “Zogbuy” explicou tudo sobre esses fundos, não tão ao vivo, mas a cores, na Escola de Investidores.
Além disso, também temos uma série de vídeos feitos a quatro mãos com a Nathalia de Sá, uma das responsáveis pela gestão desses fundos. Nos Bastidores dos fundos DNA falamos sobre esses fundos de forma destrinchada, de “para onde o dinheiro vai” até sobre custos e taxas. Você pode conferir os resultados desses papos aqui:
Bastidores #1 – O que são e de onde vieram os fundos DNA?
Bastidores #2 – Para onde vai o dinheiro quando investimos no DNA?
Bastidores #3 – Qual a diferença entre os fundos DNA?
Bastidores #4 – Quais são as vantagens de investir nos fundos DNA?E seus custos e taxas?
Bastidores #5 – Como funcionam os investimentos dos DNAs?
Bom DNA pra você!
Elaborado por:
Bruna Sene, CNPI-T 6928
1) Este relatório de análise foi elaborado pela XP Investimentos CCTVM S.A. (“XP Investimentos ou XP”) de acordo com todas as exigências previstas na Resolução CVM 20/2021, tem como objetivo fornecer informações que possam auxiliar o investidor a tomar sua própria decisão de investimento, não constituindo qualquer tipo de oferta ou solicitação de compra e/ou venda de qualquer produto. As informações contidas neste relatório são consideradas válidas na data de sua divulgação e foram obtidas de fontes públicas. A XP Investimentos não se responsabiliza por qualquer decisão tomada pelo cliente com base no presente relatório.
2) Este relatório foi elaborado considerando a classificação de risco dos produtos de modo a gerar resultados de alocação para cada perfil de investidor.
3) O(s) signatário(s) deste relatório declara(m) que as recomendações refletem única e exclusivamente suas análises e opiniões pessoais, que foram produzidas de forma independente, inclusive em relação à XP Investimentos e que estão sujeitas a modificações sem aviso prévio em decorrência de alterações nas condições de mercado, e que sua(s) remuneração(es) é(são) indiretamente influenciada por receitas provenientes dos negócios e operações financeiras realizadas pela XP Investimentos.
4) O analista responsável pelo conteúdo deste relatório e pelo cumprimento da Resolução CVM nº 20/2021 está indicado acima, sendo que, caso constem a indicação de mais um analista no relatório, o responsável será o primeiro analista credenciado a ser mencionado no relatório.
5) Os analistas da XP Investimentos estão obrigados ao cumprimento de todas as regras previstas no Código de Conduta da APIMEC Brasil para o Analista de Valores Mobiliários e na Política de Conduta dos Analistas de Valores Mobiliários da XP Investimentos.
6) O atendimento de nossos clientes é realizado por empregados da XP Investimentos ou por assessores de investimento que desempenham suas atividades por meio da XP, em conformidade com a Resolução CVM nº 178/2023, os quais encontram-se registrados na Associação Nacional das Corretoras e Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários – ANCORD. O assessor de investimento não pode realizar consultoria, administração ou gestão de patrimônio de clientes, devendo atuar como intermediário e solicitar autorização prévia do cliente para a realização de qualquer operação no mercado de capitais.
7) Para fins de verificação da adequação do perfil do investidor aos serviços e produtos de investimento oferecidos pela XP Investimentos, utilizamos a metodologia de adequação dos produtos por portfólio, nos termos das Regras e Procedimentos ANBIMA de Suitability nº 01 e do Código ANBIMA de Distribuição de Produtos de Investimento. Essa metodologia consiste em atribuir uma pontuação máxima de risco para cada perfil de investidor (conservador, moderado e agressivo), bem como uma pontuação de risco para cada um dos produtos oferecidos pela XP Investimentos, de modo que todos os clientes possam ter acesso a todos os produtos, desde que dentro das quantidades e limites da pontuação de risco definidas para o seu perfil. Antes de aplicar nos produtos e/ou contratar os serviços objeto deste material, é importante que você verifique se a sua pontuação de risco atual comporta a aplicação nos produtos e/ou a contratação dos serviços em questão, bem como se há limitações de volume, concentração e/ou quantidade para a aplicação desejada. Você pode consultar essas informações diretamente no momento da transmissão da sua ordem ou, ainda, consultando o risco geral da sua carteira na tela de carteira (Visão Risco). Caso a sua pontuação de risco atual não comporte a aplicação/contratação pretendida, ou caso existam limitações em relação à quantidade e/ou volume financeiro para a referida aplicação/contratação, isto significa que, com base na composição atual da sua carteira, esta aplicação/contratação não está adequada ao seu perfil. Em caso de dúvidas sobre o processo de adequação dos produtos oferecidos pela XP Investimentos ao seu perfil de investidor, consulte o FAQ. As condições de mercado, mudanças climáticas e o cenário macroeconômico podem afetar o desempenho do investimento.
8) A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço ou valor pode aumentar ou diminuir num curto espaço de tempo. Os desempenhos anteriores não são necessariamente indicativos de resultados futuros. A rentabilidade divulgada não é líquida de impostos. As informações presentes neste material são baseadas em simulações e os resultados reais poderão ser significativamente diferentes.
9) Este relatório é destinado à circulação exclusiva para a rede de relacionamento da XP Investimentos, incluindo assessores de investimentos da XP e clientes da XP, podendo também ser divulgado no site da XP. Fica proibida sua reprodução ou redistribuição para qualquer pessoa, no todo ou em parte, qualquer que seja o propósito, sem o prévio consentimento expresso da XP Investimentos.
10) SAC. 0800 77 20202. A Ouvidoria da XP Investimentos tem a missão de servir de canal de contato sempre que os clientes que não se sentirem satisfeitos com as soluções dadas pela empresa aos seus problemas. O contato pode ser realizado por meio do telefone: 0800 722 3710.
11) O custo da operação e a política de cobrança estão definidos nas tabelas de custos operacionais disponibilizadas no site da XP Investimentos: www.xpi.com.br.
12) A XP Investimentos se exime de qualquer responsabilidade por quaisquer prejuízos, diretos ou indiretos, que venham a decorrer da utilização deste relatório ou seu conteúdo.
13) A Avaliação Técnica e a Avaliação de Fundamentos seguem diferentes metodologias de análise. A Análise Técnica é executada seguindo conceitos como tendência, suporte, resistência, candles, volumes, médias móveis entre outros. Já a Análise Fundamentalista utiliza como informação os resultados divulgados pelas companhias emissoras e suas projeções. Desta forma, as opiniões dos Analistas Fundamentalistas, que buscam os melhores retornos dadas as condições de mercado, o cenário macroeconômico e os eventos específicos da empresa e do setor, podem divergir das opiniões dos Analistas Técnicos, que visam identificar os movimentos mais prováveis dos preços dos ativos, com utilização de “stops” para limitar as possíveis perdas.
14) Ação é uma fração do capital de uma empresa que é negociada no mercado. É um título de renda variável, ou seja, um investimento no qual a rentabilidade não é preestabelecida, varia conforme as cotações de mercado. O investimento em ações é um investimento de alto risco e os desempenhos anteriores não são necessariamente indicativos de resultados futuros e nenhuma declaração ou garantia, de forma expressa ou implícita, é feita neste material em relação a desempenhos. As condições de mercado, o cenário macroeconômico, os eventos específicos da empresa e do setor podem afetar o desempenho do investimento, podendo resultar até mesmo em significativas perdas patrimoniais. A duração recomendada para o investimento é de médio-longo prazo. Não há quaisquer garantias sobre o patrimônio do cliente neste tipo de produto.
15) O investimento em opções é preferencialmente indicado para investidores de perfil agressivo, de acordo com a política de suitability praticada pela XP Investimentos. No mercado de opções, são negociados direitos de compra ou venda de um bem por preço fixado em data futura, devendo o adquirente do direito negociado pagar um prêmio ao vendedor tal como num acordo seguro. As operações com esses derivativos são consideradas de risco muito alto por apresentarem altas relações de risco e retorno e algumas posições apresentarem a possibilidade de perdas superiores ao capital investido. A duração recomendada para o investimento é de curto prazo e o patrimônio do cliente não está garantido neste tipo de produto.
16) O investimento em termos são contratos para compra ou a venda de uma determinada quantidade de ações, a um preço fixado, para liquidação em prazo determinado. O prazo do contrato a Termo é livremente escolhido pelos investidores, obedecendo o prazo mínimo de 16 dias e máximo de 999 dias corridos. O preço será o valor da ação adicionado de uma parcela correspondente aos juros – que são fixados livremente em mercado, em função do prazo do contrato. Toda transação a termo requer um depósito de garantia. Essas garantias são prestadas em duas formas: cobertura ou margem.
17) O investimento em Mercados Futuros embute riscos de perdas patrimoniais significativos. Commodity é um objeto ou determinante de preço de um contrato futuro ou outro instrumento derivativo, podendo consubstanciar um índice, uma taxa, um valor mobiliário ou produto físico. É um investimento de risco muito alto, que contempla a possibilidade de oscilação de preço devido à utilização de alavancagem financeira. A duração recomendada para o investimento é de curto prazo e o patrimônio do cliente não está garantido neste tipo de produto. As condições de mercado, mudanças climáticas e o cenário macroeconômico podem afetar o desempenho do investimento.
18) ESTA INSTITUIÇÃO É ADERENTE AO CÓDIGO ANBIMA DE DISTRIBUIÇÃO DE PRODUTOS DE INVESTIMENTO.